Решение по делу № 2-325/2024 от 18.06.2024

       Дело №2-325/2024

       УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2024 г.                                                    <адрес>

Прибайкальский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Горковенко С.В., при секретаре Омутовой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Белых С. И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов,

установил:

Обращаясь с иском к Белых С.И., истец ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО Сбербанк и Белых С.И., досрочно взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в размере 256915 руб. 91 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11769 руб. 16 коп.. В обоснование своих требований истец указал, что по кредитному договору № ответчик Белых С.И. получила кредитные денежные средства в сумме 225000 руб. на срок 60 месяцев под 22,8% годовых и должна была ежемесячно погашать кредит аннуитетными платежами, но обязательства по своевременному погашению кредита и процентов ответчик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности ответчиком вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась взыскиваемая задолженность по кредиту.

Представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик Белых С.И. в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены, об отложении судебного заседания не просили. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считает заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ (ч. 2).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Федеральный закон от 06 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами.

Из представленных истцом доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ Белых С.И. собственноручно подписала заявление в ПАО Сбербанк на банковское обслуживание на бумажном носителе по установленной банком форме, подтвердив свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц».

В соответствии с п. 3.6 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц) подключение клиента к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у клиента действующей карты, подключенной к услуге «Мобильный банк».

Согласно п. 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

ДД.ММ.ГГГГ Белых С.И. получила дебетовую карту <данные изъяты>, счет карты №, с использованием которой получила возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ Белых С.И. через устройство самообслуживания подключила к своей банковской карте услугу «Мобильный банк», на сайте банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по используемому истцом номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», Белых С.И. использовала свою карту <данные изъяты>, счет карты №, для входа в систему верно ввела пароль.

ДД.ММ.ГГГГ Белых С.И. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ ей поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль подтверждения. Заемщиком был введен пароль подтверждения, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены заемщиком аналогом ее собственноручной подписи. Таким образом, договор потребительского кредита № между ПАО Сбербанк и Белых С.И. был заключен ДД.ММ.ГГГГ в системе «Сбербанк Онлайн» с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта банка в сети «Интернет» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (далее по тексту также - Общие условия кредитования) Индивидуальные условия договора потребительского кредита Белых С.И. оформлены в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью путем введения в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № Белых С.И. получила кредитные денежные средства в сумме 225000 руб. на счет № на срок 60 месяцев под 22,8% годовых и должна была погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 6317 руб. 03 коп. в определенную договором платежную дату – 18 число каждого месяца. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчиком Белых С.И. представлена копия постановления заместителя начальника СО ОМВД России по Прибайкальскому району И.Т.Ч. от ДД.ММ.ГГГГ о возбуждении уголовного дела в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, в котором указано, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, путем обмана похитило денежные средства в сумме 581000 руб., принадлежащие П.Г.Г., денежные средства в сумме 995000 руб., принадлежащие Белых С.И., причинив им материальных ущерб на общую сумму 1576000 руб., что является особо крупным размером. Вместе с тем, сам факт возбуждения уголовного дела по заявлению Белых С.И., указанные ею обстоятельства о совершении в отношении нее мошеннических действий не опровергают заключение заемщиком Белых С.И. кредитного договора № и получение от банка на ее счет кредитных денежных средств в сумме 225000 руб., обстоятельства дальнейшего распоряжения Белых С.И. полученными кредитными денежными средствами не входят в предмет рассмотрения по иску банка к заемщику.

Как следует из искового заявления банка, представленных доказательств и расчета задолженности по кредиту, за время действия кредитного договора № ответчик Белых С.И. обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в размере 256915 руб. 91 коп., в т.ч. просроченный основной долг 225000 руб., просроченные проценты 30859 руб. 75 коп., неустойка за просроченный основной долг 271 руб. 56 коп., неустойка за просроченные проценты 784 руб. 60 коп.. При рассмотрении дела Белых С.И. не представлены суду доказательства, опровергающие наличие указанной задолженности: доказательства ежемесячного внесения аннуитетных платежей или погашения указанной задолженности после ее образования.

В соответствии с общими основаниями для расторжения и изменения договора по решению суда при существенном нарушении условий договора, предусмотренными ст. 450 ГК РФ, под существенным нарушением условий договора одной из сторон признается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 58 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и возместить все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности.

Истец направил Белых С.И. требование (претензию) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 241648 руб. 40 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ и о расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <данные изъяты> был вынесен судебный приказ № о взыскании с Белых С.И. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, но определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен по возражениям Белых С.И..

Истец указывает, что до настоящего времени ответчиком обязательства перед банком не исполнены, ответчиком вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлены.

Таким образом, при рассмотрении дела установлено существенное нарушение ответчиком Белых С.И. условий кредитного договора, так как в течение длительного времени ею надлежащим образом не исполняются обязательства по кредитному договору, ввиду чего банк лишается того, на что мог рассчитывать при добросовестном исполнении заемщиком своих обязательств, что является основанием для досрочного расторжения кредитного договора № и взыскания с Белых С.И. задолженности в размере 256915 руб. 91 коп..

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 11769 руб. 16 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) к Белых С. И. (ИНН №) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Белых С. И..

Взыскать с Белых С. И. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» кредитную задолженность в размере 256915 руб. 91 коп., судебные расходы в размере 11769 руб. 16 коп., всего 268685 руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                    С.В. Горковенко