Решение по делу № 2-327/2017 от 19.01.2017

Дело № 2-327/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Старица 11 декабря 2017 года

Старицкий районный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой И.А.,

при секретаре судебного заседания Егоркиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коробушиной М.Г. к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о приведении графика платежей в соответствии с условиями договора, взыскании денежных средств,

установил:

Коробушина М.Г. обратилась в суд с иском к ПАО «Почта Банк» о защите права потребителя и с учетом уточнения исковых требований в порядке статьи 39 ГПК РФ просила: обязать ответчика привести график платежей по кредитному договору № от 29.12.2013 в соответствие с условиями этого кредитного договора в части срока предоставления кредита, установив дату окончания платежей 04.01.2018, размер последнего платежа 7744 руб., обязать ответчика возвратить денежные средства, выплаченные истицей в качестве комиссии за снятие денежных средств и комиссии за участие в программе страхования, взыскать 2979,90 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что 29.12.2013 между ПАО «Почта Банк» и истцом заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил кредит в размере 301000,00 руб. на 46 месяцев под 29.9 % с ежемесячным платежом 13900 руб. При заключении договора отдельные его пункты относительно изменения процентной ставки, начисления каких-либо комиссий с истицей не обсуждались, подписью сторон не заверялись. Сведения о начислении комиссии за снятие денежных средств указаны только в тарифном руководстве, с которым истица при заключении кредитного договора не знакомилась, однако по незнанию расписалась в том, что тарифами знакома. Считает безосновательным, противоречащим требованиям пункта 1 статьи 819 ГК РФ, пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», исходя из пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей - ущемляющим права истицы, взыскание такой комиссии и возложении на заемщика платы за выдачу кредита, при том, что получала денежные средства наличными в офисе банка.

Представленный ответчиком график платежей противоречит условиям заключенного кредитного договора, поскольку без согласования с истицей в нарушение ее прав увеличивает срок кредитования на четыре месяца, а также включает комиссию за снятие наличных 9030 руб. и комиссию за участие в программе страховой защиты 2979,90 руб. Отказаться от участия в программе страхования при заключении договора истица не имела возможности, поскольку форма договора была утверждена Банком и условия кредита не могли быть изменены клиентом. При этом истица отказалась от участия в программе страхования при первой возможности. Поэтому просит обязать ответчика вернуть денежные средства, выплаченные истицей в качестве указанных комиссий.

Полная стоимость кредита на весь период кредитования без учета комиссии за обслуживание счета составляет 502162 рубля. За 43 месяца кредитования истица выплатила банку 475900 руб., остаток платежа составил 26262 руб. Однако, по горячей линии банка ей сообщили об остатке задолженности в размере 62460 руб.

Исходя из утверждения ответчика, что истицей была подключена услуга «меняю дату платежа», дата платежа была изменена с 26 числа каждого месяца на 04 число каждого месяца, и вместо 25.09.2014 истица внесла платеж 04.10.2014, и оплачивала по 11000 руб., не пропуская платежей. Поэтому, за лишние 9 дней пользования кредитом (с 25.09 по 04.10) истица должна уплатить проценты в сумме 2250 руб., из расчета: 30100 (сумма кредита) х 29,9 % - 89999 (проценты за год пользования кредитом), 89999: 360 дней в году х 9 дней -2250. С учетом комиссии за снятие денежных средств в сумме 9030 руб. и комиссии за изменение даты платежа в сумме 140 руб. истица должна переплатить сверх сумм, обозначенных в договоре и графике платежа, являющемся неотъемлемой частью договора, 11420 (2250 + 9030 + 140) руб. Ежемесячный платеж по кредиту, установленный банком, составлял 10920,10, истица до 04.11.2017 оплачивала по 11000 руб. (в январе 2014 + комиссию 1979,9 руб.). Соответственно за 46 месяцев пользования кредитом переплата составила 3675,4 руб. ((11000 – 10920,) х 46), и на сегодняшний день величина задолженности по кредиту составляет 7744,6 (11420 – 3675,4) руб., а не 43680,40, как полагает ответчик (10920,1 х 4 месяца).

