Решение по делу № 2-1-620/2020 от 21.08.2020

Дело № 2-1-620/2020

УИД 12RS0016-01-2020-001204-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Козьмодемьянск 29 сентября 2020 года

Горномарийский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Малышева И.М., при секретаре судебного заседания Кудрявцевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» к Уржумовой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3 (доверенность №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ) обратилась в суд с вышеуказанным иском к Уржумовой Е.Н., в котором указывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое стало правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты ) №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 425 363 руб. 74 коп. под 8,75 % годовых сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, №

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435, 438 (п.3) ГК РФ договор является заключенным и обязательным.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В период пользования кредитом Ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, согласно п. 12 которого при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 268 450 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 277 587 руб. 50 коп., из них: просроченная ссуда - 249 400,50 руб., просроченные проценты - 8 635,61 руб., проценты по просроченной ссуде 351,04 руб., неустойка по ссудному договору - 11 752,71 руб., неустойка на просроченную ссуду 7 447,64 руб., штраф за просроченный платеж - 0,00 руб., комиссия за СМС-информирование - 0,00 руб., иные комиссии - 0,00 руб.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заёмщик передает в залог Банку транспортное средство марки <данные изъяты>, №.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положенияп.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 58,16%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 149 780 руб. 19 коп.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного и ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит:

- взыскать с ответчика Уржумовой Е.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 277 587 руб. 50 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 975,88 руб.,

- обратить взыскание на предмет залог -транспортное средство <данные изъяты>, №, установив начальную продажную цену в размере 149 780,19 рублей, способ реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просила о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик Уржумова Е.Н. о месте и времени судебного заседания извещена ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по месту своего жительства по адресу: <адрес> Эл, <адрес>, д. Лапкино, <адрес>, в судебное заседание не явилась, об уважительной причине своей неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд признает её неявку неуважительной и рассматривает дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику потребительский кредит в размере 425 363,74 руб. под 8,75 % годовых сроком на 36 месяцев.

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору между сторонами был заключен договор залога транспортного средства марки: <данные изъяты>, №.

Выпиской по счету подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 425 363,74 руб., исполнив, тем самым, свои обязательства по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Главным управлением записи актов гражданского состояния <адрес> произведена государственная регистрация брака с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, № записи акта 927, что подтверждается сведениями, указанными в разделе «Семейное положение» паспорта ФИО1, выданного ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения №.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик Уржумова Е.Н. обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также комиссии в порядке и на условиях предусмотренных кредитным договором и графиком платежей.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение условий договора в виде неустойки в размере 20% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки.

Как следует из материалов дела, ответчик Уржумова Е.Н. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, истцом в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 277 587,50 руб., из них 249 400,50 руб. - просроченная ссуда, 8 635,61 руб. - просроченные проценты, 351,40 руб. - проценты по просроченной ссуде, 11 752,71 руб. - неустойка по ссудному договору, 7 447,64 пуб. - неустойка на просроченную суду.

Учитывая, что в ходе рассмотрения настоящего спора по существу нашел подтверждение тот факт, что ответчик Уржумова Е.Н. не исполняет обязательств по кредитному договору, до настоящего времени задолженность указанным ответчиком не погашена, каких-либо объективных доказательств, опровергающих данный факт ответчиком не представлено, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с ответчика Уржумовой Е.Н. задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий кредитного договора, исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом автомобиля марки <данные изъяты>, №

Согласно пункту 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 данной статьи).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 данной статьи).

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что последний платеж по договору ответчиком Уржумовой Е.Н. произведен ДД.ММ.ГГГГ, при этом расчет задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, период просрочки исполнения заемщиком своих обязательств превышает                          3 месяца.

Указанное дает кредитору и залогодержателю право потребовать обращения взыскания на предмет залога.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 350.2 ГК РФ, при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда судебный пристав - исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании установлено, что сумма кредита заемщику предоставлена, однако свои обязательства по кредитному договору заемщик не исполняет, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом вышеуказанного транспортного средства, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, а также принимая во внимание отсутствие оснований, не допускающих обращение взыскания, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания также подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание положения ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Уржумовой Е.Н. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 975,88 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Уржумовой Е.Н. удовлетворить.

Взыскать с Уржумовой Е.Н. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 277 587, 50 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль марки <данные изъяты>, № путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Уржумовой Е.Н. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 975,88 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Горномарийский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                            Малышев И.М.