Решение по делу № 2-3275/2015 от 24.04.2015

Дело № 2-3275/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Рязанцевой А.В.,

при секретаре Мутасовой С.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «(Наименование2) к Усовой Ю. В. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО (Наименование2) обратилось в суд с иском о взыскании с Усовой Ю.В. задолженности по соглашению о кредитовании (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года в размере <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – основного долга, <данные изъяты> рублей – процентов, <данные изъяты> рублей – начисленной неустойки, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (ДД.ММ.ГГГГ) года между ОАО (Наименование2) и Усовой Ю.В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор (№). В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита (Наименование3) в ОАО (Наименование2) (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом – 67 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО (Наименование2) от (ДД.ММ.ГГГГ) года, ОАО (Наименование2) изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что послужило основанием для обращения в суд (л.д. 7-8).

Истец - АО (Наименование2) представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законном порядке (л.д. 52), просит дело рассмотреть в отсутствие своего представителя (л.д.8,11,46,49).

Ответчик Усова Ю.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по последнему адресу регистрации в установленном законном порядке (л.д. 51).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

        В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца судом (ДД.ММ.ГГГГ) года вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в протокольной форме.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ:

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (ст. 161 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (ст. 160 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) года Усова Ю.В. обратилась в ОАО (Наименование2) с анкетой - заявлением на получение нецелевого кредита (Наименование3) в ОАО (Наименование2), состоящей из анкеты, а также заявления на открытие текущего счета в валюте РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями предоставления физическим лицам нецелевого кредита (Наименование3) в ОАО (Наименование2), без начисление процентов за пользование банком денежными средствами, находящимися на текущем потребительском счете, а также заявления на получение нецелевого кредита в соответствии с Общими условиями по нецелевому кредиту на индивидуальных условиях, согласованных и указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита (Наименование3)

Также Усова Ю.В. дополнительно изъявила желание заключить договор страхования жизни с ООО (Наименование1), с включением суммы страховой премии, подлежащей уплате в страховую организацию, в сумму кредита (л.д. 19).

По результатам рассмотрения анкеты-заявления Усовой Ю.В. банк принял положительное решение, акцептовав предложение клиента об открытии текущего потребительского счета для осуществления операций в соответствии с Общими условиями по нецелевому кредиту. (ДД.ММ.ГГГГ) года на имя Усовой Ю.В. банк открыл текущий потребительский счет (№) (л.д. 14).

На основании данных, предоставленных Усовой Ю.В. и зафиксированных в анкете-заявление, банком принято решение о возможном размере нецелевого кредита, а также индивидуальных условиях нецелевого кредита, путем формирования банком Уведомления об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты быстро».

Согласно Уведомлению банка об индивидуальных условиях кредитования от (ДД.ММ.ГГГГ) года Усовой Ю.В. предложен кредит на следующих условиях. Размер кредита – <данные изъяты> рублей. Комиссия за предоставление кредита – <данные изъяты> рублей. Срок кредита – 36 месяцев. Процентная ставка – 67 % годовых. Размер ежемесячных платежей (за исключением последнего ежемесячного платежа) в счет погашения кредита – <данные изъяты> рублей в соответствии с Графиком погашения. Полная стоимость кредита – 91,90 % годовых (л.д. 20).

С условиями, указанными в Уведомлении об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита (Наименование3), Общими условиями по нецелевому кредиту, Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО (Наименование2), Графиком погашения и Тарифами, Усова Ю.В. была ознакомлена, согласна. Данные обстоятельства подтверждаются подписью Усовой Ю.В. в Уведомлении банка об индивидуальных условиях кредитования от (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д. 20).