В возражениях на иск ответчик ПАО «Почта Банк», не соглашаясь с доводами и требованиями истца, указал, что договор № от 29.12.2013 был заключен в офертно-акцептной форме, является смешанным (кредитный договор, договор банковского счета и соглашение об использовании простой ЭЦП), состоит из заявления о предоставлении кредита, условий предоставления кредита и тарифов. О полной стоимости кредита 33,42 % и 39,73%, истца была уведомлена в пунктах 3.1 и 3.2 кредитного договора. Комиссия за ведение счета в банке не предусмотрена. Истица оплатила комиссию за участие в программе страхования 1 раз в общей сумме 2929,90 руб. Затем услугой по страхованию она не пользовалась.

25.09.2014 истица подключила услугу «Меняю даты платежа». В связи с тем, что при изменении даты платежа интервал между платежами увеличивается, основной долг не погашается, общая сумма начисленных процентов по договору увеличивается. Кроме того, за снятие наличных через банкомат была начислена комиссия в размере 9030 руб., которая включена в состав первых платежей, что привело к изменению графика платежей, который носит прогнозный характер и изменяется в течение действия договора.

Кроме того, ответчик просит применить исковую давность, отказав в удовлетворении исковых требований, указывает, что срок исчисляется с момента списания денежных средств. Кроме того, ссылается на то, что истца добровольно выразила согласие на участие в программе страхования, о чем имеется ее подпись в Заявлении. Взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств с банковской карты является самостоятельной банковской услугой, а у клиента была возможность воспользоваться кредитными денежными средствами по банковской карте без уплаты комиссии.

Истица Коробушина М.Г. и ее представитель по доверенности Гуськова М.В. в судебное заседание не явились при надлежащем извещении посредством СМС-сообщения. Согласие на уведомление таким способом подтверждается расписками истца и ее представителя (л.д. 18, 122, 185-186). Представителем истца Гуськовой М.В. представлено ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ПАО «Почта Банк» в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом, представил возражение на уточнение иска.

При таких обстоятельствах, руководствуясь частями 3-5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие истца, его представителя и представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно Указанию Банка России от 13 мая 2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", действовавшего во время заключения истцом и ответчиком кредитного договора, в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора (пункт 2.1).

В расчет полной стоимости кредита не включаются предусмотренные кредитным договором платежи заемщика по обслуживанию кредита, величина и(или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и(или) варианта его поведения, в том числе: комиссия за получение (погашение) кредита наличными деньгами (за кассовое обслуживание), в том числе с использованием банкоматов (пункт 3.3.).

В случае, если кредитный договор предполагает различные размеры платежей заемщика по кредиту в зависимости от решения заемщика, расчет полной стоимости кредита производится исходя из максимально возможных суммы кредита (лимита овердрафта) и срока кредитования (срока действия банковской карты), равномерных платежей по кредитному договору (возврат основной суммы долга по кредиту, уплата процентов по кредиту и иные платежи, определенные условиями кредитного договора). В случае, если кредитным договором предусмотрен минимальный ежемесячный (регулярный) платеж, расчет полной стоимости кредита производится исходя из данного условия (пункт 4).

Пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, в кредитных договорах может быть предусмотрено условие о страховании заемщиком своей жизни и здоровья в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Статья 16 названого Закона предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (пункт 1).

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (пункт 2).

Судом установлено, что 29 декабря 2013 года истец Коробушина М.Г. обратилась в ОАО «Лето Банк» (с 17.03.2016 название изменено на ПАО «Почта Банк») с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита просила открыть ей счет и предоставить кредит «СуперЛето 500 Стандарт» в размере 301000 руб., процентная ставка 29,90 процентов годовых, плановый срок погашения кредита 46 месяцев, сумма платежа 13900 руб., дата первого платежа с 12.01.2014 по 26.01.2014.

Полная стоимость кредита 502162, 96 руб. (301000,00 руб. возврат основного долга + 201162,96 руб. проценты по кредиту) (пункт 3.1 Заявления).

Полная стоимость кредита при предоставлении услуг «Уменьшаю платеж», «Участие в программе страховой защиты», а также с учетом комиссии за выдачу наличных составляет 859047 руб. (301000,00 руб. возврат основного долга + 361373,6 руб. проценты по кредиту + 196673,40 руб. комиссии за вышеуказанные услуги) (пункт 3.2).

