Решение от 25.06.2024 по делу № 2-1168/2024 от 16.05.2024

Дело № 2-1168/2024          ***

УИД 33RS0005-01-2019-001539-66

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Александров                         25 июня 2024 года

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи      Рыбачик Е.К.,

при секретаре                     Копнёнковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к Меркуловой Ольге Магомедовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Меркуловой О.М., в обоснование которого указало, что 11.07.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») и Меркуловой О.М. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выданы денежные средства в размере 200000 руб.

12.05.2015 на основании договора уступки прав требования № произошла перемена лиц в обязательстве, право требования по вышеуказанному договору перешло к ООО «АФК».

Указывая на наличие задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.05.2019 в размере 248068 руб. 22 коп., из которой: основной долг – 197069 руб. 39 коп.; проценты – 34184 руб. 25 коп., комиссии – 9814 руб. 58 коп., штраф – 7000 руб., ООО «АФК» просит взыскать указанную сумму, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5681 руб. 00 коп., с Меркуловой О.М.

В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Меркулова О.М., надлежащим образом извещенная о времени и месте проведения судебного заседания, не явилась. В письменном заявлении, адресованном суду, исковые требования не признала, не отрицая факт заключения в 2013 году кредитного договора с ООО «ХКФ Банк», указала, что последний платеж ею был осуществлен в 25.10.2013. Указав на пропуск срока исковой давности, просила в иске отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 11.07.2013 в результате публичной оферты, путем оформления Меркуловой О.М. заявления на выпуск и ввод в действие тарифов банка ООО «ХКФ Банк» по банковскому продукту, между последними заключен договор № на предоставление кредита, посредством выдачи банковской карты. Одновременно Меркулова О.М. выразила согласие быть застрахованной на условиях договора и памятки застрахованной. Здесь же имеется отметка о согласии Меркуловой О.М. на оказание ей услуги по ежемесячному направлению ей извещения по почте.

Во исполнение заключенного договора Банком выпущена Меркуловой О.М. карта к текущему счету №, с лимитом овердрафта (кредитования) 200000 руб. под 28% годовых.

Согласно п. 1.2 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п. 1.2.3 Типовых условий, срок кредитования в форме овердрафта составляет период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей.

В силу п. 8 указанных условий, за проведение операций по счету и текущему счету, обслуживание карты, а также выполнение иных операций заемщик уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами банка, действующими на момент проведения операции.

Согласно разделу 3 Типовых условий, за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и в порядке, установленным Тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки.

Из выписки по счету по кредитному договору № следует, что выпущенная Банком на имя Меркуловой О.М. кредитная карта активирована 16.07.2013. Последняя воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. При этом, из представленного истцом расчета задолженности следует, что Меркуловой О.М. принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов ежемесячными платежами не исполняла, в связи с чем, образовался долг.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из п. 6 Типовых условий следует, что банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафт) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафт) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика.

12.05.2015 между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки требования №, по условиям которого цедент обязуется передать цессионарию, а цессионарий обязуется принять от цедента права требования цедента по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанных в Приложении № 1 к договору (п. 1.1 договору уступки).

В соответствии с вышеуказанным договором ООО «ХКФ Банк» передало ООО «АФК» право (требование) по кредитному договору №, заключенному с Меркуловой О.М. в размере 248068 руб. 22 коп.

05.06.2015 ООО «ХКФ Банк» в адрес Меркуловой О.М. направлено уведомления об уступке права требования с указанием наименования нового кредитора и его реквизитов, а также требование о полном погашении долга.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности по кредитному договору № от 11.07.2013 по состоянию на 21.05.2019 составляет 248068 руб. 22 коп., из которой: основной долг – 197069 руб. 39 коп.; проценты за пользование кредитом – 34184 руб. 25 коп., комиссии – 9814 руб. 58 коп., штраф – 7000 руб.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком обязательства по погашению образовавшейся суммы задолженности до настоящего времени не исполнены.

Ответчиком Меркуловой О.М. заявлено о применении срока исковой давности к требованиям ООО «АФК».

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Первоначально за выдачей судебного приказа о взыскании с Меркуловой О.М. задолженности по кредитному договору № от 11.07.2013 за период с 12.05.2015 по 13.03.2017 в размере 248068 руб. 22 коп. ООО «АФК» обратилось 05.04.2017. Судебным приказом мирового судьи *** от 17.04.2017 указанная задолженность была взыскана. 05.04.2019 мировым судьей вынесено определение об отмене указанного судебного приказа.

С настоящим иском ООО «АФК» обратилось в суд 24.05.2019.

Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности и выписке по счету, сформированных ООО «АФК», по кредитному договору последнее движение денежных средств (платеж Меркуловой О.М. в счет погашения задолженности) имело место 25.10.2013.

Вследствие изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности должен исчисляться с даты последнего поступления средств в уплату по кредиту, то есть с 25.10.2013.

Таким образом, срок исковой давности истек 25.10.2016, тогда как впервые истец обратился в суд только 17.04.2017, то есть с пропуском срока исковой давности.

Вследствие изложенного суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям, о применении которого заявлено ответчиком, истцом пропущен, что является основанием к отказу в удовлетворении исковых требований ООО «АФК».

С учетом отказа в иске, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ требования ООО «АФК» о возмещении расходов по уплаченной государственной пошлине, удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7702814010) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░ ***) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 11 ░░░░ 2013 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░            ***          ░░░░░░░ ░.░.

***

***

***