Решение по делу № 2-489/2018 от 09.04.2018

                                                                                                     Дело № 2-489/2018г.

Решение

Именем Российской Федерации

    05июня2018года                                                                      г.Старая Русса

Старорусскийрайонный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Самсонова А.А.,при секретареПлатоновой О.А.,с участием ответчика Федоровой Е.В.,рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Старая Русса Новгородской областигражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Федоровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                               установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО) обратилось в суд с иском к Федоровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №.ДД.ММ.ГГГГ. в размере93 223.26рубля,из которых:сумма основного долга62 966.15рублей; убытки банка (неоплаченные проценты послевыставления требования) 9998.63рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования)-8026.91рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности-12 231.57рубль; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2996.70рублей,ссылаясь на следующие обстоятельства.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (банк) и Федорова Е.В.(заемщик) заключили кредитный договор №отДД.ММ.ГГГГ на сумму112556.00рублей,в том числе:95000.00 рублейсумма к выдаче,17556.00рублей страховой взнос на личное страхование.Процентная ставка по кредиту34.90%годовых.Полная стоимость кредита41.71%годовых.

Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере112556.00рублей на счёт заемщика,открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,что подтверждается выпиской по счёту.Денежные средства в размере95000.00рублей(сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка.Денежные средства в размере17556.00 (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнёра на основании распоряжения заемщика (согласно п.1распоряжения клиента по кредитному договору).

Все условия предоставления,использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.Договор состоит,в том числе,из заявки на открытие банковских счетов с подписями сторон,условий договора,тарифов,графиков погашения,с которыми заемщик ознакомился и согласился.Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк»,памятка об условиях использования карты,памятка по услуге «Извещения по почте»,тарифы банка (все части) и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования ей также известны.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты,уплачивать проценты за пользование ими,а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счёт в рублях,номер счета указывается в заявке.Счёт используется только для:выдачи и получения (указанным в заявке способом) кредита; погашения задолженности по кредиту; расчетов между сторонами; расчетов со страховой компанией ( при наличии индивидуального страхования) и другими организациями,указанными в договоре и дополнительных соглашениях к нему.

Перечисленные на счёт деньги заемщик использует по своему усмотрению.Срок кредита,это период времени от даты предоставления кредита по датуокончания последнего процентного периода и рассчитывается по схеме:количество процентных периодов (указаны в заявке) умножается на30(тридцать) дней.

В соответствии с условиями договора банк начисляет проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения.Процентный период равен30календарным дням.Первый процентный период начинается со дня,следующего за датой предоставления кредита,а каждый последующий-со дня,следующего за днем окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом,путем списания денег со счета заемщика сумму ежемесячного платежа в последний день процентного периода на основании распоряжения заемщика.

Для погашения задолженности по кредиту заемщик вносит в каждом процентном периоде на счёт сумму денег в размере не менее,чем сумма ежемесячного платежа,а если внесенная сумма окажется меньше,то платёж не производится.

По условиям договора датой перечисления первого ежемесячного платежа обозначенаДД.ММ.ГГГГ,а дата оплаты очередных платежей указана в графике погашения.

Заемщик в распоряжении выдала поручение банку о списании денег,поступающих на её счёт,списывать их для исполнения кредитных обязательств,о чём ежемесячно направлять платное извещение с информацией по кредиту

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту,что подтверждается выпиской по счету (содержит сведения о выдаче кредита,перечислении страхового взноса страховщику при заключении договора страхования,внесение денежных средств для погашения задолженности).

Приводятся положения статьи811ГК РФ,предусматривающие возвращение займа по частям (в рассрочку) и при нарушении срока возврата очередной части займа,займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другие статьи.

БанкДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору и прекратил начисление дополнительных процентов и штрафов.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО по протоколу №отДД.ММ.ГГГГ,действующих сДД.ММ.ГГГГ,банком установлена неустойка (штрафы,пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту-штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до150дней включительно в размере1%от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Банк имеет права на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков,в том числе в размере суммы процентов по кредиту,которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора,предусмотренных в разделе «О правах банка»,а также досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Последний платёж должен быть произведёнДД.ММ.ГГГГ,проценты не получены за период пользования денежными средствами ДД.ММ.ГГГГ.ДД.ММ.ГГГГ.года в размере 9998.63рублей,что является убытками банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Федоровой Е.В. по кредитному договору №.ДД.ММ.ГГГГ.составляет 223.26рублей,из которых:сумма основного долга-62 966.15рублей; убытки банка-9998.63рублей; сумма процентов за пользование кредитом-8026.91рублей; штраф-12 231.57рублей.

В судебное заседание представитель истца Сологуб Е.А.,действующая на основании доверенности №отДД.ММ.ГГГГ,не явилась.В исковом заявлении исковые требования просит удовлетворить и провести судебное разбирательство без её участия(л.д.4-9).

Ответчик Федорова Е.В. в судебном заседании с требованиями согласилась частично,просила рассрочку по кредитным обязательствам из-за отсутствия возможности выплатить всю сумму сразу.Она уплачивает платежи по двум другим кредитным договорам и кроме пенсии,других денежных средств не имеет.Ненадлежащее исполнение обязательств вызвано семейными обстоятельствами.

Согласно паспортных данных Федорова Е.В. родиласьДД.ММ.ГГГГ в <адрес>,зарегистрирована по адресу: <адрес>(л.д.58-59).

По правилам статьи167ГПК РФ судебное разбирательство проводится без участия сторон,уведомленных о его месте и времени рассмотрения.

Исследовав письменные материалы дела,суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно положениям ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309ГК РФ,обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовых актов,а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно частям1и2статьи450ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон,если иное не предусмотрено настоящим Кодексом,другими законами или договором.