Своей подписью в заявлении истец подтвердила, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и необъемлемыми частями договора (пункт 6); она согласна с даты заключения договора быть застрахованной в страховой компании ООО Страхования компания «ВТБ Страхование» по Программе страховой защиты (пункт 7); осведомлена, что согласие быть застрахованным может быть отозвано ею при обращении в клиентский центр или через дистанционный канал (пункт 8); ей известно, что участие в программе страховой защиты не является обязательным условием для заключения договора (п.9.3).

Также истица своей подписью подтвердила получение Карты, Заявления, Условий, графика платежей и Тарифов (л.д.10).

Кредит предоставлен ОАО «Лето Банк» Коробушиной М.Г. путем зачисления на открытый ей счет № денежных средств размере 301000 руб., выданных ей затем наличными деньгами 29.12.2013, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, между кредитором ПАО «Почта Банк» и заемщиком Коробушиной М.Г. был заключен кредитный договор на условиях, указанных выше, а также приведенных в Условиях предоставления потребительского кредита и Тарифах.

Из Заявления о предоставлении кредита следует и ничем не опровергнуто, что Коробушина М.Г. заключила договор добровольно, осознанно, располагая всей необходимой, полной и достоверной информацией, в том числе содержащейся в Условиях и Тарифах, получение которых подтвердила своей подписью, обо всех существенных условиях кредитования, действуя своей волей и в своем интересе, зная о полной стоимости кредита, в том числе с учетом комиссии за снятие наличных, участия в программе страховой защиты, зная также о возможности увеличения срока уплаты кредита.

Доказательств тому, что кредитный договор заключен на иных условиях, в материалах дела не имеется.

Требований о признании условий кредитного договора недействительными истцом не заявлялось.

Согласно указанным выше Условиям предоставления потребительского кредита, являющимся приложением № 1 к приказу ОАО «Лето Банк» от 13.12.2013 № 13-0638 (далее также - Условия) (л.д.203 оборот- 207), подписанное клиентом Заявление является офертой клиента банку заключить договор, открыть текущий счет и предоставить карту (пункт 1.3). Договор состоит из Заявления, Условий и Тарифов (пункт 1.4). По своему усмотрению клиент вправе получить кредит одной либо несколькими суммами в рамках установленного кредитного лимита (пункт 1.5). Клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки указывается в заявлении, размер комиссий - в Тарифах и Условиях (пункт 1.8).

Очередность погашения задолженности устанавливается следующая: комиссии за услуги и операции по договору, проценты по кредиту, основной долг по кредиту (пункт 3.6).

По собственному желанию клиент вправе воспользоваться предусмотренными Условиями услугами, за предоставление которых взимаются комиссии, предусмотренные Тарифами (пункты 4.1, 4.1.2).

Услуга «Меняю дату платежа» заключается в установлении новой даты текущего платежа по договору (пункт 4.3).

В расчет полной стоимости кредита, приведенной в п.3.1 Заявления, не включается комиссия за услугу «Меняю дату платежа» (пункт 7.7).

Согласно Тарифам по предоставлению потребительских кредитов «СуперЛето 500 Стандарт» (далее также Тарифы) (л.д.54), целевое назначение такого кредита – оплата товаров, работ, услуг с использованием Карты, то есть расчетной банковской карты международной платежной системы (раздел 8 Условий).

Комиссия за оплату товаров, работ, услуг по Карте не взимается, однако комиссия за выдачу наличных денежных средств по карте в банкоматах ПАО «Почта Банк» (ранее ОАО «Лето Банк») за счет предоставленного банком кредита составляет 3%, минимум 300 рублей.

В соответствии с Тарифами комиссия за подключение услуги «Меняю дату платежа» составляет 190 рублей, а ежемесячная комиссия за участие в программе страховой защиты - 0,99 % от суммы кредита, то есть в данном случае: 301000 руб. х 0,99% = 2979,90 руб.

Коробушина М.Г. не отрицала, что кредит получила наличными деньгами с использованием банковской карты через банкомат (л.д.169 оборот).

