Решение по делу № 2-515/2023 (2-3144/2022;) от 28.12.2022

№2-515/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2023 года город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Огородникова Д.Ю., при секретаре судебного заседания Ивановой И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к Николаевой Татьяне Петровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к Николаевой Т.П. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ответчиком с Банком, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что по условиям кредитного договора ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1720000 руб. на срок по 360 мес. под 12,1% годовых «Приобретение готового жилья». Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору является залог (ипотека) принадлежащей Николаевой Т.П. на праве собственности жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>. Ответчик прекратил выплаты в счет погашения основного долга и начисленных процентов по кредиту с мая 2022 года, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1858388 руб. 56 коп., из которых просроченный основной долг 1719851 руб. 30 коп., просроченные проценты 138537 руб. 26 коп. Со ссылкой на положения ст.ст.309,310,314,330,393,395,810,811,819 ГК РФ, ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 1858388 руб. 56 коп.; обратить взыскание на предмет залога, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества 464000 руб., взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание истец явку представителя не обеспечил, представлено заявление о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик Николаева Т.П. в судебном заседании не участвовала, извещена надлежащим образом по адресу регистрации.

Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Из разъяснений в п.67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств наличия обстоятельств, препятствующих участию в судебном заседании, то суд признает причину неявки ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309,807-810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Николаевой Т.П. (Заемщик) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее Общие условия), которые являются неотъемлемой частью договора, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 1720000 руб., сроком на 360 месяцев (п.2) под 12,1% годовых (п. 4), с ежемесячным погашением кредита аннуитетными платежами, размер которых определен по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования, на приобретение недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>.

В соответствии с пунктом 2.1 Общих условий датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в порядке и сроки, определенные договором.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 4.3.4 Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Размер ежемесячного аннуитентного платежа определится по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.7 Кредитного договора) и составил 17824 руб.65 коп.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету Николаевой Т.П.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 1858388 руб. 56 коп., из которых просроченный основной долг 1719851 руб. 30 коп., просроченные проценты 138537 руб. 26 коп., что подтверждается расчетом задолженности, проверенным судом и признанным обоснованным.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором.

Согласно п.4.3.4 Общих условий кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком или созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику уведомление о расторжении кредитного договора, изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила.

Доказательств возврата суммы кредита, уплаты процентов за его пользование после ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Суд полагает расчёт процентов, произведенный истцом, правильным и соответствующим условиям кредитного договора.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

На основании п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенные заемщиками нарушения условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, находящихся по адресу: <адрес>, принадлежащих Николаевой Т.П., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости указанных объектов недвижимости в размере 764000 рублей.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно абз.2 п.1 ст.50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В силу положений п.1 ст.56 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, принадлежащих на праве собственности Николаевой Т.П. (п. 11 Индивидуальных условий).

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Николаевой Т.П. в собственность приобретены жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, за счет кредитных средств, предоставленных ПАО «Сбербанк России». ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрировано право собственности Николаевой Т.П. на указанные объекты недвижимости, а также ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что должник не исполнил надлежащим образом своих обязательств по возврату суммы долга и начисленных процентов, его обязательство обеспечено залогом, то в силу ст.ст.334,348 ГК РФ истец вправе требовать не только взыскания образовавшейся задолженности, но и обращения взыскания на предмет залога.

При установлении начальной продажной стоимости реализуемого имущества суд исходит из стоимости 955000 руб., установленной заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что на момент рассмотрения дела заложенное имущество имеет иную стоимость.

Таким образом, учитывая вышеприведенные требования закона, с учетом времени составления первоначального отчета об оценке и изменения рыночной стоимости предмета ипотеки, суд считает необходимым установить начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 764000 рублей (9550000 руб. х 80%).

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, поэтому с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины 17491,94 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Николаевой Татьяной Петровной.

Взыскать с Николаевой Татьяны Петровны (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1858388 руб. 56 коп., из которых просроченный основной долг - 1719851 руб. 30 коп., просроченные проценты - 138537 руб. 26 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17491 руб. 94 коп.

Обратить взыскание на принадлежащие на праве собственности Николаевой Татьяне Петровне: жилой дом площадью 55,2 кв.м., кадастровый №, земельный участок площадью № кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешённого использования: для индивидуального жилищного строительства, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену в размере 764000 руб.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики с заявлением об отмене заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составляется в течение 5 дней.

Председательствующий: судья Д.Ю. Огородников

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.