Решение по делу № 2-4278/2019 от 14.08.2019

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Евдокимовой М.А.

при секретаре Крыловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску Молчанова А. В. к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей

у с т а н о в и л:

Молчанов А.В. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» с иском о защите прав потребителей и просит взыскать с ответчика страховую премию 81076 руб., штраф.

    Требования мотивированы тем, что в рамках заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., он был подключен к программе коллективного страхования ООО СК «ВТБ Страхование». Страховая премия по договору составила 81076 руб., денежные средства были списаны с кредитных средств. Для расторжения договора страхования и возврата страховой премии, им было направлено заявление ответчику с требованием отключения от программы страхования и возврата страховой премии. Ответ на заявление не удовлетворил его, по этой причине он вынужден обратиться в суд.

    В судебном заседании представитель истца Капская О.Ю., действующая на основании доверенности, на требованиях настаивала.

    Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» в суд не явился.

Представитель ПАО «Банк ВТБ» в суд не явился.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Статья 432 ГК РФ устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно пункту 2 ПВС РФ от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Банк ВТБ 24» и Молчановым А.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого, истцу был предоставлен кредит в сумме 386076 руб. под №% годовых на срок № мес. по ДД.ММ.ГГГГ.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ., истцом было подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО), из которого следует, что Молчанов А.В. просит банк обеспечить его страхование по договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., стоимость услуг банка по обеспечению страхования застрахованного по программе страхования за весь срок страхования 81076 руб., из которых: вознаграждение банка – 16215,20 руб., страховая премия – 64860,80 руб.

Т.е., из заявления на присоединение к программе страхования следует, что истец дал согласие быть застрахованным и просил предпринять действия для распространения на него условий договора страхования, заключенного между банком и ООО СК "ВТБ Страхование"; был уведомлен о том, что программа страхования не влияет на возможность приобретения иных услуг банка, а также на их условия (п.№ заявления на включение в число участников Программы страхования).

Таким образом, истец выразил добровольное согласие на страхование, а также заключение кредитного договора на указанных условиях.

Вместе с тем, подписанное истцом заявление, подтверждает предоставление ему полной информации об условиях, на которых он будет присоединен к программе страхования, включая добровольный характер страхования и уплаты комиссии за оказание услуги по присоединению к программе страхования.

На основании положений ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. истцом было подано заявление об отказе от договора страхования, данное заявление адресовано в ООО СК «ВТБ Страхование», однако, как следует из штампа о принятии на данном заявлении, данное заявление было принято ПАО ВТБ 24. Ответ на заявление истца от ДД.ММ.ГГГГ. было дано ВТБ 24 (ПАО).

Непосредственно в страховую компанию ООО СК «ВТБ Страхование» истец с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии не обращался, что представителем истца в судебном заседании не оспаривалось и также подтверждается ходатайством ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015г. № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пункт 5: Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Таким образом, в силу действующего правового регулирования, обязанность по возврату страховой премии страхователю возложена на страховщика, которым в данном случае является ООО СК «ВТБ Страхование». Обязанность страховщика по возврату уплаченной страховой премии возникает только на основании поданного страховщику страхователем заявления о расторжении договора страхования и о возврате страховой премии.

Следовательно, т.к. судом достоверно установлено, что истец непосредственно к страховщику (ООО СК "ВТБ Страхование") с заявлением о расторжении договора страхования и о возврате страховой премии не обращался, по настоящее время договор страхования является действующим, доказательств обратного в материалах дела не имеется, то оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ

р е ш и л:

Молчанову А. В. в удовлетворении требований к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 18.10.2019г.

Судья: Евдокимова М.А.