Решение от 02.11.2023 по делу № 8Г-17637/2023 [88-18519/2023] от 12.09.2023

УИД 59RS0001-01-2022-002910-25

№88-18519/2023

Мотивированное определение составлено

02 ноября 2023 года

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Челябинск                                      02 ноября 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Тульской И.А.

судей Шведко Н.В., Протозановой С.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №2-145/2023 по иску Колмакова Владислава Станиславовича к Кузьминых Яне Леонидовне о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску Кузьминых Яны Леонидовны к Колмакову Владиславу Станиславовичу о признании недействительными договора займа, договора залога недвижимого имущества, договора уступки прав требований

по кассационной жалобе Кузьминых Яны Леонидовны на решение Кировского районного суда г. Перми от 28 марта 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 10 августа 2023 года.

Заслушав доклад судьи Седьмого кассационного суда общей юрисдикции Шведко Н.В., выслушав представителя истца Потеева К.В., возражавшего против доводов кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Колмаков В.С. обратился в суд с иском Кузьминых Я.Л. о взыскании суммы основного долга в размере 595 600 руб., процентов за пользование замом в размере 286 032 руб. по состоянию на 23 апреля 2022 года, неустойки за нарушение сроков выплаты процентов в размере 500 000 руб. по состоянию на 31 марта 2022 года с начислением неустойки за нарушение сроков выплаты процентов со 02 октября 2022 года по день фактического возврата суммы процентов по займу из расчета 5 956 руб. за каждый день, обращении взыскания на предмет залога - жилое помещение, площадью 33, 3 кв. м, с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенное по адресу: <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 313 044, 80 руб. (с учетом уточнений исковых требований).

В обоснование заявленных требований указано, что 23 апреля 2021 года между Тищенко Е.В. и Кузьминых Я.Л. заключен договор денежного займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества, по условиям которого Тищенко Е.В. передает на срочной и возмездной основе для коммерческих нужд денежные средства в размере 650 000 руб., а Кузьминых Я.Л. обязуется возвратить сумму займа, в том числе, проценты, неустойку за пользование займом, в соответствии с условиями договора, а также передает займодавцу в залог недвижимое имущество в виде жилого помещения, общей площадью 33,3 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенное по адресу: <данные изъяты>. 07 марта 2022 года между Тищенко Е.В. и Колмаковым В.С. заключен договор уступки права требования, в соответствии с которым Тищенко Е.В. уступил Колмакову В.С. право требования к Кузьминых Я.Л. по договору денежного займа, обеспеченному залогом недвижимого имущества от 23 апреля 2021 года и договору залога от 23 апреля 2021 года.

Не согласившись с предъявленным иском, Кузьминых Я.Л. обратилась со встречным иском о признании недействительными: договора займа от 23 апреля 2021 года, заключенного между Тищенко Е.В. и Кузьминых Я.Л., обеспеченного залогом недвижимого имущества; договора залога недвижимого имущества от 23 апреля 2021 года, заключенного между Тищенко Е.В. и Кузьминых Я.В.; договора уступки прав требований от 01 марта 2022 года, заключенного между Тищенко Е.В. и Колмаковым В.С.

В обоснование встречного иска указала, что при заключении оспариваемых сделок нарушен запрет, установленный Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которым определен исчерпывающий перечень лиц, обладающих правом выступать кредитором по договору потребительского займа, физические лица в указанный перечень не входят и указанным правом не обладают. Положениями статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что возможность оставления залогодержателем имущества за собой возможна только в случаях, когда сторонами договора являются юридическое лицо и (или) индивидуальный предприниматель, в обеспечении обязательств, связанных с предпринимательской деятельностью. Таким образом, Тищенко Е.В. на момент заключения оспариваемых сделок не обладал субъектной правоспособностью для систематической выдачи физическим лицам денежных займов на потребительские цели на возвратной и платной основе, а Кузьминых Я.Л. не имела и не имеет статуса индивидуального предпринимателя, что подчеркивает недействительный (ничтожный) характер договора займа и договора залога от 23 апреля 2021 года. Договор уступки прав требований по договору займа, обеспеченного залогом, заключенный Тищенко Е.В. и Колмаковым В.С. 07 марта 2022 года также недействителен (ничтожен), поскольку основан на недействительной (ничтожной) сделке и в силу положений пункта 1 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации не влечет юридических последствий за исключением тех, которые связаны с его недействительностью и недействителен с момента его совершения.

Решением Кировского районного суда г. Перми от 28 марта 2023 года, с учетом определения от 06 апреля 2023 года об исправлении описки, исковые требования Кузьминых Я.Л. к Колмакову В.С. оставлены без удовлетворения. С Кузьминых Я.Л. в пользу Колмакова В.С. взыскана сумма долга по договору денежного займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества от 23 апреля 2021 года, в размере 582 908 руб., проценты за пользование займом за период с 23 мая 2021 года по 23 апреля 2022 года в размере 214 524 руб. Обращено взыскание на заложенное имущество - жилое помещение с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенное по адресу: <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, начальная продажная стоимость установлена в размере 2 313 044,90 руб. В удовлетворении требования Колмакова В.С. о взыскании неустойки за просрочку уплаты процентов по договору займа отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 10 августа 2023 года вышеуказанное решение суда отменено в части отказа во взыскании неустойки за нарушение срока выплаты процентов, принято в указанной части новое решение. С Кузьминых Я.В. в пользу Колмакова В.С. взыскана задолженность по неустойке за просрочку уплаты за пользование займом за период с 23 мая 2021 года по 23 апреля 2022 года в размере 200 000 руб., а начиная с 02 октября 2022 года по день фактического исполнения обязательства исходя из 1 % от суммы задолженности по процентам - 214 524 руб. за каждый день просрочки. В остальной части решение оставлено без изменения.

Этим же апелляционным определением отменено определение Кировского районного суда г. Перми от 07 июня 2023 года. Постановлено взыскать с Кузьминых Я.В. в пользу Колмакова В.С. расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 474,32 руб., расходы по оценке в размере 2 500 руб.

Не согласившись с решением суда и апелляционным определением, Кузьминых Я.Л. обратилась с кассационной жалобой.

В возражениях на кассационную жалобу Колмаков В.С. просит оставить обжалуемые постановления судов без изменения, считая их законными, а приведенные в жалобе доводы - несостоятельными.

Лица, участвующие в деле, извещены о месте рассмотрения кассационной жалобы надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в судебное заседание кассационной инстанции не явились, о причинах своего отсутствия суд не уведомили, не просили об отложении рассмотрения дела. Судебная коллегия в соответствии с частью 3 статьи 167, частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверив материалы дела, изучив доводы кассационной жалобы, суд приходит к следующим выводам.

Судами установлено, что 23 апреля 2021 года    между Кузьминых Я.Л. (заемщик) и Тищенко Е.В. (займодавец) заключен договор денежного займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества, по условиям которого займодавец передает заемщику заем в сумме 650 000 руб., а заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в срок до 23 апреля 2022 года включительно.

Пунктом 1.5 договора предусмотрена плата за пользование займом в размере 4% в месяц, начисляемых на сумму займа. Плата в виде процентов вносится ежемесячно в размере 26 000 руб. не позднее 23 числа каждого следующего месяца путем перечисления денежных средств на счет займодавца или наличными денежными средствами

Согласно пункту 1.7 договора в случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1.4, 1.5 договора, заемщик обязан оплатить пени в размере 1 % в день, начисляемых на остаток задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному договору займа, между Тищенко Е.В. и Кузьминых Я.Л. заключен договор залога, по которому в залог передано имущество – квартира, расположенная по адресу: <данные изъяты>

Истцом в подтверждение заключения договора займа и передачи денежных средств представлена расписка от 23 апреля 2021 года, из которой следует, что Кузьминых Я.Л. получила от Тищенко Е.В. денежные средства в размере 650 000 руб.

Кузьминых Я.Л. по договору займа произведено два платежа: 23 апреля 2021 года в размере 54 100 руб., 01 августа 2021 года на сумму 84 500 руб.

07 марта 2022 года между Тищенко Е.В. и Колмаковым В.С. заключен договор уступки требования, по которому истцу передано право требования к Кузьминых Я.Л. в размере основного долга 650 000 руб. и причитающиеся проценты, пени, неустойку на дату фактического исполнения обязательства, возникшее на основании договора денежного займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества от 23 апреля 2021 года и договора залога от 23 апреля 2021 года в отношении жилого помещения по адресу: <данные изъяты>

Согласно отчету об оценке квартиры № <данные изъяты> от 22 марта 2022 года рыночная стоимость квартиры составляет 3 017 946 руб.

В соответствии с отчетом об оценке квартиры № <данные изъяты> от 09 ноября 2022 года рыночная стоимость квартиры составляет 2 891 306 руб.

Установив, что заемщик не исполнил принятых на себя обязательств по договору, руководствуясь положениями статей 309, 310, 334, 807-810, Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по договору займа и об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

При этом, оставляя требования о взыскании неустойки в связи с нарушением сроков оплаты процентов по займу без удовлетворения, суд первой инстанции исходил из буквального толкования пунктов 1.4, 1.5, 1.7 договора займа, согласно которым такая обязанность Кузьминых Я.Л. не следует.

Разрешая встречные исковые требования, суд первой инстанции, анализируя условия оспариваемых договоров, руководствуясь статьями 166, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями статей Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», исходил из того, что между сторонами заключен договор займа, в обеспечение исполнения которого между этими же сторонами заключен договор залога недвижимого имущес░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ № 353-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░, ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 33 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░ 2016 ░░░░ № 54 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 473859, 68 ░░░. ░░ 200000 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 179 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 4 ░░░░░░ 198, ░░░░░░ 5 ░░░░░ 2 ░░░░░░ 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 379.7. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 379.5, 390, 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░ ░░ 28 ░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 10 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░