Решение от 13.04.2022 по делу № 2-45/2022 (2-1196/2021;) от 23.04.2021

№ 2-45/2022

№24RS0037-01-2021-001317-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 апреля 2022 года                      г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего:              Хобовец Ю.А.,

при секретаре: Мустафиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 к Свиридову Анатолию Александровичу, Свиридову Сергею Анатольевичу, Свиридовой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Свиридовой Ольги Федоровны,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 обратился в суд с исковым заявлением, уточненным в ходе рассмотрения дела, к Свиридову А.А., Свиридову С.А., Свиридовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2, взыскании судебных расходов. Свои требования мотивировало тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, клиенту выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №, а так же открыт счет № для отражения операций, проводимых по карте. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления клиентом заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Со всеми документами относительно условий пользования картой клиент был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9 % годовых, неустойка 36 % годовых. За период с 28 февраля 2019 года по 23 марта 2021 года образовалась просроченная задолженность в сумме 132 976 рублей 92 копейки. Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, ее наследниками являются ответчики, на которых лежит обязанность отвечать по долгам наследодателя, так как задолженность по указанному кредиту входит в состав наследственного имущества. На основании изложенного просят взыскать в солидарном порядке с ответчиков Свиридова А.А., Свиридова С.А., Свиридовой Е.А. сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 23 марта 2021 года в размере 132 976 рублей 92 копейки, в том числе: просроченные проценты – 33 106 рублей 25 копеек, просроченный основной долг – 99 870 рублей 67 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 859 рублей 54 копейки.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихлся лиц.

Ответчики Свиридов А.А., Свиридов С.А., Свиридова Е.А., извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, в связи с чем, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, выраженного в исковом заявлении, не возражающего против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В предварительном судебном заседании 21 февраля 2022 года ответчик Свиридов С.А. пояснил, что с исковыми требованиями не согласен, поручителем не был, в наследство после смерти матери не вступал, проживал отдельно, истец длительное время не обращался с иском в суд, в связи с чем увеличилась сумма иска.

Ответчик Свиридова Е.А. в предварительном судебном заседании 21 февраля 2022 года суду пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, ей не было известно о кредитных обязательствах матери.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 12 ГК РФ определены способы защиты гражданских прав.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 1 ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 17 октября 2018 года ФИО2 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Gold MasterCard ТП-1Л по эмиссионному контракту №, на основании которого был заключен кредитный договор путем подписания индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк с лимитом кредитования в размере 100 000 рублей под 23,9 % годовых, до востребования, льготным периодом, в течение которого проценты не начисляются.

Пунктом 6 индивидуальных условий определено, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями.

Пунктом 12 указанных индивидуальных условий установлено, что за несвоевременно погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых от остатка пророченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

ФИО2 ознакомлена с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, согласна с ними и обязуется их выполнять, что следует из пункта 14 индивидуальных условий.

Согласно п. 3.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждый последующие 12 календарных месяцев.

В соответствии с п. 3.5. указанных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Как видно из представленных материалов, истец свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнил, предоставив ФИО2 кредитную карту с лимитом в вышеуказанном размере. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности по договору, допустив образование просроченной задолженности по кредитному договору. Указанные обстоятельства подтверждаются сведениями по счету карты.

В соответствии с ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1113 ГК РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина ( ч.1 ст. 1114 ГК РФ).

На основании ч.1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ч.1, 2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Частью 4 указанной статьи установлено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

По общему правилу, закрепленному в ч.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Частью 2 указанной статьи установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч.3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ в д. <адрес>, что подтверждается копией свидетельства о смерти, записью акта о смерти от 31 января 2019 года.

На момент смерти ФИО2 была зарегистрирована с 28 июля 2015 года по адресу: <адрес>, д. <адрес>, совместно с ей были зарегистрированы: муж ФИО3, сын Свиридов С.А., снята с регистрационного учета 31 января 2019 года в связи со смертью, что подтверждается адресными справками отдела по вопросам миграции МО МВД России «Назаровский» от 20 мая 2021 года, заявлением о выдаче (замене) паспорта, справкой о проживающих на день смерти от ДД.ММ.ГГГГ, копий паспортов на имя ФИО2, Свиридова С.А.

Как видно из представленной нотариусом Назаровского нотариального округа Сысуевой Е.И. копии наследственного дела на имущество ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №, заявление о принятии наследства по закону поступило от дочери Свиридовой Е.А., в состав наследственного имущества входит земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 185 002 +/- 1080 кв.м, с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 717 807 руб. 76 коп., автомобиль ВАЗ21053, 2005 года выпуска, стоимостью 55 000 руб., прицеп к легковому автомобилю МЗСА817702, стоимостью 48 500 руб., остаток денежных средств на счете № ПАО Сбербанк подразделения № в размере 187 руб. 32 коп.

В рамках наследственного дела нотариусом было направлено уведомление Свиридову А.А., Свиридову С.А. о сроках и способах реализации своих наследственных прав.

По сообщению Назаровского отделения БТИ за ФИО2 какие-либо объекты недвижимого имущества на праве собственности и ином вещном праве не зарегистрированы.

ФИО2 не являлся клиентом АО «АЛЬФА-БАНК», АО «Россельхозбанк», ПАО Росбанк, Банк ВТБ (ПАО), что подтверждается соответствующими ответами.

Маломерные моторные суда за ФИО2 не зарегистрированы, что следует из сообщения Главного управления МЧС России по Красноярскому краю от 04 февраля 2022 года.

По информации Центра ПФР по выплате пенсии в Красноярском крае от 21 мая 2021 года ФИО2 получала пенсию в соответствии со ст. 8 ФЗ от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», ежемесячную денежную выплату в соответствии со ст. 28.1 ФЗ от 24.11.1995 № 181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации», начисленных, но не полученных сумм пенсии и (или) иных социальных выплат ко дню смерти нет.

По данным инспекции Гостехнадзора Назаровского района и г. Назарово самоходная техника, ранее зарегистрированная на имя ФИО2: трактор Т-40, 1993 года выпуска, трактор МТЗ-82, 1984 года выпуска, была снята с учета по заявлению Свиридова С.А. 27 марта 2019 года на основании договоров купли-продажи от 15 января 2019 года, заключенных между собственником ФИО2 и Свиридовым С.А.

Из ответа МО МВД России «Назаровский» от 18 мая 2021 года, карточек учета транспортного средства следует, что за ФИО2 с 27 сентября 2019 года был зарегистрирован прицеп к легковому автомобилю модель МЗСА, 2013 года выпуска, легковой автомобиль ВАЗ21053, 2005 года выпуска, регистрационный знак №

Согласно заключениям о стоимости имущества № от 11 февраля 2022 года, № от 08 февраля 2022 года, № от 08 февраля 2022 года, представленного истцом, рыночная стоимость вышеуказанного наследственного имущества на 28 января 2019 года составляет: земельного участка – 1 039 000 рублей, легкового автомобиля - 43 000 рублей, прицепа - 24 000 рублей.

Таким образом, в состав наследства ФИО2 входят денежные средства на счете ПАО Сбербанк на общую сумму 187 руб. 32 коп., легковой автомобиль ВАЗ21053, 2005 года выпуска, регистрационный знак №), стоимостью 43 000 рублей, прицеп к легковому автомобилю модель МЗСА, 2013 года выпуска, стоимостью 24 000 рублей, земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 185 002 +/- 1080 кв.м, с кадастровым номером №, стоимостью 1 039 000 рублей.

Принимая во внимание, что ответчики являются наследниками по закону первой очереди после смерти наследодателя ФИО2, дочь Свиридова Е.А. приняла наследство после ее смерти путем подачи соответствующего заявления нотариусу, муж ФИО3 проживал и имел регистрацию места жительства на момент смерти совместно с наследодателем, сын Свиридов С.А. имел регистрацию места жительства на момент смерти совместно с наследодателем, при этом ответчиками Свиридовым А.А. и Свиридовым С.А. доказательств, в нарушение ст. 56 ГПК РФ о невступлении в наследство после смерти ФИО2, не представлено, размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу, что с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 23 марта 2021 года в размере 132 976 рублей 92 копейки, в том числе: просроченные проценты – 33 106 рублей 25 копеек, просроченный основной долг – 99 870 рублей 67 копеек.

Факт отдельного проживания ответчика Свиридова С.А. на момент смерти наследодателя в судебном заседании не подтвержден, в связи с чем, оснований полагать, что он фактически не вступил в наследство после смерти матери, у суда не имеется.

Согласно разъяснениям, данным в п. 49 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя, в связи с чем, факт не выдачи свидетельства о праве на наследство не является основанием для отказа в иске к ответчику Свиридовой Е.А.

Рассматривая доводы ответчика Свиридова С.А. о том, что истец длительное время не обращался с иском в суд, в связи с чем, увеличилась сумма иска, суд приходит к следующему. В настоящем споре кредитные обязательства перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства банком производились обоснованно. Действующее гражданское законодательство не предусматривает снижение процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Доказательств возврата истцу вышеуказанных сумм кредита и процентов за пользованием кредитами, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, в связи с чем, расчет задолженности суд признает правильным, соответствующим условиям кредитного договора, кроме того, ответчиками данный расчет оспорен не был, и иного расчета суммы задолженности ответчиками представлено не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчиков понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3 859 рублей 54 копейки, представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № 322656 31 марта 2021 года, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8646 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 132 976 ░░░░░░ 92 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 33 106 ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 99 870 ░░░░░░ 67 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 859 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░:                                         ░░░░░░░ ░.░.