Решение по делу № 2-4305/2024 от 29.08.2024

    Дело №2-4305/2024

    24RS0017-01-2024-005140-87

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2024 года Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи, Попцовой М.С.,

при секретаре, Поповой А.В.,

с участием ответчика Коконова Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Коконову Евгению Леонидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Коконову Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение № № о предоставлении кредитных средств, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитный лимит на сумму <данные изъяты> рублей, под 8% процентов годовых. Срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ Обязательства Банка по соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ были исполнены в полном объеме. В связи с тем, что заемщиком неоднократно нарушались установленные сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ с Коконова Е.Л. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» взыскана задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; пеня за несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ выдан исполнительный лист. На основании п. 12 Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в периоды с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Разделом 6 Правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» установлено, что кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какие-либо свои денежные обязательства по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном п.п. 6.1-6.1.3 настоящих Правил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возвращению основного долга по кредиту; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Просит взыскать с Коконова Е.Л. в пользу Банка сумму задолженности по Соглашению в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Коконов Е.Л. исковые требования не признал, суду пояснил, что действительно 12.10.2020г. между ним и Банком был заключен кредитный договор, в период действия которого у него возникли трудности, и он не смог исполнять обязательства по договору надлежащим образом, допустил просрочки платежей в счет возврата кредита. Взысканную решением суда с него в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору он выплатил в полном объеме в ДД.ММ.ГГГГ. через службу судебных приставов. Считает, что сумма заявленной истцом неустойки необоснованно завышена, просит снизить размер неустойки на основании ст.333 ГК РФ, учесть его материальное положение, нестабильный невысокий доход.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Коконовым Е.Л. было заключено Соглашение №№ в форме оферты Коконова Е.Л., акцептованной Банком, на сумму кредита <данные изъяты> рублей.

Из содержания пунктов 1, 2 индивидуальных условий кредитования следует, что сумма кредита <данные изъяты> рублей. Срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору. Срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 4 индивидуальных условий кредитования установлен размер процентной ставки по договору, в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течении срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 8 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что периодичность платежа – ежемесячно, способ платежа – аннуитентный платеж, дата платежа – 5 числа каждого месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 6 Правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» установлено, что кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какие-либо свои денежные обязательства по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном п.п. 6.1-6.1.3 настоящих Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

Кредитное соглашение подписано сторонами в день его заключения.

Факт предоставления банком заемщику денежных средств по соглашению подтверждается выпиской по счету, и не оспаривается ответчиком.

Таким образом, банк свои обязательства по Соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ выполнил надлежащим образом, осуществил перечисление денежных средств Коконову Е.Л. в рамках заключенного Соглашения на любые цели, а также выполнил обязательства по рефинансированию. Ответчик же, воспользовавшись предоставленными ему кредитными средствами, свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей по возврату кредитных средств, в результате чего образовалась задолженность.

Решением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком, с Коконова Е.Л. в пользу Банка взыскана задолженность по Соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно представленному расчету задолженность в размере основного долга и процентов по Соглашению погашена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года у ответчика имеется задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возмещению основного долга по кредиту; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств оплате процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено уведомление с требованием в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить образовавшуюся задолженность и уплатить неустойку, уведомление получено Коконовым Е.Л. ДД.ММ.ГГГГ

Сведений об исполнении направленного уведомления сторонами не представлено.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, произведен в соответствии с условиями договора и нормами действующего законодательства, а также с учетом всех внесенных платежей в счет погашения образовавшейся задолженности. Ответчик Коконов Е.Л. представленный Банком расчет не оспаривал, однако просил снизить сумму неустойки.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 г. N 263-О).

При таких обстоятельствах, учитывая объем нарушения прав истца, длительность периода такого нарушения, погашение ответчиком суммы основного долга и процентов по договору, а также компенсационный характер неустойки, которая не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд полагает, что заявленная истцом к взысканию неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем суд полагает возможным снизить размер неустойки до <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Из разъяснений, данных в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки (статья 333 ГК РФ).

Принимая во внимание, что заявленная ко взысканию сумма неустойки в процессе рассмотрения дела снижена судом на основании положений ст.333 ГК РФ, то с ответчика расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в полном объеме в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Коконова Евгения Леонидовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившегося в <данные изъяты> (паспорт РФ серии № №№), ИНН №, в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 7725114488) неустойку по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд г.Красноярска.

Председательствующий:

          Решение в окончательной форме изготовлено 18.12.2024г.