Решение от 15.03.2017 по делу № 2-55/2017 от 24.01.2017

Дело № 2-55/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пустошка

Псковской области                             15 марта 2017 года

Опочецкий районный суд Псковской области в составе: председательствующего судьи Шлапаковой Г.В. при секретаре Логуновой Е.А,

    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Мороза Дмитрия Анатольевича к Банку «ВТБ-24» (ПАО) о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

    Мороз Д.А. обратился в суд с исковым заявлением к Банку «ВТБ-24» (ПАО) о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда, в обоснование исковых требований указав следующее.

    Между истцом и ответчиком заключен смешанный кредитный договор № от **.**.****, содержащий в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора. Согласно условиям указанного договора выдача кредита была обусловлена открытием истцу банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. Отсутствие потребности в банковском счете и намерение истца погашать кредитную задолженность через кассы кредитора наличными денежными средствами либо безналичным переводом без открытия банковского счета через другие кредитные учреждения побудило обратиться к ответчику со следующими требованиями: 1) исключить из кредитного договора условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета; 2) закрыть банковский счет, открытый в рамках кредитного договора № от **.**.****; 3) предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения.

    В своем обращении к ответчику истец настаивал на закрытии счета в течение двух дней, а выполнение остальных условий – в десятидневный срок. Заявление истца поступило в Банк **.**.****, однако, добровольно выполнить требования истца ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на невозможность погашения долга по кредитному обязательству при отсутствии счета и наличии задолженности по кредиту.

    Истец полагает, что своим отказом выполнить требования, изложенные в его обращении к ответчику, Банк нарушил его права потребителя финансовых услуг в части не предоставления преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ, в связи с чем, просит суд исключить из кредитного договора № от **.**.****, заключенного между истцом и ответчиком, условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета; обязать ответчика закрыть **.**.**** банковский счет, открытый на имя Мороза Дмитрия Анатольевича в рамках кредитного договора № от **.**.****; обязать ответчика предоставить Морозу Д.А. банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности перед Банком по кредитному договору № от **.**.**** путем безналичного перевода денежных средств без открытия банковского счета через другие кредитные учреждения; взыскать с ответчика в пользу Мороза Д.А. компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; взыскать с ответчика в пользу Мороза Д.А. расходы на оплату услуг юриста в сумме 5000 рублей; взыскать с ответчика в пользу Мороза Д.А. штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении законного требования потребителя в установленный срок; истребовать у ответчика копии документов по кредитному договору № от **.**.****.

    От ответчика поступил отзыв на исковое заявление, в котором тот требования, заявленные истцом не признал, посчитав их необоснованными и незаконными по следующим основаниям.

    Между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от **.**.**** в соответствии с условиями которого истцу был предоставлен кредитный лимит в размере 148500 рублей. С целью исполнения обязательств по кредитному договору на имя истца был открыт банковский счет №. Указанный кредитный договор не расторгнут, не признан недействительным, обязательства по договору истцом не исполнены в полном объеме, кроме того, у истца имеется просроченная задолженность по кредиту в общей сумме 599163 рубля 86 копеек, из которых: 77875 рублей 96 копеек – по основному долгу, 48135 рублей 63 копейки – по плановым процентам.

    При таких обстоятельствах, когда кредитный договор, в рамках исполнения которого на имя истца был открыт банковский счет в установленном порядке не расторгнут и не признан недействительным, основания для закрытия банковского счета у ответчика отсутствуют. При этом истец не лишен возможности прекратить действие кредитного договора, включающего в себя условие о закрытии банковского счета, в частности, надлежащим его исполнением. В связи с чем, ответчик просит отказать истцу в удовлетворении его требований в полном объеме.

    Истец и его представитель, о месте и времени судебного заседания надлежащим образом извещенные, в судебное заседание не явились. Истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие и в отсутствие его представителя.

От ответчика **.**.**** поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

    При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания неявившихся сторон.

    Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

    В соответствии с частями 1, 4 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием для закрытия счета клиента.

