Решение по делу № 2-4548/2016 от 06.10.2016

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Чеховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Колотовкиной Е.Н.

при секретаре Горбенко Л.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2, взыскании с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 104353 рублей 39 копеек, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которой: 62868 рублей 56 копеек-основной долг, 6317 рублей 63 копеек- проценты по кредиту, 1794 рублей 16 копеек- проценты по просроченному кредиту, 6240 рублей 99 копеек- пени за просрочку погашения процентов, 27132 рублей 05 копеек- пени за просрочку погашения основного долга, а также просил взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 9287 рублей 07 копеек (л.д.5-8). В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор N №, согласно которому ПАО АКБ "Связь-Банк" предоставило ответчику кредит в размере 139824 рублей 88 копеек сроком на 60 месяцев под 18 % годовых. В связи с неисполнением условий кредитного договора на имя ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, которое не было исполнено заемщиком. Неисполнение ФИО2 обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора и подлежит расторжению. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 104353 рублей 39 копеек. Истец просил расторгнуть указанный кредитный договор с ответчиком и взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска в суд просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.8). При таких обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в порядке ст.167ГПКРФ.

Ответчик, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Сведений о причинах своей не явки в судебное заседание не предоставила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствии, при таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Исходя из содержания пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, процентная ставка является существенным условием кредитного договора и должна быть обязательно в нем указана.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ "Связь-Банк" и ответчиком был заключен кредитный договор N № в соответствии с которым ФИО2 предоставлен кредит в размере 139824 рублей 88 копеек, под 18 % годовых, на срок 60 месяцев. По условиям договора ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячными аннуитетными платежами по 3626 рублей 58 копеек, согласно графику погашения, что подтверждается материалами кредитного досье (л.д.10-19,23).

Согласно п. п. 3.2, 3.3 данного договора, кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы на счет заемщика, днем предоставления является день перечисления кредитором денежных средств на такой счет.

Судом установлено, что ПАО АКБ "Связь-Банк" свои обязательства по договору исполнил, предоставил ФИО2 кредит в полном размере 139824 рублей 88, что подтверждается банковским ордером N № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23).

Как установлено п. п. 4.1.1, 4.1.2, 4.2.1, 4.2.11 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в тарифах, начисленной со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами, датой исполнения обязательств заемщика по договору считается возврат всей задолженности в полном объеме (л.д. 10-15).

Вместе с тем, вопреки данным правовым нормам и условиям кредитного договора ФИО2 принятые обязательства по возврату основного долга по кредиту, уплате на него процентов, путем внесения минимального платежа каждый платежный период, не исполнила надлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств по возврату кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО2 перед банком составляет 104 353 рублей 39 копеек, которая состоит из суммы основного долга в размере 62 868 рублей 56 копеек, процентов по кредиту в сумме 6317 рублей 63 копеек, процентов по просроченному кредиту в размере 1794 рублей 16 копеек, пени за просрочку уплаты процентов в сумме 6240 рублей 99 копеек, пени за просрочку погашения основного долга в сумме 27132 рублей 05 копеек, что подтверждается представленным расчетом, выпиской по счету (л.д.24-34).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Доказательств неправильности представленного истцом расчета ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Согласно п.5.4.1 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование с предложением погасить имеющуюся задолженность в течение 10 календарных дней с момента направления требования и расторгнуть заключенный между сторонами кредитный договор, с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20-22). До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, что является существенным нарушением условий договора, равно как и отсутствуют возражения от ответчика по вопросу взыскания денежных средств по кредитному договору, несмотря на направление в адрес ответчика претензии, в порядке досудебного урегулирования спора (л.д.20).

В силу установленного правового регулирования банк является кредитной организацией, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, достижение которой обеспечивается посредством осуществления банком на основании специального разрешения Центрального банка Российской Федерации банковских операций, как то: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с активной инициативной деятельностью кредитной организации, в том числе по формированию кредитного продукта, разработке правил и условий кредитования в отношении конкретного кредитного продукта.

Более того, в силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии с п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из пункта 5.4.6 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами по делу, следует, что кредитор имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, установленном тарифами (приложение N 2 к кредитному договору).

Согласно п. 5 приложения N 2 к кредитному договору (Тарифы кредитора), за нарушение сроков исполнения денежного обязательства заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки (л.д.18).

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Как разъяснено в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ), размер неустойки может быть снижен судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Вместе с тем, ответчик в судебном заседании участия не принимала, письменных возражений по существу спора суду не представила, о снижении размера неустойки в силу ст. 333 ГК РФ не просила.

При таких обстоятельствах правовых оснований для решения вопроса о применении положений ст. 333 ГК РФ, не имеется.

Представленный истцом расчет задолженности (л.д.24) судом проверен и признан правильным, соответствует положениям статей 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиям кредитного договора, подтвержден материалами дела. Доказательств погашения суммы задолженности, а также свой расчет суммы задолженности ответчиком представлен не был.

Вышеизложенные обстоятельства полностью подтверждаются собранными по делу письменными доказательствами (л.д.10-34), так же как и не были опровергнуты со стороны ответчика.

Поскольку в указанном расчете учтены все платежи, произведенные ответчиком в счет погашения кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, каких-либо доказательств внесения иных платежей по кредитному договору ФИО2 в суд, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представила.

Суд учитывает и то, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Между истцом и ответчиком были достигнуты все существенные условия относительно порядка предоставления кредита, что подтверждается личной подписью ответчика в кредитном договоре.

Ответчик располагала полной информацией об условиях заключаемого договора и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

С учетом установленных обстоятельств факта неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и наличия оснований для предъявления требований о возврате кредитной задолженности, суд удовлетворяет исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк», взыскивает с ответчика сумму просроченной задолженности по основному долгу, просроченный основной долг, проценты по кредиту, проценты по просроченному кредиту, пени за просрочку гашения процентов и основного долга.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку документов, опровергающих представленный расчет задолженности, выписку из лицевого счета, ответчиком суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено, до настоящего времени задолженность по кредиту перед истцом ФИО2 не погашена, суд приходит к выводу о наличии у ФИО2 обязательств по возврату банку сформировавшей по договору N 16719/2012 от ДД.ММ.ГГГГ заявленной задолженности, а также о правомерности заявленных банком требований о расторжении кредитного договора N № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истец произвел оплату государственной пошлины в размере 9287 рублей 07 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9), которая подлежит взысканию с ответчика, учитывая обоснованность заявленных требований о взыскании задолженности по договору кредитования.

Согласно, статье 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со статьей 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства является правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, прав и интересов Российской Федерации. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им предоставить дополнительные доказательства. В случае, если предоставление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по ходатайству оказывает содействие в собирание и истребовании доказательств.

Руководствуясь ст.ст.309,310,421,422,423,450,452,809-811,819 ГК РФ, ст.98, ст. ст. 167, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 104353 рублей 39 копеек, из которой: 62868 рублей 56 копеек-основной долг, 6317 рублей 63 копеек- проценты по кредиту, 1794 рублей 16 копеек- проценты по просроченному кредиту, 6240 рублей 99 копеек- пени за просрочку погашения процентов, 27132 рублей 05 копеек- пени за просрочку погашения основного долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9287 рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, в Московский областной суд через Чеховский городской суд Московской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

Решение может быть обжаловано ответчиком в Чеховский городской суд в течение 7 дней, с даты получения копии заочного решения суда.

Председательствующий подпись Е.Н.Колотовкина

Решение в окончательном виде составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна.

Судья: