Решение от 06.05.2021 по делу № 2-305/2021 от 18.03.2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 мая 2021 года г.Кимовск Тульской области

Кимовский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Улитушкиной Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Тимаковой О.В.,

с участием

ответчика Бирюкова В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-305/2021 по иску АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к Бирюкову Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности на основании кредитного договора и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала обратилось в суд с иском к Бирюкову В.Н. о взыскании задолженности на основании кредитного договора и расторжении кредитного договора и просит расторгнуть Соглашение № от 20.03.2019 года; взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице его Тульского регионального филиала задолженность на основании Соглашения № от 20.03.2019 года по состоянию на 1.03.2021 года в сумме 485415,49 руб., из которой: просроченный основной долг в размере 439502,99 руб.; неустойка по основному долгу – 4222,73 руб.; проценты за пользование кредитом – 39775,10 руб.; неустойка по процентам за пользование кредитом – 1914,67 руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд, в размере 14054 руб.

В обоснование иска истец сослался на то, что между АО «Россельхозбанк» в лице его Тульского регионального филиала (кредитор) и Бирюковым В.Н. (заемщик) заключено Соглашение № от 20.03.2019 года, путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 543364,82 руб., а последний обязался возвратить кредит в срок до 20.03.2024 года, уплатив истцу в порядке, установленном договором, проценты за пользование кредитом в размере 9,4% годовых. Кредитные средства полностью выданы истцом ответчику 20.03.2019 года. Согласно п.4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. В соответствии с п.п.4.2.1 и 4.2.2 Правил, должник обязан ежемесячно уплачивать начисляемые каждый месяц проценты и возвращать кредит (основной долг) согласно графику. Вместе с тем, обязательства в части погашения кредита и процентов по нему исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась просроченная задолженность. Согласно п.4.7 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. В соответствии с п.6.1 Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1-6.1.3 настоящих Правил. Истец обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Данное требование оставлено ответчиком без внимания. По состоянию на 1.03.2021 года общая сумма задолженности составляет 485415,49 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 439502,99 руб.; неустойка по основному долгу – 4222,73 руб.; проценты за пользование кредитом – 39775,10 руб.; неустойка по процентам за пользование кредитом – 1914,67 руб. Поскольку ответчик от расторжения кредитного договора в добровольном порядке уклонился, то у истца в силу п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ и п.2 ст.811 ГК РФ возникло право требования расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Данные обстоятельства и явились причиной для обращения в суд.

Истец – представитель АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, обратившись с соответствующим заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Бирюков В.Н. согласился с обоснованность исковых требований и наличием у него непогашенной задолженности перед банком в испрашиваемом им размере. При этом пояснил, что невыплата им кредита вызвана объективными причинами, связанными с пандемией коронавирусной инфекции, и тем, что полученные по кредитному договору денежные средства были им вложены в развитие его предприятия ООО «Радомир». Вместе с тем, из-за пандемии, предприятие фактически не функционировало, в связи с чем и выплачивать кредит возможности не имелось.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца, извещенного надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства.

Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем».

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По данному делу установлено, что 20 марта 2019 года между АО «Россельхозбанк» в лице его Тульского регионального филиала и Бирюковым В.Н. было заключено Соглашение №, путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.14-19).

В соответствии с п.1 Соглашения №, кредитор в лице банка обязался предоставить заемщику Бирюкову В.Н. кредит в размере 543364,82 руб., а Бирюков В.Н. обязался возвратить кредит в срок до 20.03.2024 года, уплатив истцу в порядке, установленном договором, проценты за пользование кредитом в размере 17,5% годовых (п.п.2, 4.1 Соглашения).

В соответствии с п.6.1 Соглашения, периодичность платежа – ежемесячно; способ платежа: аннуитетными платежами; дата платежа: по 20-м числам (п.п.6.2, 6.3).

Кредит предоставлен на погашение потребительского кредита № от 9.09.2015 года в сумме 217964,14 руб. и неотложные нужды.

В соответствии с п.12.1 Соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором, дня уплаты соответствующей суммы.

В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых (п.12.1.1 Соглашения).

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12.1.2 Соглашения).

В соответствии с п.14 Соглашения, заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц (п.17 Соглашения).

На основании п.22 Соглашения, срок предоставления кредитором денежных средств заемщику: не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания заемщиком и кредитором настоящего договора.

В соответствии с п.2.1 раздела 2 Соглашения, График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего Соглашения (Приложение 1) и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего Соглашения.

Подписание настоящего Соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами (п.2.2 Соглашения).

В соответствии с п.2.3 Соглашения, подписав настоящее Соглашение, заемщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.20-25), кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.

На основании п.3.4 Правил, датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика.

В соответствии с п.4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе, просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п.4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

В силу п.4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2 Правил).

В соответствии с п.4.2.3 Правил, процентные периоды определяются следующим образом:

П.4.2.3.1. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно);

П.4.2.3.2. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно);

П.4.2.3.3 Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

На основании п.4.2.4 Правил, уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком).

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода) (п.4.2.5 Правил).

В силу п.4.3 Правил, возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в Графике, денежных средств со счета на основании предоставленного кредитору права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. Если в Графике дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

На основании п.4.4 Правил, заемщик обязан в дату совершения каждого платежа по договору, не позднее 23 часов 59 минут по местному времени обеспечить наличие на Счете денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства.

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если заемщик до 23 часов 59 минут по местному времени в дату платежа по договору обеспечил на счете наличие денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства.

В случае, если в дату платежа денежные средства не могли быть списаны банком в полном объеме со счета в связи с наличием ограничений по распоряжению, а также вследствие их отсутствия или недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору.

В соответствии с п.4.7 Правил, стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в следующих случаях:

П.4.7.1. Если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом:

а) при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу п.4.9 Правил, заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением.

В соответствии с п.6.1 Правил, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся уплате сумм по договору в дату ее начисления (п.6.1.1 Правил).

В соответствии с п.6.1.2 Правил, размер неустойки зависит от периода ее начисления и определяется в Соглашении.

На основании п.6.1.3 Правил, неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

Настоящие Правила являются неотъемлемой составной частью договора (п.7.1 Правил).

Во исполнение условий договора 20.03.2019 года истцом на счет Бирюкова В.Н. были перечислены денежные средства в размере 543364,82 руб., что следует из выписки по счету от 1.03.2021 года (л.д.13).

Ответчиком Бирюковым В.Н. выплаты в счет погашения задолженности с 4.09.2020 года прекращены.

20.01.2021 года АО «Россельхозбанк» обратилось к Бирюкову В.Н. с требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, в котором в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора № от 20.03.2019 года требует досрочно погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 25.02.2021 года, а также на основании ст.ст.450-452 ГК РФ предлагает расторгнуть кредитный договор 25.02.2021 года (л.д.31).

Указанное требование получено ответчиком Бирюковым В.Н. 23.01.2021 года (л.д.32).

До настоящего времени требование о возврате кредита ответчиком Бирюковым В.Н. не исполнено.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 1.03.2021 года задолженность Бирюкова В.Н. перед банком составила в сумме 485415,49 руб., из которой: просроченный основной долг в размере 439502,99 руб.; неустойка по основному долгу – 4222,73 руб.; проценты за пользование кредитом – 39775,10 руб.; неустойка по процентам за пользование кредитом – 1914,67 руб. (л.д.11-12).

При обращении в Кимовский городской суд Тульской области истцом оплачена государственная пошлина в размере 14054 руб., согласно платежному поручению № от 3.03.2021 года (л.д.10).

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Исследованные в судебном заседании письменные доказательства свидетельствуют о том, что ответчик Бирюков В.Н. неправомерно не исполняет предусмотренные кредитным договором обязательства по ежемесячному погашению кредита, в связи с чем у него возникла задолженность по просроченному основному долгу, задолженность по процентам за пользование кредитом, задолженность по неустойке за просроченный основной долг и задолженность по неустойке по процентам за пользование кредитом. Исполнение данных обязательств предусмотрено условиями кредитного договора, с которыми ответчик был надлежаще ознакомлен при заключении договора на получение кредита. Указанные положения договора соответствуют требованиям ст.ст.307,309,314,432,434 ГК РФ об обязательствах и их исполнении.

Суд не подвергает сомнению представленный стороной истца расчет задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым ответчик обязан уплатить истцу образовавшуюся задолженность в общей сумме 485415,49 руб.

Расчет указанной задолженности, приведенный истцом, ответчиком Бирюковым В.Н. не оспаривался, напротив, он с ним согласен, указав на наличие данной задолженности перед банком, признается судом арифметически верным.

В соответствии со статьями 330, 332 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, то есть применение названной нормы права является правом, а не обязанностью суда первой инстанции.

Применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 года №263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ч. 3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Испрашиваемые истцом неустойки предусмотрены кредитным договором в качестве меры имущественной ответственности. Начисление неустойки в случае ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита и процентов является штрафной санкцией, применяемой к должнику.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. Однако, в материалах дела отсутствуют сведения, что ответчик заявлял ходатайство о применении положений статьи 333 ГК РФ и снижении начисленной банком неустойки, доказательств явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, а также выводов в этой части им не представлено, размер задолженности, заявленный истцом, им не оспаривался.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Принимая во внимание вышеизложенное, оценив представленные доказательств, суд полагает, что оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера начисленных неустоек не имеется.

Ответчик Бирюков В.Н. заключил кредитный договор на указанных условиях, размер неустойки стороной ответчика не оспорен и им не заявлено относительно уменьшения размера неустойки.

Расчет неустойки, представленный банком суду, проверен, является правильным, в связи с чем суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу банка заявленные суммы неустойки в полном объеме.

Суд считает, что ответчиком допущены существенные нарушения кредитного договора, поскольку неисполнение им обязательств по кредитному договору влечет для другой стороны (банка) такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ввиду существенных нарушений договора ответчиком, требования истца о расторжении кредитного договора обоснованны.

Таким образом, заявленные истцом требования подлежат полному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 14054 руб., что подтверждается платежным поручением № от 3.03.2021 года (л.д.10).

Указанная сумма государственной пошлины судом проверена и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 20.03.2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░», ░░░░ 1027700342890, ░░░/░░░ 7725114488/ 770401001, ░░░░░ ░░░░░░░░░░: 119034, ░░░░░ ░░░░░░, ░░░.░░░░░░░░░░░, ░.3, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ – 24.04.2000 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 20.03.2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 1.03.2021 ░░░░ ░ ░░░░░ 485415 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░. 49 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 439502 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░) ░░░. 99 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 4222 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 73 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 39775 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 10 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 1914 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░. 67 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14054 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: