Решение по делу № 2-2313/2020 от 05.08.2020

Дело № 2-2313/2020

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 сентября 2020 года г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

Председательствующего судьи Баташевой М. В.,

при секретаре Орнацкой Я.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к Арбузову АВ о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим иском, указав, что 29.05.2019 года ПАО «Промсвязьбанк» и Арбузов А.В. заключили кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредите на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного утвержденных Президентом ПАО «Промсвязьбанк» согласно условиям договора потребительского кредита №.

Вышеуказанные Правила определяют общие условия кредитного договора для всех Заемщиков, предоставивших Банку анкету на получение кредита начиная с ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор был заключен в следующем порядке:

ДД.ММ.ГГГГ Ответчик предоставил в Банк Заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, предоставление дистанционного банковского обслуживания №, согласно которому Банк и Ответчик заключили два договора.

Первый договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения Ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ, согласно Заявлению.

Второй договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения Ответчика в соответствии с ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы <данные изъяты> в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком ДД.ММ.ГГГГ

В рамках Правил ДКО и Правил ДБО Ответчику был дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Relail, выдан номер Клиента и пароль для доступа в Систему <данные изъяты>.

Доступ Клиента к Системе <данные изъяты> осуществляется (только при условии обязательной идентификации и аутентификации Клиента (п. 3.1.3 Правил ДБО).

Идентификация клиента осуществляется для определений Банком личности клиента по предъявленному им идентификатору. Основным идентификатором Клиента является номер Клиента в Системе PSB-Retail. Аутентификация производится при подтверждении Клиентом принадлежности идентификатора Клиенту путем проверки Банком пароля. Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в Банк поручения и(или) информационного сообщения производится самими клиентом.

Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения — Таблицы разовых ключей и(или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «SMS-код» (п. 2.1.7 Правил ДБО).

В соответствии с Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в «Промсвязьбанк» Банк и Ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковский продуктов.

Согласно п.п. 1.11, 1.13, 1.17.1 Правил ДКО подача в Банк заявления о предоставлении банковского продукта может быть осуществлена в офисе Банка либо с Использованием каналов доступа и средств подтверждения в соответствий с Правилами ДКО, Правилами ДБО и соответствующими Правилами по банковским продуктам.

Порядок протоколирования операций Ответчика в Системе <данные изъяты>, в частности, процедура заключения кредитного договора, установлен Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в 17:28 часов в Мобильном приложении <данные изъяты> рамках Системы <данные изъяты> Ответчик осуществил вход в Систему <данные изъяты> и в целях заключения с Банком Кредитного договора, перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия; договора потребительского кредита, Согласия, График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления Ответчиком. После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» Ответчик подписал Заявление на заключение договора потребительского; кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код».

В соответствии с Индивидуальными Условиями договора потребительского кредита Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере 813 000.00 руб. сроком на 84 месяца со взиманием за пользование кредитом 19.9% годовых, а Ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования.

Все изложенные выше действия Ответчика содержатся в журнале логов (записей) действий Системы <данные изъяты>.

Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет должника, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Кредитный договор был заключен путем направления Ответчиком в Банк заявление в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью Ответчика путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика.

Согласно п; 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита не позднее 3 числа каждого календарного месяца и в соответствии с графиком погашения, которые размещены в личном кабинете ответчика в системе <данные изъяты>, производить погашения кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

П.12 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств процентов за пользование Кредитом в сроки, установленные п. 6 Индивидуальных условий Договора взимаются пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты возникновения до даты фактического погашения, но не более 20% годовых.

После окончания срока возврата кредита Ответчиком не были исполнены обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам.

С 03.10.2019 года Ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно п. 16.5 Индивидуальных Условий Договора Ответчик обязан по первому требованию Истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении.

12.03.2020 года в соответствии с п. 7.2 Правил Взыскатель направил требование о досрочном погашении кредита

В соответствии с Требованием о досрочном погашении кредита Ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до 13.04.2020 г.

Однако данная обязанность Ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

В соответствии с п. 16.8 Индивидуальных условий Кредитного договора Ответчик был информирован о наличии просроченной задолженности путем направления Банком SMS-сообщения.

По состоянию на 23.04.2020 г. задолженность по Кредитному договору Ответчика перед Банком составляет 862 836,56 руб., в том числе:

795 380,08 руб. – размер задолженности по основному долгу;

67 456,48 руб. – размер задолженности по процентам.

На основании изложенного, просит суд:

1.     Взыскать с Арбузова АВ в пользу ПАО «Промсвязьбанк» по Кредитному договору № от 29.05.2019 года в размере 862 836.56 руб., в том числе: 795 380.08 руб. — размер задолженности по основному долгу, 67 456.43 руб. - размер задолженности по процентам.

2.     Взыскать с Арбузова АВ расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 828.37 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, истец извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Арбузов А.В. в судебное заседание не явился, извещался судом по месту жительства согласно сведениям адресной службы, однако сведений о причинах неявки суду не представлено.

В соответствии с положением п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, в указанной статье, определено два условия, при наличии которых юридически значимое сообщение признается доставленным, даже если сообщение не было вручено адресату или адресат с ним не ознакомился: сообщение было направлено и поступило адресату; сообщение не было вручено или прочитано по причинам, зависящим от адресата.

Суд приходит к выводу, что неполучение судебной корреспонденции является риском адресата, в данном случае, ответчика. Зная о том, что у ответчика имеются определенные обязательства перед истцом, которые не выполняются надлежащим образом, при поступлении почтового извещения о наличии на почтовом отделении судебной заказной корреспонденции, ответчик проигнорировал полученные сведения, судебную корреспонденцию не получил, в связи с чем, суд считает ответчика надлежащим образом извещенным о дате и времени судебного разбирательства, и приступает к рассмотрению дела в его отсутствие, с согласия истца, в порядке заочного производства, в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 322 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, если обязательством предусмотрена солидарная ответственность, то требования кредиторов в таком обязательстве являются солидарными.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 29.05.2019 года ПАО «Промсвязьбанк» и Арбузов А.В. заключили кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредите на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного утвержденных Президентом ПАО «Промсвязьбанк» согласно условиям договора потребительского кредита №.

Вышеуказанные Правила определяют общие условия кредитного договора для всех Заемщиков, предоставивших Банку анкету на получение кредита начиная с 10 августа 2017 года Кредитный договор был заключен в следующем порядке:

29.05.2019 года Ответчик предоставил в Банк Заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, предоставление дистанционного банковского обслуживания №, согласно которому Банк и Ответчик заключили два договора.

Первый договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения Ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком 18.03.2013 г., согласно Заявлению.

Второй договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения Ответчика в соответствии с ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком 16 января 2013 г.

В рамках Правил ДКО и Правил ДБО Ответчику был дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Relail, выдан номер Клиента и пароль для доступа в Систему PSB-Retail.

Доступ Клиента к Системе PSB-Retail осуществляется (только при условии обязательной идентификации и аутентификации Клиента (п. 3.1.3 Правил ДБО).

Идентификация клиента осуществляется для определений Банком личности клиента по предъявленному им идентификатору. Основным идентификатором Клиента является номер Клиента в Системе PSB-Retail. Аутентификация производится при подтверждении Клиентом принадлежности идентификатора Клиенту путем проверки Банком пароля. Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в Банк поручения и(или) информационного сообщения производится самими клиентом.

Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения — Таблицы разовых ключей и(или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «SMS-код» (п. 2.1.7 Правил ДБО).

В соответствии с Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в «Промсвязьбанк» Банк и Ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковский продуктов.

Согласно п.п. 1.11, 1.13, 1.17.1 Правил ДКО подача в Банк заявления о предоставлении банковского продукта может быть осуществлена в офисе Банка либо с Использованием каналов доступа и средств подтверждения в соответствий с Правилами ДКО, Правилами ДБО и соответствующими Правилами по банковским продуктам.

Порядок протоколирования операций Ответчика в Системе PSB-Retail, в частности, процедура заключения кредитного договора, установлен Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в 17:28 часов в Мобильном приложении PSB-Mobile в рамках Системы PSB-Retail Ответчик осуществил вход в Систему PSB-Retail и в целях заключения с Банком Кредитного договора, перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия; договора потребительского кредита, Согласия, График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления Ответчиком. После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» Ответчик подписал Заявление на заключение договора потребительского кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код».

В соответствии с Индивидуальными Условиями договора потребительского кредита Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере 813 000.00 руб. сроком на 84 месяца со взиманием за пользование кредитом 19.9% годовых, а Ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования.

Все изложенные выше действия Ответчика содержатся в журнале логов (записей) действий Системы PSB-Retail.

Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет должника, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Кредитный договор был заключен путем направления Ответчиком в Банк заявление в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью Ответчика путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика.

Согласно п; 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита не позднее 3 числа каждого календарного месяца и в соответствии с графиком погашения, которые размещены в личном кабинете ответчика в системе PSB-Retail, производить погашения кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

П.12 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств процентов за пользование Кредитом в сроки, установленные п. 6 Индивидуальных условий Договора взимаются пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты возникновения до даты фактического погашения, но не более 20% годовых.

После окончания срока возврата кредита Ответчиком не были исполнены обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам.

С 03.10.2019 года Ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно п. 16.5 Индивидуальных Условий Договора Ответчик обязан по первому требованию Истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении.

12.03.2020 года в соответствии с п. 7.2 Правил Взыскатель направил требование о досрочном погашении кредита

В соответствии с Требованием о досрочном погашении кредита Ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до 13.04.2020 г.

Однако данная обязанность Ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

В соответствии с п. 16.8 Индивидуальных условий Кредитного договора Ответчик был информирован о наличии просроченной задолженности путем направления Банком SMS-сообщения.

По состоянию на 23.04.2020 г. задолженность по Кредитному договору Ответчика перед Банком составляет 862 836,56 руб., в том числе:

795 380,08 руб. – размер задолженности по основному долгу;

67 456,48 руб. – размер задолженности по процентам.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ с исполнения не допускается.

Однако данная обязанность Ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по Договору ответчиком исполнены не были

Сумма исковых требований ответчиком не оспаривалась, документы в обоснование возражений в материалы дела ответчиком также не предоставлялись.

Таким образом, размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в установленной законом форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.

Суд, проверив расчет, предоставленный истцом, принимает его, поскольку считает расчет правильным, указанные суммы подтверждаются материалами дела.

Оценивая все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 862 836 рубля 56копейки подлежат удовлетворению, поскольку законны, обоснованы, подтверждены материалами дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённым требованиям.

Истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины, при таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с Арбузова АВ в пользу ПАО «Промсвязьбанк» по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 862836 рублей 56 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11828 рублей 37 копеек.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, а также ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме изготовлено 02 октября 2020 года