Гражданским кодексом Российской Федерации предусмотрено, что платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов (пункт 1 статьи 140); безналичные расчеты в Российской Федерации производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета (пункт 3 статьи 861).

Как видно из Тарифов, истица имела возможность использовать кредитные средства без уплаты комиссии при безналичном расчете с использованием полученной ею Карты.

В соответствии с Положением Центрального банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием банковских карт», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Клиент - физическое лицо осуществляет с использованием банковской карты операцию по получению наличных денежных средств в валюте Российской Федерации.

Таким образом, выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах банка является не обязательной банковской услугой, осуществляется банком исключительно по волеизъявлению клиента банка, то есть является самостоятельной, дополнительной услугой, за оказание которой условиями договора предусмотрена плата.

Поэтому взимание комиссии за снятие наличных, составляющей 9030 руб.(301000 руб. х 3%), является правомерным.

В Заявлении о предоставлении потребительского кредита Коробушина М.Г. выразила желание быть застрахованной по Программе страховой защиты (пункт 7).

Из условий заключенного между Банком и Коробушиной М.Г. кредитного договора не следует, что выдача ей кредита была обусловлена участием в указанной Программе. Из Заявления, видно, что Коробушина М.Г. могла не согласиться быть застрахованной, поставив подпись в другой строке таблицы пункта 7.

При этом каких-либо доказательств тому, что отказ истца от личного страхования мог повлечь отказ Банка в заключении кредитного договора, либо заключение его на иных, невыгодных для истца условиях, что имело место запрещенное пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» навязывание истцу приобретения услуг, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, оснований для возвращения истице сумм комиссий за снятие наличных и участия в программе страховой защиты суд не усматривает.

Кроме того, срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, по данному требованию о возвращении комиссий, списанных Банком со счета истицы 25.01.2014, на время обращения в суд (08.09.2017) истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске (статьи 196, 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 4.5 Условий услуга «Участие в программе страховой защиты» - это услуга по подключению клиента к программе коллективного страхования, по которой клиент изъявил желание быть застрахованным. Клиент вправе отключить данную услугу в любой день. Отключение производится с даты, следующей за датой текущего платежа (пункт 4.5.5). Размер платежа после отключения услуги устанавливается равным сумме платежа, уменьшенному на сумму комиссии за услугу и округленному в большую сторону до 100 рублей (пункт 4.5.6).

Таким образом, размер ежемесячного платежа в уплату кредита после отключения указанной услуги составил 11000 руб.: (13900 руб. – 2979,90 руб.) =10920,10 руб. с округлением в большую сторону до 100 рублей.

Также из объяснений истицы и представителя ответчика следует, что в сентябре 2014 года Коробушина М.Г. воспользовалась услугой «Меняю дату платежа» и внесла очередной платеж не 26 сентября, а 04 ноября 2014 года, в дальнейшем вносила очередной платеж 04 числа каждого месяца. Комиссия за подключение этой услуги в размере 190 рублей включена в состав платежа за ноябрь 2014.

Из условий заключенного сторонами договора не следует, что график платежей является его неотъемлемой частью. Согласно разделу 8 Условий график платежей представляет собой документ, содержащий кроме прочего информацию о суммах денежных средств, подлежащих размещению на счете, и датах, к которым должно быть произведено такое размещение с целью погашения клиентом задолженности (датах и размерах очередных платежей).

В соответствии с пунктом 4.1.3 Условий при увеличении задолженности на сумму комиссий, размер очередного платежа, указанного в Заявлении, не изменяется, увеличивается количество платежей.

Анализ условий заключено сторонами договора свидетельствует о том, что указанный в Заявлении плановый срок погашения кредита (46 месяцев в данном случае) не является окончательным, он может увеличиваться в зависимости от решения и (или) варианта поведения заемщика, который вправе воспользоваться услугами, за которые подлежат начислению комиссии, что влечет изменение графика погашения кредита и структуру платежей.

