Решение по делу № 2-54/2024 (2-578/2023;) от 07.11.2023

Дело №2-54/2024 (№2-578/2023)

                            УИД № 24RS0003-01-2023-001085-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта                             14 февраля 2024 г.

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Алексейцева И.И.,

при секретаре Сафоновой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Дик ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору №2172584879, расходов по оплате государственной пошлины, суд

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Дик П.П. о взыскании задолженности по кредитному договору №2172584879 от 07.05.2013 г. в размере 115 231,28 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 504,63 руб., мотивируя свои требования тем, что ООО «ХКФ Банк» и Дик П.П. заключили кредитный договор №2172584879 от 07.05.2013 г. на сумму 50 132 руб., в том числе: 40 000 руб. – сумма к выдаче, 10 132 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, под 69,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 250 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 40 000 руб. получены заемщиком, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 10 132 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том, числе, из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Заемщиком получены заявка и график погашения. С содержанием, являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условий договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования, заемщик ознакомлен и согласен. По договору банк открывает банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, проведения расчета заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (п. 11 раздела I Условий договора). По договору банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии). Срок возврата кредита – период времени от даты предоставления потребителю кредита до даты окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий договора). В соответствии с разделом II Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежать уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последующий день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последующему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий договора). В соответствии с Условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 391,43 руб., на 06.06.2013 г. – 3 391,43 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, 09.03.2014 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 08.04.2015 г. До настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Допущенные заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд. Согласно графику погашения по кредиту последний платёж по кредиту должен был быть произведен 21.04.2016 года, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.03.2014 г. по 26.021.04.2016 г. в размере 41 006,15 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 05.11.2023 г. задолженность заемщика по договору составляет 115 231,28 руб., из которых: сумма основного долга – 47 713,54 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 16 363,17 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставленных требований) – 41 006,15 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 148,42 руб., в связи с чем, истец обратился в суд с заявленными требованиями.

Определением Балахтинского районного суда Красноярского края от 10.01.2024 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Хоум Кредит Страхование».

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Дик П.П. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, предоставил письменные пояснения на иск, согласно которым по заявленным требованиям возражал, просил применить срок исковой давности, так как срок давности по кредитному договору истёк.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено правило о том, что займодавец, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года №35-ФЗ «О противодействии терроризму».

В силу статьи 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №3 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 07.05.2013 года между ООО «ХКФ Банк» и Дик П.П., на основании заявки на открытие банковских счетов, был заключен кредитный договор №2172584879 на сумму 50 132 руб. на срок 36 мес. под 69,90 % годовых, ежемесячный платеж 3 391,43 руб., при этом на основании распоряжения Дик П.П. – 10 132 руб. было перечислено в качестве страхового взноса от потери работы, а 40 000 руб. перечислено на открытый Дик П.П. лицевой счет.

Согласно графику погашения по кредитному договору №2172584879 от 07.05.2013 года ежемесячный платеж 3 391,43 руб., последний платеж 21.04.2016 года в размере 3 339,96 руб.

Из расчёта заложенности по кредитному договору №2172584879 по состоянию на 05.11.2023 года следует, что размер задолженности составляет 115 231,28 руб., из которых: 47 713,54 руб. - сумма основного долга; 16 363,17 – сумма процентов за пользование кредитом; 10 148,42 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности; 41 006,15 руб. - убытки банка.

09.03.2014 года ООО «ХКФ Банк» направило ответчику Дик П.П. уведомление о досрочном погашении задолженности до 08.04.2014 года.

27.11.2014 года мировым судьей судебного участка №7 в Балахтинском районе Красноярского края отменен судебный приказ от 21.11.2014 г., вынесенный по заявлению ООО «ХКФ Банк» о взыскании с Дик П.П. задолженности по кредитному договору в размере 115 231 руб. 28 коп. и возврат государственной пошлины в размере 1 752 руб. 31 коп., а всего 116 983 руб. 28 коп.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 18 этого Постановления разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отказывая в удовлетворении заявленных требований по настоящему делу, суд мотивирует это тем, что кредитный договор №2172584879 заключен 07.05.2013 года на срок 36 месяца, т.е. до 21.04.2016 года. Таким образом, срок давности по требованиям о взыскании задолженности по данному договору с учетом вынесения судебного приказа 3 года + 6 дней, с учетом даты последнего платежа (21.04.2016 г.) истек 27.04.2019 года. Истец ООО «ХКФ Банк» являясь кредитором с иском в суд о взыскании задолженности по указанному кредитному договору к Дику П.П. обратился 07.11.2023 года, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого было заявлено стороной ответчика. Учитывая разъяснения, изложенные в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.09.2013 №43, которыми предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и иных плат также является истекшим.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, ходатайства о его восстановлении не заявлялось, суд приходит в к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Дик ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору №2172584879, расходов по оплате государственной пошлины – отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме в Красноярский краевой суд через Балахтинский районный суд.

Председательствующий:                

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года