Решение по делу № 2-432/2018 от 14.02.2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ул.....г.....                                                                                  22 марта 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи      Роговой И.В.

при секретаре    Головиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-432/2018 года по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения         № 8615 к Николаенко Алексею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                    У С Т А Н О В И Л:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения         № 8615 (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ответчику Николаенко Алексею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» на основании заявления Николаенко Алексея Васильевича была выдана международная карта ПАО Сбербанк от .. .. ....г. №.... В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Условий договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой Держателя международных банковских карта и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между Банком и Николаенко Алексеем Васильевичем был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,90 процентов годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом Тарифов Банка определена неустойка в размере 36,00 процентов годовых.

В период с .. .. ....г. по .. .. ....г. принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика по счету №... международной банковской карты ПАО Сбербанк №... составляет 56 933, 21 рублей, в том числе: 46 994, 73 – просроченный основной долг по кредиту, 6 612, 95 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом, 3 325, 53 рубля – неустойка.

Просят взыскать с Николаенко А.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету №... международной банковской карты ПАО Сбербанк №... по состоянию на .. .. ....г. в размере 56 933, 21 рублей, в том числе: 46 994, 73 – просроченный основной долг по кредиту, 6 612, 95 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом, 3 325, 53 рубля – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 98 рублей.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615, Бальсис К.С., действующая по доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.23), в суд не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 (л.д.2об).

Ответчик Николаенко А.В. суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, судебной повесткой по месту регистрации (л.д.26, 47), которая были направлены ему по почтовой связи и возвращена в суд по истечении срока их хранения на почте.

Причину неявки суду ответчик не сообщил, не просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, возражений по исковым требованиям не представил. Суд считает данное обстоятельство злоупотреблением права со стороны ответчика, что свидетельствует об отказе ответчика от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет».

На основании ч.2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 п.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п.1.4, 1.5 гл.1 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденному Банком России 24.12.2004 года на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора

Согласно п.1.8 гл.1 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п.1.15 гл.1 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что .. .. ....г. Николаенко А.В. обратился в Банк с заявлением на получение кредитной карты (л.д.10).

На основании данного заявления ответчику банком была выдана международная карта ПАО Сбербанк Visa Credit Momentum №... с лимитом 40 000 рублей, сроком на 12 месяцев, процентная ставка по кредиту (годовых) 18,9% с льготным периодом – 50 дней. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5%. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты оформления отчета. До получения кредитной карты Николаенко А.В. был ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, что удостоверила своей подписью (л.д. 13, 14, 15-18).

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита, лимит по карте может быть увеличен банком.

Подписав кредитный договор с банком, Николаенко А.В. подтвердил согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Согласно п.3.2. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее Условия), банк открывает Держателю банковский счет и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) Держателя.

В связи с чем, Банком был открыт банковский счет                                           №... на имя Николаенко А.В. в валюте РФ – российский рубль, куда была перечислена сумма кредита.

Таким образом, истец ПАО «Сбербанк», как кредитор, исполнил перед ответчиком Николаенко А.В., как заемщиком, свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п.3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, предусмотренными п.3.6 Условий.

Согласно п.3.9 Условий, за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка, а именно в размере 36 % годовых (л.д.14).

Согласно счету по карте, расчету задолженности (л.д.5-8), ответчиком неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика по счету №... международной банковской карты ПАО Сбербанк №... составляет 56 933, 21 рублей, в том числе: 46 994, 73 – просроченный основной долг по кредиту, 6 612, 95 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом, 3 325, 53 рубля – неустойка.

Судом проверен представленный истцом расчет размера задолженности. Суд признает данный расчет верным. Ответчик расчет задолженности не оспорил, доказательств неправильности, необоснованности расчета не представил.

Суд, не усматривает оснований для снижения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ, признает размер неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства, ответчиком ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено, не представлено доказательств о ее несоответствии последствиям нарушенного обязательства.

Согласно п.5.2.8. Условий, при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка, либо нарушение действующего законодательства, банк вправе приостановить или досрочно прекратить действие карты, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк.

В соответствии с п. 4.1.4. Условий, держатель обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении.

Следовательно, у истца на основании кредитного договора и в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по карте (л.д.19, 20-21). Однако ответчиком сумма задолженности в полном объеме не была погашена.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика Николаенко А.В. задолженности по счету №... международной банковской карты ПАО Сбербанк России Visa Credit Momentum №... в размере 56 933, 21 рублей обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как Николаенко А.В. не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, нарушил тем самым требования закона и условия договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям (л.д.3,4), истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 908 рублей. Данные расходы связаны с материалами дела, сомнений у суда не вызывают. Таким образом, суд взыскивает с ответчика Николаенко А.В. государственную пошлину в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Николаенко Алексея Васильевича, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ....... сумму задолженности по счету №... международной банковской карты ПАО Сбербанк №... по состоянию на .. .. ....г. в размере 56 933 (пятьдесят шесть тысяч девятьсот тридцать три) рублей 21 копейки, в том числе:

просроченный основной долг по кредиту в размере 46 994 (сорок шесть тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 73 копейки,

просроченные проценты за пользование кредитом в размере 6 612 (шесть тысяч шестьсот двенадцать) рублей 95 копеек,

неустойка в размере 3 325 (три тысячи триста двадцать пять) рублей 53 копейки.

Взыскать с Николаенко Алексея Васильевича, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ....... расходы по оплате госпошлины в размере 1 908 (одна тысяча девятьсот восемь) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                                                                         И.В.Рогова

Мотивированное решение изготовлено 26.03.2018 года

Судья:                                                                         И.В.Рогова