Решение от 13.09.2022 по делу № 2-806/2022 от 15.07.2022

Дело № 2-806/2022

                                                                                        67RS0008-01-2022-001050-87

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2022 года                                                                      г.Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Семеновой Е.А.,

при помощнике Слесаревой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к Анищенковой Людмиле Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» (далее Банк) обратилось в суд с требованием к Анищенковой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что 01 июня 2018 года между Банком и Анищенковой Л.А. заключен кредитный договор №002, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение №002 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк». В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционера Банка от 31 января 2020 года (протокол №002 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк». Условия кредитного договора были изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора. Кроме того, получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в Графике. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, Банк направил заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 18 июня 2022 года размер задолженности на период с 13.09.2018 по 18.06.2022 составляет <данные изъяты>, из которых: задолженность по процентам – <данные изъяты>; задолженность по основному долгу – <данные изъяты>; задолженность по неустойкам – <данные изъяты>; задолженность по комиссиям – <данные изъяты> Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №002 от 01 июня 2018 года в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца - АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Анищенкова Л.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу, указанному в исковом заявлении, и адресу её регистрации, однако судебные извещения возвратились в суд отметкой «истек срок хранения». В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ суд признает ответчика надлежаще извещенным.

При таких обстоятельствах, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, их достаточность в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

На основании ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм, поскольку согласно части 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с частью 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 01 июня 2018 года Анищенкова Л.А. обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (тариф «Первый Почтовый) в размере лимита кредитования <данные изъяты> под 23,90% годовых на срок 14 месяцев, с ежемесячным размером платежа - <данные изъяты> (л.д.16,17,18).

Согласно Согласию заемщика, неотъемлемыми частями Договора являются Условия и Тарифы предоставления потребительского кредита (л.д.9-10).

При этом ответчик согласился с Общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

В соответствии с п.1.2 Общих условий (л.д.19-24), при положительном решении Банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в Согласии заемщика (далее – Индивидуальные условия).

Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента (п.1.6 Общих условий).

В тот же день Банк открыл счет на имя Анищенковой Л.А. и зачислил на него сумму кредита в размере <данные изъяты> (из них: <данные изъяты> - выдача кредита ответчику по договору №002, а <данные изъяты> – оплата страховки), что подтверждается выпиской по счету, заключив тем самым с ответчиком кредитный договор (л.д.27).

Согласно п.1.8 Общих условий клиент обязуется возвратить Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.

В соответствии с п.3.1 и п.3.3 Общих условий, для погашения задолженности по договору клиент не позднее даты Платежа размещает на счете денежные средства не менее суммы Платежа, а Банк в дату Платежа списывает размещенные клиентом средства в погашение задолженности, но не более суммы Платежа.

Согласно Тарифу «Первый Почтовый» (л.д.9), за пропуск каждого Платежа клиент обязан уплатить Банку комиссию за оказание услуги «Кредитное информирование».

Пунктом 6.2 Общих условий и п.11 Индивидуальных условий предусмотрено, что при наличии Просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку, которая начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых. Начисление неустойки производится со дня образования просроченной задолженности.

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить ему Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по Договору в полном объеме. Последняя дата исполнения Заключительного требования указывается в самом требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты направления Заключительного требования клиенту (п.6.5, п.6.5.1 Общих условий).

Подписав Согласие на предоставление потребительского кредита, ответчик присоединилась к Индивидуальным и Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифам и согласился с ними.

Как видно из выписки по счету (л.д.17-23), в нарушение условий Договора ответчик платежи по кредиту на счет вносил несвоевременно, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленному расчету (л.д.25-26), задолженность Анищенковой Л.А. по Договору №002 по состоянию на 18 июня 2022 года составила <данные изъяты>, из которых: задолженность по процентам – <данные изъяты>; задолженность по основному долгу – <данные изъяты>; задолженность по неустойкам – <данные изъяты>; задолженность по комиссиям – <данные изъяты>

Суд принимает исчисленную Банком сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, определенном кредитным договором. Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

В связи с возникновением задолженности, Банком в адрес Анищенковой Л.А. 13 февраля 2019 года направлено Заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме, и необходимости в срок не позднее 13 марта 2019 года обеспечить наличие на счете, открытом в соответствии с Договором, денежных средств в сумме <данные изъяты> (л.д.29), однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка №28 в МО «Ярцевский район» Смоленской области от 01 июня 2022 года судебный приказ №002 от 10 апреля 2020 года о взыскании с Анищенковой Л.А. в пользу АО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору №002 от 01 июня 2018 года в размере <данные изъяты>, расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>, отменен (л.д.4).

При таких обстоятельствах, поскольку Анищенковой Л.А. были нарушены условия кредитного договора в части внесения периодических платежей в установленные договором сроки, требования Банка о возврате долга ею не исполнено, то истец, согласно разделу 6 Общих условий, вправе требовать от ответчика возврата суммы займа в полном объеме, уплаты процентов на него, выплаты комиссии и неустойки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере <данные изъяты> (л.д.5,6), которая подлежит возмещению ответчиком.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                                       РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░.░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №002 ░░ 01 ░░░░ 2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 13.09.2018 ░░ 18.06.2022, ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                                   ░.░. ░░░░░░░░