Решение по делу № 2-2632/2019 от 23.04.2019

№ 2- 2632/2019

21RS0025-01-2019-002175-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ         город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики

под председательством судьи Алексеевой И.А.,

при секретаре судебного заседания Дергуновой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору

при участи ответчика ФИО1

установил:

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № ( №) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 752 руб. 14 коп., из которых основной долг в размере 90 248 руб. 44 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); проценты в размере 831 руб. 31 коп. ( за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); неустойка в размере 19 672 руб. 39 коп. ( за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ); обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 квартиры, находящейся по адресу : <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости, равной 80 % от рыночной стоимости, определенной отчетом об оценке в размере 1614 400 руб., путем реализации с публичных торгов. Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением обязательства. Со ссылкой на ст. ст. 309, 310, 314,330,401, 807, 809,811,819 ГК РФ исковые требования просят удовлетворить, взыскать судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца АО «<данные изъяты>» ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенной ФИО5, в.и.о. нотариуса нотариального округа: город Чебоксары Чувашской Республики ФИО6, по реестру за № ( л.д. 97-98), не участвовала, при подаче иска заявила ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала в части. Суду пояснила, что ее долг перед банком составляет 43 752 руб. 14 коп., в том числе : основной долг в размере 24 079 руб. 75 коп. ; неустойка в размере 19 672 руб. 39 коп. При подаче иска долг составлял 78 752 руб. 14 коп. Со ссылкой на п. 1 ст. 54.1 ФЗ « Об ипотеке» просит отказать в обращении взыскания на недвижимое имущество. Также ответчик просит уменьшить неустойку, применив п. 1 ст. 333 ГК РФ до 3000,00 руб.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не участвовала, извещена в установленном порядке.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании не участвовала, извещена в установленном порядке.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» ( кредитор) т и ФИО1 ( заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 719 235,00 руб. сроком на 96 месяца под 8 процентов годовых по программе «Приобретение строящегося жилья» на инвестирование строительства квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, под условным номером 129. ( л.д. 7-12).

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность за нарушение сроков возврата основного долга, процентов в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. ( п. 4.3).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным со ФИО2, согласно п. 2.2 договора ответственность поручителя с заемщиком солидарная.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным со ФИО3, согласно п. 2.2 договора ответственность поручителя с заемщиком солидарная.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен ипотекой в силу закона ( п. 2.1.2 договора), обеспечен закладной ( п. 2.2 договора).

Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей 19 числа каждого месяца. ( п. 4.1 договора).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на счет ФИО1 № ДД.ММ.ГГГГ 719 235 руб. 00 коп.

Согласно расчету цены иска банком последнее погашение было ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 руб., до этого допускались просрочки четыре раза по 2 месяца, однократно 3 месяца и 4 месяца.

При этом согласно выписке со ссудного счета № ФИО1 были произведены погашения ДД.ММ.ГГГГ - 10 000,00 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 7000,00 руб. ; а после подачи иска ДД.ММ.ГГГГ – 5000,00 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 10 000,00 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 35 000,00 руб.

В подтверждение ответчик представила также банковские ордера на указанные суммы. ДД.ММ.ГГГГ – 831,31 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ- 9 168,69 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 7000,00 руб. ;

ДД.ММ.ГГГГ – 5000,00 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 10 000,00 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 30 000,00 руб. ; ДД.ММ.ГГГГ – 5000,00 руб. Всего 67 000,00 руб.

Таким образом, основной долг составляет 24 079 руб. 75 коп., неустойка – 19 672 руб. 39 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет : основной долг 60 512,03 руб., процентам -2901,46 руб. ; пени по основному долгу 76 721,57 руб. ; пени по процентам 6742,77 руб., всего 146 877,83 руб.

Расчет долга подтвержден справкой о задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении или изменении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 5.3.4 договора банк имеет право досрочно потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Банк направил заемщику, поручителю требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование и уплате неустойки за № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 80-83 ). Срок уплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Оплата не была произведена.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательства предусмотрена пунктом 12 договоров в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» ( в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 07.012.2017 № 6 ) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствия нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке ( п. 1 ст. 333 ГК РФ ).

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Банк просил взыскать неустойку по основному долгу в размере 19 406 руб. 12 коп. при сумме долга 24 079 руб. 75 коп. и неустойку по процентам в размере 266 руб. 27 коп. при отсутствии долга по процентам при ставке по неустойке 0,5 % в день от суммы задолженности.

Суд уменьшает сумму неустойки по основному долгу до 2800,00 руб. по процентам до 200,00 руб.

Банк также просил обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 1614400,00 руб.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, задолженность составляет 43 752 руб. 14 коп. или 2,17 % от полной стоимости квартиры 2 018 000,00 (рыночная стоимость), 80 % -1614 400,00 руб.

При таких обстоятельствах не имеется оснований для обращения взыскания на спорную квартиру.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть с ответчика подлежат взысканию расходы по государственной пошлине.

На дату подачи иска ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составляла 93 752,14 руб. ( 110 752,14 – 17 000,00 ), государственная пошлина - 3 012 руб. 56 коп. Обоснованность взыскания 17 000,00 руб. истцом не подтверждена.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № ( №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом « Сбербанк России « и ФИО1.

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере 24 079 руб. 75 коп. ; неустойку в размере 3 000 руб. 00 коп.

Отказать ПАО «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании основного долга в оставшейся части в размере 66 168 руб. 69 коп.; процентов в размере 831 руб. 31 коп.; неустойку в оставшейся части в размере 16 672 руб. 39 коп. ; обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 1 614 400,00 руб.

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2, ФИО3 в счет возврата государственной пошлины 3 012 руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики через Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Председательствующий: судья                     И.А. Алексеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