Решение по делу № 2-3874/2013 от 11.10.2013

Дело № 2- 3874/13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2013 года г. Дмитров

Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Хорьковой Л.А., при секретаре судебного заседания Деминцевой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дмитровского отделения головного отделения по Московской области Среднерусского Банка к Макарову О.Е. о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка Сбербанка России (далее – Банк) обратился в суд с иском к ответчику Макарову О.Е. о расторжении договора использования международной карты <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по международной карте в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей, просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей, повышенные проценты на просрочку по сроку в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ на получение международной карты Сбербанка России, ОАО «Сбербанк России» предоставил ответчику во временное пользование международную карту <данные изъяты> для расчетов в рублях, с овердрафтным лимитом <данные изъяты> рублей. Ответчик, Условия выпуска и обслуживания карты Сбербанка России надлежащим образом не выполнил, в результате по карте образовалась просроченная задолженность, в связи с чем, истец просит расторгнуть договор использования международной карты, заключенный между истцом и ответчиком, и взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность.

Представитель истца в судебное заседание явился, требования поддерживает в полном объеме по доводам изложенным в заявление.

Ответчик Макаров О.Е. в судебное заседание явился, иск признал частично.

Сумму основного долга не оспаривал, просил о снижении процентов, поскольку по представленным истцом документам невозможно проследить момент возникновения задолженности.

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ответчика Макарова О.Е. от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты Сбербанка России, истец предоставил ответчику во временное пользование международную карту <данные изъяты> для расчетов в рублях, с овердрафтным лимитом <данные изъяты> рублей. Ответчик с «Условиями выпуска и обслуживания карты Сбербанка России», Тарифами Сбербанка России, а также условиями использования международной карты <данные изъяты> был ознакомлен и обязался их выполнять, о чем имеется подпись держателя на заявлении на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ года.

Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

К правоотношениям, возникшим между истцом и ответчиком, в связи с выдачей банковской карты, применяются нормы Гражданского кодекса РФ о банковском счете. В силу ст.846 ГК РФ при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях согласованными сторонами. Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2 ст.850 ГК РФ).

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.п.2.4,2.5 Условий в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного в карте лимита, Банк считается предоставившим Держателю кредит в форме «овердрафт». Задолженность Держателя в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с Тарифами Банка, подлежат оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета. В случае превышения держателем лимита овердрафта, на счете образуется задолженность, подлежащая оплате, включая плату в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии с п. 2.6. Задолженность, возникающая при совершении Держателем операций по карте в сумме превышающей остаток на счете, погашается за счет внесенных (зачисленных) на счет Держателя средств.

Ответчик «Условия выпуска и обслуживания международной карты Сбербанка России <данные изъяты> с разрешенным овердрафтом, соблюдал ненадлежащим образом, в результате чего по ссудному счету карты образовалась просроченная задолженность, на которую были начислены проценты в соответствии с п. 4.2.3. Условий, согласно которому при образовании овердрафта на счете Держателя начислять на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете ( не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка.

Согласно п. 4.2.4. При нарушении Держателем Условий, при возникновении задолженности по счету Держателя, превышающего лимит овердрафта, или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб, Банк имеет право приостановить или прекратить действие карты, а также принимать этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, а также направлять Держателю уведомление о возврате карты в Банк.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Неисполнение ответчиком своих обязательств по возврату суммы кредита в течение длительного времени существенно нарушает права истца, который лишен возможности своевременного получения денежной суммы и использовании ее на кредитные цели в соответствии со своим видом деятельности.

Истцом было направлено в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита, процентов за пользование по карте и уплате неустойки, однако до настоящего времени задолженность перед Банком не погашена.

На основании изложенного суд считает требования истца о расторжении договора использования международной карты <данные изъяты>, заключенного сторонами ДД.ММ.ГГГГ, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу положений Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа, об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) ответчик обязан не только вернуть долг и уплатить на него установленные соглашением проценты за пользование денежными средствами, но и нести ответственность в форме неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из них основной долг составляет <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., повышенные проценты на просрочку по сроку в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Ни в заявлении на получении карты, ни в условиях использования международных карт не указана процентная ставка за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита, в связи с чем суд, исходя из представленной суду просроченной задолженности ответчику были начислены повышенные проценты, в размере <данные изъяты> рубля, по сроку явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, поскольку повышенные проценты начисляются за ненадлежащее исполнение должником обязательств, то по своей правовой природе проценты, превышающие процентную ставку 23%, являются неустойкой, а соответственно, к ним могут быть применены требования ст. 333 ГПК РФ. При этом, признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение.

Истцом был составлен также расчет задолженности без указания процентной ставки, в соответствии с которым задолженность по повышенным процентам составляет <данные изъяты> рубля.

При таких обстоятельствах, суд находит необходимым снизить размер процентов до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с Макарова О.Е. подлежит взысканию сумма задолженности в размере просроченного основного долга - <данные изъяты> рублей, просроченных процентов - <данные изъяты> рублей, повышенных процентов на просрочку – <данные изъяты> рублей.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> руб., расходы по которой он просит возместить. Суд полагает эти требования подлежащими удовлетворению за счет ответчиков в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309,450,810,811,850, ГК РФ, ст.ст.98,173, 193-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Сбербанка России» в лице филиала Дмитровского отделения головного отделения по Московской области Среднерусского Банка - удовлетворить частично.

Расторгнуть договор использования международной карты <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный ОАО «Сбербанк России» в лице Дмитровского отделения 2561 Сбербанка России ОАО и Макаровым О.Е..

Взыскать с Макарова О.Е. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дмитровского отделения головного отделения по Московской области Среднерусского Банка просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, просроченные проценты- <данные изъяты> рублей, повышенные проценты на просрочку по сроку -<данные изъяты> рубля, а всего взыскать задолженность по международной карте Сбербанка России с разрешенным овердрафтом в сумме <данные изъяты> рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего взыскать в общей сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты>.).

В остальной части иска взыскания повышенных процентов на просрочку по сроку – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Дмитровский городской суд в течение одного месяца.

Судья