    Из материалов дела следует, что **.**.**** между Морозом Дмитрием Анатольевичем и Банком «ВТБ-24» (ЗАО) – в настоящее время «ВТБ-24» (ПАО) – заключен смешанный договор №, в соответствии с условиями которого Банк:

- выпустил на имя истца банковскую международную карту <данные изъяты> № со сроком действия до **.**.****

- открыл на имя истца банковский текущий счет карты № для совершения операций с использованием банковской карты;

- установил истцу кредитный лимит карты (лимит Овердрафта) в размере 148500 рублей.

    Договор между Банком и Морозом Д.А. был заключен посредством присоединения последнего к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ-24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ-24 (ЗАО), подписания Анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты и расписки в получении банковской карты и ПИН-кодак ней.

    В расписке о получении банковской карты, которую собственноручно подписал истец, указано, что экземпляр Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ-24 (ЗАО) им получен.

    В разделе № Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ-24 (ЗАО), к которым добровольно присоединился Мороз Д.А., подписав договор №, указано следующее.

    Договор вступает в силу с момента выдачи Клиенту Карты. Срок действия Договора по Карте – 30 лет. Договор может быть расторгнут по инициативе Клиента в любое время. Для расторжения Договора Клиент обязан:

- не менее чем за № дней до предполагаемой даты расторжения передать в Банк письменное заявление (уведомление) о расторжении Договора и закрытии Счета с подтверждением текущего остатка денежных средств на Счете и указанием способа, которым ему должен быть возвращен остаток на Счете после завершения обработки распоряжений и урегулирования Задолженностей;

- погасить Задолженность перед Банком по Договору, в том числе сумму Овердрафта и процентов за фактический срок пользования Овердрафтом;

- возвратить все Карты, выпущенные к Счету на основании его Заявлений.

    С момента регистрации в Банке уведомления Клиента о расторжении Договора и закрытии Счета Банк прекращает кредитование, завершает обработку Документов по Операциям, совершенным до регистрации в Банке такого уведомления Клиента перед Банком, после чего возвращает Клиенту остаток средств на Счете для урегулирования Задолженности Клиента перед Банком, после чего возвращает Клиенту остаток денежных средств на Счете способом, указанным Клиентом, не позднее срока, предусмотренного законодательством Российской Федерации. Договор считается расторгнутым по истечении 45 дней с даты получения Банком уведомления Клиента о расторжении Договора.

    Банк вправе отказаться от исполнения Договора в случае отсутствия на Счете денежных средств в течение срока действия Карты, письменно предупредив об этом Клиента. При этом Договор будет считаться расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления Банком такого предупреждения Клиенту, если на Счет в течение этого срока не поступили денежные средства.

    Таким образом в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ-24 (ЗАО), к условиям которых добровольно присоединился истец, заключив с Банком кредитный договор №, подробно описана процедура закрытия банковского счета в связи с расторжением договора (отказа от Правил) по инициативе Клиента.

    Из искового заявления и документов, приложенных к нему, следует, что указанная в Правилах процедура закрытия счета по инициативе Клиента истцом не соблюдена. Это же подтверждает и отзыв ответчика, в котором указывается на недопустимость одностороннего отказа от исполнения истцом взятых на себя обязательств по договору №.

    Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что договор, заключенный между истцом и ответчиком, является смешанным, правоотношения сторон проистекают из заключенного договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ-24 (ЗАО), для которого открыт банковский счет, к счету карты установлен кредитный лимит, в связи с чем к данным правоотношениям подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ, что исключает возможность применения к возникшим правоотношениям положений ст. 859 ГК РФ, исходя из правовой природы договора.

В данном случае нормы, предусмотренные ст. 859 ГК РФ, на которые ссылается истец, как на правовое основание иска, неприменимы, поскольку заключенный между сторонами договор не является договором банковского счета, при заключении которого Клиент банка размещает и пользуется только собственными денежными средствами.

Доводы, изложенные истцом в исковом заявлении, направлены на неверное толкование норм материального права, подлежащего применению, так как Мороз Д.А. дал Банку свое согласие на открытие банковского счета, необходимого для исполнения заключенного между сторонами кредитного договора, в связи с чем к спорным правоотношениям применимы положения главы 42 ГК РФ, а не п. 1 ст. 859 ГК РФ, предусматривающего в одностороннем порядке расторжение договора банковского счета.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░░░-24 (░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░-                                     ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░ 2017 ░░░░

░░░░░-                                     ░.░. ░░░░░░░░░