Таким образом, (ДД.ММ.ГГГГ) года путем подписания Усовой Ю.В. Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, то есть посредством акцепта Усовой Ю.В. предложения (оферты) банка, содержащегося в Общих условиях по нецелевому кредиту и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, стороны заключили Соглашение о нецелевом кредите. Указанному соглашению, содержащему все существенные условия в своих составных и неотъемлемых частях, был присвоен (№).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

Банк во исполнение своих обязательств по Соглашению о кредитовании осуществил (ДД.ММ.ГГГГ) года перечисление денежных средств заемщику на текущий счет (№) в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей по заявлению Усовой Ю.В. были списаны для перечисления в ООО (Наименование1), что подтверждается справкой по кредиту наличными и выпиской по счету (л.д. 14, 15, 16).

В связи с указанными действиями банка у клиента возникло обязательство в течение срока действия Соглашения о нецелевом кредите, уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные Графиком погашения, в также штраф, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями по нецелевому кредиту и Тарифами Банка (п.п. 4.1, 5.2.1 Общих Условий).

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования (ДД.ММ.ГГГГ) года в размере <данные изъяты> рублей, (ДД.ММ.ГГГГ) года в размере <данные изъяты> рублей и (ДД.ММ.ГГГГ) года в размере <данные изъяты> рублей, однако принятые на себя обязательства по плановому погашению текущей задолженности Усова Ю.В. исполняет ненадлежащим образом (л.д. 15).

Согласно п. 6.2 Общих Условий при нарушении графика погашения, банк взимает с клиента следующие неустойки:

6.2.1 за нарушение срока уплаты процентов за пользование нецелевым кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки;

6.2.2 за нарушение срока возврата основного долга, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки;

6.2.3 за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу клиент уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> рублей.

В уведомлении банка об индивидуальных условиях кредитования от (ДД.ММ.ГГГГ) года неустойка предусмотрена в следующем размере. Неустойка за нарушение срока возврата основного долга - 67 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование нецелевым кредитом – 67 % годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки. Неустойка за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего потребительского счету – 67 % годовых от суммы просроченной комиссии за обслуживание текущего потребительского счета за каждый день просрочки. Размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу – <данные изъяты> рублей (л.д. 20).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, и в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности на (ДД.ММ.ГГГГ) года составляет <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – основной долг, <данные изъяты> рублей – проценты, <данные изъяты> рублей – начисленные неустойки (л.д. 13).

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО (Наименование2) от (ДД.ММ.ГГГГ) года, ОАО (Наименование2) изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименования банка: Полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество (Наименование2), сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО (Наименование2) (л.д. 26-37).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п. 5.3.4, 7.2 Общих условий банк вправе требовать досрочного погашения задолженности по соглашению о нецелевом кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о нецелевом кредите в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных Графиком погашения более 2 (двух) раз подряд.

АО (Наименование2) направил ответчику требование о срочном погашении задолженности по соглашению и расторжении соглашения (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года (л.д. 18),    однако в установленный банком срок ответчик указанное требование не выполнил.

Расчет задолженности ответчика судом проверен, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства опровергнуты не были, расчет задолженности ответчиком оспорен не был, Усовой Ю.В. не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, требований об уменьшении размера неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ не заявлено (применение судом по собственной инициативе указанной выше нормы о возможности снижения судом размера неустойки нарушает принцип равноправия и состязательности сторон, установленный ст. 12 ГПК РФ. Верховный суд РФ в п. 34 Постановления Пленума от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» высказал правовую позицию разрешения судом вопроса о снижении размера неустойки только по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов), суд приходит к выводу, что требования Банка обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Цена иска составила <данные изъяты> руб. При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей из расчета: <данные изъяты> что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 9), и которая по правилам ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, подлежит ему возмещению за счет ответчика Усовой Ю.В.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества (Наименование2) к Усовой Ю. В. о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с Усовой Ю. В. в пользу акционерного общества (Наименование2) задолженность по соглашению о кредитовании (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года в размере <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – основной долг, <данные изъяты> рублей – проценты, <данные изъяты> рублей – начисленные неустойки; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего: <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                              Рязанцева А.В.

Мотивированное решение изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ)