Решение от 01.06.2022 по делу № 2-1020/2022 от 28.04.2022

Дело № 2-1020/2022

УИД № 77RS0026-02-2021-011700-41

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородской области                                                   01 июня 2022 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Константиновой Т.Г.,

при секретаре Пауковой М.А.,

с участием ответчика Степанова М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» к Степанову М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» обратилось в суд с иском Степанову М.А. обосновав свои требования тем, что между ПАО «ПЛЮС БАНК» (с ДД.ММ.ГГГГ - ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК») и Степанову М.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику предоставлен целевой кредит в сумме 660711 р. 46 к. со сроком возврата 05.05.2023 года с процентной ставкой 29,4% годовых для приобретения автомобиля <данные изъяты> №, <данные изъяты> года выпуска и оплату страховой премии. До заключения кредитного договора заемщику была предоставлена информация об условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе, ознакомившись с условиями заемщик направил банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления банк оформил и предоставил заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой банка на заключение кредитного договора. Подписав индивидуальные условия, заемщик принял условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 660711 р. 46 к. на текущий счет заемщика. Согласно условиям кредитного договора (п.8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием банком в погашение задолженности. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по его текущему счету. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, пункта 6.1.1, 6.4 Общих условий, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок заемщик сумму долга не возвратил. По состоянию на 04.11.2020 г. задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила 1094126 р. 55 к. В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка указанное транспортное средство. Право собственности на указанный автомобиль возникло у заемщика 05.02.2016 г. на основании заключенного между ним и ООО «Ваш АвтоПартнер» договора купли-продажи №, соответственно, приобретенное транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге в пользу банка. Банк в установленном законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога, что подтверждается соответствующим уведомлением с регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика. В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования заложенное транспортное средство оценено в размере 558775 р. 20 к. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Таким образом, истец просит взыскать со Степанова М.А. в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1094126 р. 55 к., в том числе: по основному долгу – 608873 рублей 40 копеек, процентам – 485253 рубля 15 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13670 рублей 63 копейки; обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты> №, <данные изъяты> года выпуска, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену с которой начинаются торги -558775 рублей 20 копеек.

Представитель истца ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Степанов М.А. в судебном заседании исковые требования признал в части требования о взыскании основного долга, с требованием о взыскании процентов по кредитному договору не согласился, считает их неверными, при этом своего контррасчета не представил, также указал, что с 2017 года кредит не выплачивал.

Дело рассмотрено при указанной явке на основании ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьёй 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 и ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела следует, что 05.02.2016 между ПАО «ПЛЮС БАНК» (с ДД.ММ.ГГГГ - ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК») и Степановым М.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 660711 р. 46 к. на 84 месяца с даты заключения договора, с процентной ставкой 29,4% годовых, для приобретения автомобиля и оплаты страховой премии, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика (л.д. 165-171).

Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив денежные средства, на которые ответчиком приобретен автомобиль <данные изъяты> №, 2012 года выпуска, оплачены суммы страховых премий по договорам страхования (л.д. 103-105).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора, не производя в установленные кредитным договором сроки и в определенном им размере платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование суммой кредита. По состоянию на 04.11.2021 г. задолженность составляет 1094126 р. 55 к., в том числе по основному долгу – 608873р. 40 к., по процентам – 485253 р. 15 к.

Банк в адрес заемщика направил требование о полном досрочном погашении задолженности, которое заемщиком оставлено без удовлетворения (л.д. 114, 123).

Обоснованность расчета задолженности по кредиту у суда сомнения не вызывает, подтверждается выпиской по счету за период с 05.02.2016 года по 04.11.2020 года (л.д. 12-101), расчет судом проверен и признан верным, в связи с чем доводы ответчика о неверном исчислении процентов по кредитному договору суд находит необоснованными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п.2 индивидуальных условий кредитования, обязательства заемщика обеспечены залогом приобретенного транспортного средства.

05 февраля 2016 года на основании заключенного между Степановым М.А и ООО «Ваш АвтоПартнер» договора купли-продажи № года у ответчика возникло право собственности на автомобиль <данные изъяты> №, 2012 года выпуска. Приобретенное транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге в пользу банка.

Стоимость предмета залога сторонами определена в 558775 р. 20 к. (пп.3 п. 2 Индивидуальных условий договора займа).

Согласно сведениям РЭО ОГИБДД МОМВД «Боровичский» владельцем указанного транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты> №, 2012 года выпуска с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее временя является ответчик Степанов М.А.

05 февраля 2016 года залогодержатель ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» в соответствии с положениями ст. 339.1 ГК РФ зарегистрировало уведомление о возникновении залога (л.д.112), соответственно, сведения о наличии залога в отношении спорного автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной Нотариальной Палаты, то есть приобрели общедоступный характер.

Оснований, ввиду которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается (п. 2 ст. 348 ГК РФ) судом не установлено.

Таким образом, требования банка о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении принятых на себя по договору займа обязательств, подтверждающих перечисление истцу денежных средств, а равно иных доказательств неверности (ошибочности) расчета или частичного погашения задолженности ответчиком не представлено.

В тоже время, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

С учетом изложенного, начальная продажная цена движимого имущества не устанавливается судом, а определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, в связи с чем требование истца в части установление начальной продажной цены автомобиля в размере 558775 р. 20 к. удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В связи с тем, что иск ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» в части материального требования удовлетворен в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 13670 руб. 63 коп. (л.д. 11), подлежат взысканию с ответчика Степанова М.А.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 05.02.2016 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 04 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1094126 ░░░░░░ 68 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 608873 ░. 40 ░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 485253 ░. 15 ░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13670 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1107797 ░░░░░░ 18 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, VIN №, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░, № ░░░░░░: №, ░░░░░░ ░ № ░░░░░░░░░: №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 30 ░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░                                   ░.░. ░░░░░░░░░░░░░