Так, согласно представленному истицей графику платежей (начальный) плановый срок погашения кредита составляет 48 месяцев, ежемесячный платеж 13900 руб.; первый платеж состоит из основного долга 10920 руб. и комиссии 2979,90 руб. последний платеж вносится 26.10.2017 и составляет 10738 руб., всего рассчитано 46 платежей (л.д.17).

Представленный в материалы дела Банком текущий график платежей предусматривает срок погашения кредита платежами по 11000 руб. - 50 месяцев, последний платеж – 398,01 руб. (л.д.55 оборот - 56).

Текущим графиком в состав первого платежа (13900 руб.) по кредиту включены комиссии 12009,90 руб. и погашение основного долга 1890,10 руб. (л.д.55 оборот-56).

Из выписки по лицевому счету Коробушиной М.Г. № видно, что назначение первого платежа соответствует текущему графику: комиссия за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного банком кредита 9030 руб., ежемесячная комиссия за участие в программе страховой защиты 2979,90 руб., погашение основного долга 1890,10 руб.(л.д.191-199).

В дальнейшем (со второго платежа по кредиту) комиссия за участие в программе страховой защиты не уплачивалась, поскольку от данной услуги истица отказалась, что следует из объяснений сторон и выписки по счету.

Вручение заемщику измененного (текущего) графика платежей заключенным сторонами договором не предусмотрено.

Однако, на заемщика возлагается обязанность ежемесячно, не позднее 5-го календарного дня, следующего за датой платежа, запрашивать выписку по счету. Банк обязан предоставить клиенту при его личном обращении выписку по счету в течение трех рабочих дней, следующих за обращением. В случае несогласия клиента с движением денежных средств, указанных в выписке по счету, клиент уведомляет об этом банк письменно, не позднее десяти календарных дней с даты получения выписки. При непоступлении от клиента в указанный срок возражений, совершенные по счету операции и остаток денежных средств на счете считаются подтвержденными и последующие претензии по ним Банком не принимаются (пункт 7.18).

Доказательств тому, что истица в установленных в договоре порядке и в срок выражала несогласие с движением денежных средств по счету, который не противоречит текущему графику, в материалах дела не имеется.

На 27.11.2017 истицей в уплату кредита выплачено и учтено на счете №: основной долг в размере 269211,43 руб., проценты за пользование кредитом 227478, 53 руб., комиссии - 9030 руб. за выдачу наличных, 190,00 руб. за смену даты платежа, 2979,90 руб. страховка. Задолженность по основному долгу составляет 31778,57 руб., по процентам 1619,44 руб. (л.д.177).

Требования о перерасчете по договору, некорректном начислении процентов с 04.10.2014 по 04.12.2014, несогласии с увеличением срока кредита на четыре месяца были заявлены Коробушиной М.Г. 11.05.2017, 15.05.2017, 26.06.2017 (л.д.12-14).

Согласно приложенного к иску сообщению без даты иных реквизитов официального документа, Банком принято решение о проведении корректирующих мероприятий, направленных на перерасчет процентов по кредиту и изменение условий погашения задолженности в соответствии с условиями, действующими на дату заключения кредитного договора (л.д. 16.)

Оснований полагать, что представленный после этого ответчиком в материалы дел текущий график платежей не соответствует условиям заключенного сторонами договора или требованиям закона, и подлежит изменению по доводам истицы, не имеется.

Расчет, произведенный истицей в обоснование иска, суд не может признать обоснованным, поскольку он составлен без учета того, что с первого же платежа (25.01.2014) график платежей изменился, что предусмотрено пунктом 4.1.3 Условий: вследствие включения в первый платеж вместо погашения основного долга комиссии в размере 9030 руб. порядок погашения основного долга, а соответственно и процентов за пользование им изменился, что и отражено в текущем графике Банка.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска Коробушиной М.Г. к ПАО «Почта Банк» о защите права потребителя, возложении обязанности привести график платежей по кредитному договору № от 29.12.2013 в соответствие с условиями этого кредитного договора в части срока предоставления кредита, установив дату окончания платежей 04.01.2018, размер последнего платежа 7744 руб., взыскании комиссии за снятие денежных средств и комиссии за участие в программе страхования 2979,90 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Старицкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 14 декабря 2017 года.

Председательствующий: