Решение по делу № 2-6157/2016 от 08.09.2016

Дело № 2-6157/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь                         13 октября 2016 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Лисовской В.В.,

при секретаре Козловой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к Соловьеву ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Урал ФД» (далее – Банк) обратился в суд с иском к Соловьеву В.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам в сумме <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Соловьевым В.В. и Банком заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит автоматический овердрафт по кредитной карте в размере не менее <данные изъяты> и не более <данные изъяты>, срок займа до полного погашения не более 30 календарных дней, плата за овердрафт в размере <данные изъяты> в месяц. Сумма заемных денежных средств в размере <данные изъяты> была получена ДД.ММ.ГГГГ, а также использованы денежные средства, превышая установленный минимальный лимит в размере <данные изъяты> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – штрафные санкции, <данные изъяты> задолженность по оплате комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и уведомления о предоставлении банковских услуг между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № <Адрес>, путем присоединения заемщика к договору о банковском обслуживании физических лиц. По условиям договора, банк предоставляет заемщику кредит на потребительские цели в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых, а в случае нарушения сроков возврата кредита - 50% годовых. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и по уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в связи с чем Банк вправе в соответствии с п. 6.1 договора досрочно взыскать с ответчика всю сумму кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – неуплаченные проценты, <данные изъяты> – задолженность по повышенным процентам, <данные изъяты> – штрафные санкции.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, указала, что на исковых требованиях настаивает, согласна на вынесение заочного решения (л.д. 34, 36).

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался (л.д. 31), от получения судебного извещения уклонился (л.д.33), воспользовавшись таким образом своим правом на получение судебного извещения, что судом расценивается как надлежащее извещение ответчика о месте и времени рассмотрения дела, при этом мнение по иску ответчик не выразил и доказательств в обоснование возможных возражений суду не представил.

С учетом положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, суд считает, что при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений без вручения адресату, факты неполучения судебных извещений и последующая неявка лица в судебное заседание по указанным основаниям, следует оценивать как волеизъявление стороны, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, соответственно, данное обстоятельство не является преградой для рассмотрения дела.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями федерального закона от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановлением Президиума Совета судей РФ от 27.01.2011 г. № 253, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Ленинского районного суда г. Перми в сети Интернет, и ответчик, имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

С учетом изложенного, мнения истца, который не возражает против вынесения заочного решения, положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.п. «с» п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст. ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 20 ГК РФ, ст. ст. 2 и 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», устанавливающих обязанность граждан РФ состоять на регистрационном учете по месту жительства и/или месту пребывания, в т.ч. в целях исполнения обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленных в его адрес, в т.ч. адрес регистрации, судебных извещений, и непредставлении в адрес соответствующих органов государственной власти и в адрес суда информации о смене своего места жительства или места пребывания, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении ответчику почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о его надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при данной явке, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Соловьевым В.В. заключен договор банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД», в соответствии с которым клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе подключение автоматического овердрафта к текущему счету № в размере не менее <данные изъяты> и не более рассчитанного банком лимита (л.д. 12, 13).

При подписании уведомления о предоставлении банковских услуг ответчик указал, что с условиями тарифов на запрашиваемые услуги ознакомлен и согласен, что условия предоставления овердрафта разъяснены и понятны, также ответчик указал, что ознакомлен и согласен с полной стоимостью кредита и типовым графиком погашения задолженности (л.д. 12, 14).

В соответствии с п. 1.2. Порядка предоставления Овердрафта (Приложение № к Кредитному договору) (л.д. 19) банк после присоединения клиента к договору, и установления соответствия клиента критериям банка, обязуется осуществить кредитование текущего счета, указанного в уведомлении о предоставлении услуг.

Банк принял решение о предоставлении ответчику кредита, денежные средства в сумме <данные изъяты> получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8-9).

В соответствии с п. 1.6.5. Порядка предоставления Овердрафта (Приложение № к Кредитному договору) за использование Овердрафта Клиент уплачивает Банку плату в размере, указанном в Тарифах. Начисление платы производится на условиях, установленных Тарифами, в зависимости от вида Овердрафта.

В соответствии с п. 2.1 Прейскуранта № плата за овердрафт составляет <данные изъяты> в месяц.

В соответствии с п. 4.1. Порядка предоставления Овердрафта (Приложение № к Кредитному договору) в случае нарушения сроков погашения задолженности по овердрафту, клиент уплачивает банку штраф в размере, установленном тарифами.

П. 6 Прейскуранта № за возникновение просроченной задолженности взимается штраф в размере <данные изъяты>

При использовании овердрафта ответчик превысил установленный минимальный лимит в размере <данные изъяты>

В соответствии с 1.3 Порядка, овердрафт предоставляется при недостаточности или отсутствии денежных средств на Текущем счете для проведения операций Клиентом, осуществляемых в порядке, предусмотренном Договором, в том числе операций по выдаче наличных денежных средств, путем зачисления на Текущий счет суммы, необходимой для осуществления Клиентом вышеуказанных операций.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ от Соловьева В.В. в Банк поступило предложение (оферта), выраженное в заявлении о предоставлении потребительского кредита. Согласно заявлению, ответчик предложил Банку в соответствии с договором о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» заключить с ним кредитный договор и предоставить потребительский кредит и открыть ему текущий счет (счет погашения кредита) (л.д. 15-16).

Согласно уведомлению о предоставлении банковских услуг (л.д. 20) заемщику с ДД.ММ.ГГГГ предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, путем его присоединения к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» и Порядку предоставления потребительского кредита (Приложение № указанному договору). Уведомление подписано ответчиком, что свидетельствует о его согласии с условиями заключаемого кредитного договора.

Банк принял решение о предоставлении ответчику кредита на предложенных им условиях, денежные средства в сумме <данные изъяты> перечислены ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор на условиях, предусмотренных Договором о банковском обслуживании физических лиц в ОАО АКБ «Урал ФД» и Порядком предоставления потребительского кредита, поскольку ответчиком путем подписания заявления на получение кредита направлена банку оферта, содержащая предложение заключить договор и существенные условия данного договора. Банк в свою очередь совершил действия по выдаче заемщику суммы кредита, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п.п. 2.6, 3.1 Порядка предоставления потребительского кредита (Приложение № к кредитному договору) за пользование потребительским кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Уведомлении о предоставлении услуг. Проценты за пользование потребительским кредитом начисляются ежемесячно за период с 1 по 30 (31) число включительно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365 (366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня.

Согласно п. 4.1 Порядка предоставления потребительского кредита исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору производится путем внесения заемщиком ежемесячных аннуитетных (равновеликих) платежей, состоящих из части платежа в счет возврата основного долга и части платежа в счет уплаты процентов за пользование потребительским кредитом.

Согласно п. 6.1 Порядка предоставления потребительского кредита банк вправе потребовать в установленном законом порядке от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами в случае нарушения установленных кредитным договором сроков возврата суммы кредита или начисленных процентов за пользование кредитом сроком свыше 5 дней.

Таким образом, заключая кредитный договор, ответчик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита в полном объеме и уплате всех начисленных процентов за весь период пользования кредитом в течение срока кредита путем внесения периодических платежей в соответствии с графиком, установленным Приложением №, с которым ответчик согласился, однако принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности. Оснований не доверять данным доказательствам, представленным Банком, у суда не имеется.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам суду на день рассмотрения дела не представлено.

По расчетам истца задолженность ответчика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – штрафные санкции, <данные изъяты> задолженность о оплате комиссии; по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – неуплаченные проценты, <данные изъяты> – задолженность по повышенным процентам, <данные изъяты> – штрафные санкции, что подтверждается расчетами задолженности с отражением движения денежных средств по счету (л.д.8-9, 10-11).

Доказательств иного размера задолженности ответчиком на день рассмотрения дела не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

Разрешая требования о размере кредитной задолженности, суд учитывает, что согласно исковому заявлению, а также вышеназванных расчетов задолженности, истец просит взыскать с ответчика, в т.ч. проценты за пользование кредитом по кредитному договору № № после истечения срока пользования (повышенных процентов), начисленных по ставке 50% годовых.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ N 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст. 395 ГК.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Проанализировав представленные суду доказательства в совокупности с вышеназванными нормами закона, учитывая названную позицию Верховного Суда РФ, суд считает, что применение Банком повышенных процентов, исходя из ставки 50% годовых, является мерой гражданско-правовой ответственности, предусмотренной законом (ст. 330, 811 ГК РФ).

Суд считает, что каких-либо исключительных обстоятельств для снижения размера неустойки, в рассматриваемом случае не имеется, соответствующее ходатайство о снижении неустойки ответчик не заявил.

С учетом размера задолженности по основному долгу и срочным процентам по кредиту, суд считает, что размер повышенных процентов, соответствует характеру и последствиям нарушения денежных обязательств, при этом, принимает во внимание период времени на который начислена неустойка, обстоятельства, при которых было допущено нарушение денежных обязательств, последствия неисполнения условий договора для кредитной организации.

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитных договоров, ответчиком допущены пропуски обязательных платежей, в связи с чем, Банк имеет право на соответствующую денежную компенсацию, размер которой был сторонами согласован при заключении договоров. Определенный размер неустойки, исходя из положений ст. 329 ГК РФ, обеспечивает исполнение основного обязательства, и не нарушает баланс интересов сторон, т.к. не ведет к освобождению должника от ответственности за нарушение обязательства, и в то же время, не ведет к получению суммы неустойки истцом в явно завышенном размере.

Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО АКБ «Урал ФД» о взыскании с Соловьева В.В. суммы задолженности по кредитному договору № № в размере <данные изъяты>, по кредитному договору № № в размере <данные изъяты>

В силу ч. ч. 1, 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, с учетом представленных истцом и ответчиком доказательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные издержки по оплате госпошлины (л.д. 5,6) в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, гл. 22 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Соловьева ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № № в размере <данные изъяты>; задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии решения в Ленинский районный суд <Адрес>.

Также решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья    подпись                            (В.В. Лисовская)

Копия верна. Судья -                        (В.В. Лисовская)