В соответствии со сведениями из Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию ДД.ММ.ГГГГ.Общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс банк» (ООО «ХКФ Банк») по адресу:<адрес>,зарегистрировано в качестве юридического лицаДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-52).

В судебном заседании установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключилос Федоровой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №на сумму112556.00рублей,в том числе95000.00рублей сумма к выдаче,17556.00рублей-страховой взнос на личное страхование,с процентнойставкой34.90%годовых.Полная стоимость кредита-41.71%годовых,что подтверждается пакетом документов:кредитным договором №.ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.72); условиями договора (л.д.63-67); распоряжением клиента по кредитному договору о перечислении всех денежных средств,поступающих на её счет,списывать для исполненияобязательств перед банком (п.2) (л.д.79); графиком погашения,сформированнымДД.ММ.ГГГГ (л.д.53-54); методикой расчета по кредиту (л.д.55); тарифами по обслуживанию кредита и иным операциям (л.д.61-62); выпиской по счету (л.д.68-71); заявлением на страхование (л.д.73); заявлением клиента (л.д.79); расчетом задолженности (л.д.83-90).

В совокупности представленные доказательства непротиворечивы,последовательны,соответствуют фактическим данным,поэтому принимаются судом в качестве допустимых доказательств.

ООО«Хоум Кредит энд Финанс Банк» (истец) условия выполнило и перечислило на счёт Федоровой Е.В.сумму кредита в размере112556.00рублей,с чем заемщик Федорова Е.В.согласилась,получив их и собственноручно подписав необходимые документы.

Факт заключения кредитного договора №отДД.ММ.ГГГГ сторонами не оспорен.

Однако,ответчикФедорова Е.В.свои обязательства не выполняет сДД.ММ.ГГГГ,поэтому образоваласьзадолженность за период сДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ в сумме93223.26рублей,из них: сумма основного долга-62966.15рублей, не получены проценты (убытки) в размере 9998.63рублей,а также проценты в сумме8026.91рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств Федоровой Е.В.ДД.ММ.ГГГГ.года направлено письменное требование о досрочном полном погашении кредита,которое ответчиком не было исполнено.

Предоставленные расчёты суммызадолженности по кредитному договору №отДД.ММ.ГГГГ не вызывают у суда сомнений.

Пунктом1ст.810ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке,которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 310ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются,за исключением случаев,предусмотренных законом.При этом,ст.450ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон,если иное не предусмотрено настоящим Кодексом,другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в том числе,при существенном нарушении договора другой стороной.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой,залогом,удержанием имущества должника,поручительством,банковской гарантией,задатком и другими способами,предусмотренными законом или договором.Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства,если иное не установлено законом (пп.1и3ст.329ГК РФ в редакции,действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии со ст.394ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка,то убытки возмещаются в части,не покрытой неустойкой.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора,а если кредитором является юридическое лицо,в месте нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.Эти правила применяются,если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласноп.1ст.330ГК РФ,неустойкой (штрафом,пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма,которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства,в частности,в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.333ГК РФ суд вправе снизить сумму штрафных санкций,но таких оснований суд не усматривает ввиду их соразмерности заявленным требованиям.

Федоровой Е.В.назначена страховая пенсия по старости,суммарный размер которой составляет13582.30рубля (л.д.104).Она страдает заболеванием,которое требует постоянного лечения и соответственно денежных расходов на производство лечения,что подтверждается справкой отДД.ММ.ГГГГ Старорусской ЦРБ Новгородской области(л.д.106).Она же наблюдается в поликлинике ФГУ «РНИИТО им Р.Р.Вредена» Минздравсоцразвития России и ей назначено дорогостоящее лечение(л.д.103).Поясняет что для лечения вынужденно оформила кредитные обязательства в ПАО «Сбербанк России» отДД.ММ.ГГГГ,по которому производятся платежи доДД.ММ.ГГГГ и в ПАО « Восточный экспресс банк» отДД.ММ.ГГГГ,по которому предоставлена рассрочка исполнения решения <данные изъяты> суда <адрес> отДД.ММ.ГГГГ по делу №в размере393023.83рубля,начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до полного погашения задолженности,т.е.до ДД.ММ.ГГГГ.

Факты заключения кредитных обязательств в ПАО «Сбербанк России» и ПАО «Восточный экспресс банк» подтверждены копиями кредитных договоров № ДД.ММ.ГГГГ.и определением <данные изъяты> суда отДД.ММ.ГГГГ(107-110,117).

Ответчиком представлены квитанции об уплате коммунальных платежей за ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ на её имя по адресу:<адрес>.,что принято судом во внимание (л.д.111-116).

Указанные обстоятельства,по мнению суда,не являются исключительными по делу,и их возможно учесть при решения вопроса о рассрочке отсрочке при исполнения решения суда.

По платежному поручению №.ДД.ММ.ГГГГ.за подачу искового заявления (л.д.10) истцом оплачена государственная пошлина на сумму1498.35 рублей.

Госпошлина в размере1498.35рублей,уплаченнаяДД.ММ.ГГГГ по платежному поручению №за вынесение судебного приказа,который отменен и она подлежит зачету.

С ответчика Федоровой Е.В. силу ст.98ГПК РФ подлежат взысканию в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины,пропорционально удовлетворенных требований,в размере2 996,70рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199,98ГПК РФ,суд

                решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░.,░░░░░░░░░░░░.░░.░░░░ ░ <░░░░░>,░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░░░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░93 223.26░░░░░,░░ ░░░░░░░:░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░62 966.15░░░░░░; ░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) 9998.63 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) 8026.91░░░░░░; ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░12 231.57░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░2 996,70░░░░░░,░ ░░░░░ ░░░░░░░░96 219░░░░░░96░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                    ░.░.░░░░░░░░