Решение по делу № 2-4316/2018 от 30.08.2018

Дело № 2-4316/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                             г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.

при секретаре судебного заседания Яхатиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Базуновой Т.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Базуновой Т.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что ДД.ММ.ГГГГ с Базуновой Т.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 500 000 рублей с датой возврата ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых и уплатой неустойки в размере <данные изъяты> % на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно кредитному договору ответчица обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, и кредит был зачислен на счет заемщика на основании мемориального ордера №.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчицей допущены нарушения кредитного договора в виде просрочки при погашении основного долга и процентов.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств ей было направлено требование о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм предусмотренных договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, задолженность до настоящего времени не погашена, а претензия оставлена без ответа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 478 850,14 руб., из которых: 343 645,53 руб. - остаток ссудной задолженности; 39 549,45 руб. - задолженность по плановым процентам; 25 409,95 руб. - задолженность по пени по процентам; 70 245,21 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Истец уменьшает размер задолженности по пеням до <данные изъяты> % от суммы задолженности, с учетом чего сумма задолженности по кредитному договору составляет 392 760,50 руб., из которых: 343 645,53 руб. - остаток ссудной задолженности; 39 549,45 руб. - задолженность по плановым процентам; 2 541 руб. - задолженность по пени по процентам; 7 024,52 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Базуновой Т.В. заключен договор № путем присоединения клиента к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» (далее Правила) и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24 (далее Тарифы), путем подписания заемщиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24, а также Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ24 (ПАО) к договору, включающую расписку в получении банковской карты ВТБ 24, а также согласие на установление кредитного лимита/индивидуальных условий предоставления кредитного лимита.

Подписав и направив истцу анкету-заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, клиент в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился клиент путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п. 1.10 Правил, данные Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между банком и клиентом посредством присоединения заемщика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Заемщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.

Согласно согласию на установление кредитного лимита/индивидуальных условий предоставления кредитного лимита при получении банковской карты клиенту был установлен лимит в размере 118 500 руб.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5 Правил клиент обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, а также Индивидуальными условиями договора, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют <данные изъяты> % годовых.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5 Правил клиент обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее <данные изъяты> числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее <данные изъяты> % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, заемщик обязан был ежемесячно, в срок до <данные изъяты> числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита <данные изъяты> % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Заемщиком допущены следующие нарушения: просрочки при погашении основного долга и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о досрочном истребовании задолженности, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 146 832,53 руб., из которых: 117 491,66 руб. - остаток ссудной задолженности; 23 975,44 руб. - задолженность по плановым процентам; 536,54 руб. - задолженность по пени.

В расчете задолженности, для включения в заявление о вынесении судебного приказа сумма задолженности по пеням не учитывается, таким образом, сумма задолженности по кредитному договору составляет 142 003,64 руб., из которых: 117 491,66 руб. - остаток ссудной задолженности; 23 975,44 руб. - задолженность по плановым процентам; 536,54 руб. - задолженность по пени.

Истец Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ответчицы Базуновой Т.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 392 760,50 руб., из которых: 343 645,53 руб. - остаток ссудной задолженности; 39 549,45 руб. - задолженность по плановым процентам; 2 541 руб. - задолженность по пени по процентам; 7 024,52 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 142 003,64 руб., из которых: 117 491,66 руб. - остаток ссудной задолженности; 23 975,44 руб. - задолженность по плановым процентам; 536,54 руб. - задолженность по пени, а также расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчица Базунова Т.В. в судебное заседание не явилась, хотя была извещена надлежащим образом о месте и времени его проведения, представила письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому с исковыми требованиями она согласна, наличие задолженности признает, с суммой согласна. Также пояснила, что прекращение выплат по кредитам произошло в результате резкого ухудшения финансового положения. Она является СТАТУС и занимается <данные изъяты>. В конце ДД.ММ.ГГГГ ей пришлось закрыть торговую точку в связи с ее убыточностью, таким образом, она потеряла источник получения доходов. В начале ДД.ММ.ГГГГ она сразу же обратилась в банк ВТБ с заявлением о реструктуризации кредитов. Хотя ее заявление было получено, письменного ответа от банка она не получила. В ходе личного визита в банк получила устный отказ в реструктуризации. В настоящее время она осуществляет деятельность и получает доход, но он не превышает 25 000 руб. в месяц, применяет общую систему налогообложения, декларация <данные изъяты> подается по окончании года. У нее на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей. Также просит реструктуризацию, но сможет уплачивать не более 5 000 руб. в месяц. Просит рассмотреть дело без ее участия.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом Банком ВТБ ПАО и ответчицей Базуновой Т.В. был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора истец обязался предоставить Базуновой Т.В. кредит в сумме 500 000 руб. на потребительские нужды на срок <данные изъяты> месяцев с датой возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых в соответствии с п.п. 1, 2, 4 кредитного договора.

Согласно п. 6 кредитного договора количество платежей по договору составляет – <данные изъяты>, размер платежа (кроме первого и последнего) - 19,379,19 руб., размер первого платежа –9, 737,70 руб., размер последнего платежа -18,157,76 руб., дата ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно.

Пункт 12 кредитного договора предусматривает ответственность, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате

процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % в день от суммы невыполненных обязательств.

Ответчица обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ числа каждого календарного месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Базуновой Т.В. заключен договор № путем присоединения клиента к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и Тарифов по обслуживанию пластиковых карт ВТБ 24, путем подписания заемщиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24, а также Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к договору, включающую расписку в получении банковской карты ВТБ 24, а также согласие на установление кредитного лимита/индивидуальных условий предоставления кредитного лимита.

В соответствии с п. 1.10 Правил, данные Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между банком и клиентом посредством присоединения Заемщика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчицей Базуновой Т.В. была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.

Согласно п. 3.9 Правил клиент обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту для совершения операций кредит в сумме не более согласованного в расписке лимита.

Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) банковская карта ответчицей Базуновой Т.В. была получена.

Операции, совершенные клиентом по счету, которые в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными (п. 7.2.3 Правил).

Согласно согласию на установление кредитного лимита/индивидуальных условий предоставления кредитного лимита при получении банковской карты клиенту был установлен лимит в размере 118 500 руб.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора кредит предоставлен на 360 месяцев с датой возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.5 Правил клиент обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, а также Индивидуальными условиями договора, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют <данные изъяты> % годовых.

Согласно п.п. 5.4, 5.5 Правил и п. 6 Индивидуальных условий договора клиент обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее <данные изъяты> % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчица обязана была ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита <данные изъяты> % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или

уплате процентов, в виде уплаты заемщиком неустойки в виде пени в размере <данные изъяты> % в день от суммы невыполненных обязательств.

Из представленного истцом мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) следует, что Базуновой Т.В. были перечислены денежные средства в сумме 500 000 руб., а также получена банковская карта с лимитом кредитования размере 118 500 руб.

Со стороны ответчицы имеются нарушения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ в виде просрочки при погашении основного долга и процентов.

Из искового заявления следует, что ответчица Базунова Т.В. перестала погашать основной долг и уплачивать начисленные проценты по кредитным договорам. В связи с систематическим неисполнением ответчицей своих обязательств ей были направлены требования о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитами, а также иных сумм предусмотренных договорами в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженности до настоящего времени не погашены, а претензии оставлены без ответа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 478 850,14 руб., из которых: 343 645,53 руб. - остаток ссудной задолженности; 39 549,45 руб. - задолженность по плановым процентам; 25 409,95 руб. - задолженность по пени по процентам; 70 245,21 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

С учетом уменьшения размера задолженности по пеням до <данные изъяты> % от суммы задолженности, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 392 760,50 руб., из которых: 343 645,53 руб. - остаток ссудной задолженности; 39 549,45 руб. - задолженность по плановым процентам; 2 541,00 руб. - задолженность по пени по процентам; 7 024,52 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 146 832,53 руб., из которых: 117 491,66 руб. - остаток ссудной задолженности; 23 975,44 руб. - задолженность по плановым процентам; 536,54 руб. - задолженность по пени.

С учетом уменьшения размера задолженности по пеням до <данные изъяты> % от суммы задолженности, сумма задолженности по кредитному договору составляет 142 003,64 руб., из которых: 117 491,66 руб. - остаток ссудной задолженности; 23 975,44 руб. - задолженность по плановым процентам; 536,54 руб. - задолженность по пени.

Расчеты задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №) и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №) истцом представлены. Суд принимает указанные расчеты задолженности, поскольку, в них учтены все внесенные ответчиками суммы, правильно определена сумма долга, период просрочки и процентная ставка.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств ей были направлены требования о досрочном погашении всех сумм предоставленных кредитов, уплате причитающихся процентов за пользование кредитами, а также иных сумм предусмотренных договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, однако, задолженности до настоящего времени не погашены, а претензии оставлены без ответа.

В соответствии со ст.ст. 309, 810 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора заемщиком были приняты, а обязательства надлежащим образом не выполнены.

Учитывая, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчицей Базуновой Т.В. принятых на себя обязательств по кредитным договорам требование истца о взыскании образовавшейся задолженности с ответчицы суд находит правомерным, при этом суд учитывает, что истец просит взыскать с ответчиков только <данные изъяты> % от суммы задолженности по начисленным пеням. Таким образом, с Базуновой Т.В. в пользу истца Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 392 760,50 руб., из которых: 343 645,53 руб. - остаток ссудной задолженности; 39 549,45 руб. - задолженность по плановым процентам; 2 541 руб. - задолженность по пени по процентам; 7 024,52 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 142 003,64 руб., из которых: 117 491,66 руб. - остаток ссудной задолженности; 23 975,44 руб. - задолженность по плановым процентам; 536,54 руб. - задолженность по пени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, уплаченная истцом госпошлина в размере 8 547,64 руб. подлежит взысканию с ответчицы.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Базуновой Т.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 392 760,50 руб., в том числе: 343 645,53 руб. - остаток ссудной задолженности, 39 549,45 руб. - задолженность по плановым процентам, 2 541 руб. - задолженность по пени по процентам; 7 024,52 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать с Базуновой Т.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 142 003,64 руб., в том числе: 117 491,66 руб. - остаток ссудной задолженности, 23 975,44 руб. - задолженность по плановым процентам, 536,54 руб. - задолженность по пени.

Взыскать с Базуновой Т.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) уплаченную госпошлину в размере 8 547,64 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья:          Е.В. Павлова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.