Решение по делу № 2-931/2021 от 24.08.2021

Гр. дело № 2-931/2021 г.

УИД № 34RS0018-01-2021-001426-14

Решение

Именем Российской Федерации

Калачёвский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего федерального судьи Запорожской О.А., при помощнике судьи Урнтаевой Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Калач-на-Дону 18 октября 2021 года дело по иску Бондарева Д.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

Установил:

Бондарев Д.Н. обратился в Калачёвский районный суд Волгоградской области с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (далее ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой премии в размере 330600 рублей 00 копеек, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей 00 копеек, штрафа в размере 50% от присужденной суммы, судебных расходов, связанных с оплатой юридических услуг в размере 10000 рублей 00 копеек и почтовых расходов размере 134 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ООО « Русфинанс Банк» кредитный договор, по условиям которого обязался заключить договор страхования жизни и здоровья на следующих условиях: срок страхования равен сроку кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер страховой суммы составляет 2204000 рублей - совокупная сумме кредита и процентов, размер страховой премии составляет 330600 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор страхования жизни и здоровья, в рамках которого был выдан полис страхования №. В полисе страхования указано, что в течение срока страхования страховая сумма уменьшается, её размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в Таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к договору страхования и к Заявлению о страховании.

Он решил воспользоваться своим правом отказа от договора страхования, однако своевременно не смог его реализовать, так как с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился под стражей.

После освобождения он обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования, но получил отказ, не смотря на то, что срок обращения им был пропущен по уважительной причине и был предоставлен документ о досрочном погашении кредита.

Просит суд взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в его пользу страховую премию в размере 330600 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей 00 копеек, штраф в размере 50% от присужденной суммы, судебные расходы, связанные с оплатой юридических услуг в размере 10000 рублей 00 копеек и почтовые расходы в размере 134 рублей 00 копеек.

В судебном заседании истец Бондарев Д.Н. и его представитель Кочегаров А.В. поддержали исковые требования, просили суд удовлетворить их, пояснили обстоятельства, изложенные в иске.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил в удовлетворении исковых требований Бондареву Д.Н. отказать, ссылаясь на то, что при досрочном погашении кредита возврат страховой премии договором страхования не предусмотрен, поскольку при досрочном погашении кредита страховая сумма не равна нулю и договор страхования продолжает свое действие. Согласно Страховому сертификату истцу было разъяснено право отказаться от договора страхования в течение 14 дней с даты заключения договора, путем подачи соответствующего заявления, данным правом истец не воспользовался, в связи с чем премия не возвращается ( л.д. 84-86 ).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора ООО « Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом ( л.д. 83 ).

Выслушав истца, представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

В судебном заседании установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между Бондаревым Д.Н. и ООО « Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №-Ф. Сумма кредита составила 2539 400 рублей 00 копеек, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, под 13,80% годовых.

В этот же день между Бондаревым Д.Н. и ООО « Капитал Лайф Страхование Жизни» был заключен договор страхования от несчастных случаев № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 92- 96).

В счет оплаты страховой премии с кредитного счета истца были перечислены 330600 рублей 00 копеек.

Бондарев Д.Н. добровольно и собственноручно подписал заявление на страхование, тем самым он принял решение о заключении договора страхования.

Все документы по страхованию были предоставлены Бондареву Д.Н. для ознакомления до их подписания, и в случае несогласия с условиями страхования он мог отказаться от принятия договора страхования, мог не осуществлять подписание заявления на страхование, а также иных документов по страхованию ( л.д. 96-100).

ДД.ММ.ГГГГ Бондарев Д.Н. обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии ( л.д. 101).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ООО « Капитал Лайф Страхование Жизни» отказал истцу в возврате страховой премии в связи с тем, что заявление об отказе от договора страхования было направлено в его адрес по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора страхования (л.д. 109).

ДД.ММ.ГГГГ Бондарев Д.Н. повторно обратился к ответчику ООО « Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением об осуществлении возврата страховой премии в связи с расторжением договора страхования, возмещении оплаты юридических услуг ( л.д. 103).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ООО « Капитал Лайф Страхование Жизни» отказал истцу в удовлетворении заявления в виду отсутствия правовых оснований ( л.д. 110).

ДД.ММ.ГГГГ Бондарев Д.Н. обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с заявлением о взыскании суммы страховой премии, по результатам рассмотрения которого в удовлетворении заявления было отказано. При этом, в решении финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ указано, что заявитель обратился в адрес ООО « Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением о расторжении договора страхования по истечении 14 дней с даты заключения договора страхования ( л.д. 41-49).

В судебном заседании истец пояснял, что он по объективным причинам, связанным с арестом не смог в течение 14 календарных дней обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования. Кроме того, после освобождения ДД.ММ.ГГГГ он погасил полностью задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «Русфинанс Банк». Изложенные обстоятельства, по его мнению, дают право на возврат страховой премии.

Указанный довод истца и его представителя как основание для возврата страховой премии суд находит несостоятельным по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Так согласно п. 7.6 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01, утвержденных 04.12.2017, и в соответствии с которыми был заключен договор страхования между истцом и ответчиком (Условия взяты с официального сайта ответчика), если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе Страхователя - физического лица от Договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату Страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя - физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.

Указанный пункт Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01 соответствуют требованиям Указания Банка России.

Согласно п. 7.7 Условий, если иное не предусмотрено Договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 7.6 настоящих Условий, при расторжении Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит.

При этом, само по себе досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика, не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, существование страхового риска прекратилось и не предусматривает возврат страховой премии на основании п.1 ст. 958 ГК РФ

Таким образом, учитывая, что Бондаревым Д.Н. был пропущен четырнадцатидневный срок, установленный для отказа от договора страхования и возврата уплаченной страховой премии, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Бондарева Д.Н. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой премии в размере 330600 рублей 00 копеек и, как следствие этого, в удовлетворении компенсации морального вреда в размере 10000 рублей 00 копеек, штрафа в размере 50% от присужденной суммы, судебных расходов, связанных с оплатой юридических услуг в размере 10000 рублей 00 копеек и почтовых расходов размере 134 рублей 00 копеек.

Суд, принимая решение об отказе в удовлетворении исковых требований истца, также учитывает то, что действующим законодательством не предусмотрена возможность восстановления установленного в договоре срока на выполнение его сторонами тех или иных действий.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Бондарева Д.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью « КапиталЛайф Страхование Жизни» " о взыскании страховой премии в размере 330600 (траста тридцать тысяч шестьсот) рублей 00 копеек, компенсации морального вреда в размере 10000 ( десять тысяч) рублей 00 копеек, штрафа в размере 50% от присужденной суммы, судебных расходов по оплате юридических услуг в размере 10000 рублей ( десять тысяч) рублей 00 копеек и почтовых расходов в размере 134 ( сто тридцать четыре) рублей 00 копеек - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Калачёвский районный суд

Председательствующий

Федеральный судья: