Решение по делу № 2-1310/2018 от 30.01.2018

Дело № 2-1310/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:

Председательствующего судьи         Дуровой И.Н.

    При секретаре            Стафутиной О.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 21.03.2018г.

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО к Гришановой Н. В. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

    АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО обратилось в суд с иском к Гришановой Н. В. о взыскании задолженности. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 152568,07 руб., включающую в себя: сумму просроченного основного долга - 118351,16 руб.; сумму по просроченным процентам – 34216,91 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 251 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (далее АКБ НМБ ОАО) и должником Гришановой Н.В. был заключен кредитный договор № (по программе «Карту в руки»), В соответствии с договором Банк перечисляет сумму кредита в размере 155 000 руб. на счет клиента. Кредит выдан на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета <данные изъяты>% годовых.

Ответчик должен был погашать кредит согласно установленному графику (приложение к Заявлению), однако по графику кредит не погашался.

С ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не в полном объеме вносились платежи в счет погашения кредита.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Центрального судебного района г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ. был отменен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с Гришановой Н.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 152568,07 руб. (сумма просроченного основного долга - 118351,16 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 34216,91 руб.).

В судебном заседании представитель истца Янмурзина А.С., действующая на основании доверенности, заявила ходатайство об увеличении размера исковых требований. В итоге истец просит взыскать с ответчика Гришановой Н. В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 163 078,01 руб.: из них сумму просроченного основного долга - 118351,16 руб.; сумму по просроченным процентам - 44726,85 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 251 руб. Также указала, что в расчете не учтен платеж от ДД.ММ.ГГГГ. в части 500 руб., который просила учесть в оплату заявленных ко взысканию процентов.

В судебном заседании ответчик Гришанова Н.В. и ее представитель Бессонова А.М., действующая в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, исковые требования не признали, заявили ходатайство о применении срока исковой давности, также просили взыскать госпошлину пропорционально удовлетворенным требованиям.

Выслушав мнение участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условия предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В ч. 1 ст. 811 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1. ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 1. ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3. ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения по требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Приказом Банка России от 09.01.2014г. № ОД-1 Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Кемеровской области от 03.03.2014г. кредитная организация - Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (ОГРН 1024200001770, ИНН 4216003682) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим должника является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В силу п.2 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящими законами.

ДД.ММ.ГГГГ. между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество и Гришановой Н. В. был заключен кредитный договор № (по программе «Кредит «КАРТУ В РУКИ»), согласно условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 155000 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ. из расчета 16 % годовых.

Согласно п. 3.1 Условий кредитования по программе «Кредит «Карты в руки» банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором (настоящими Условиями), а также открывает Картсчет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки, предусмотренные Графиком, а также, неустойки (в случае их начисления Банком).

В соответствии с п. 2 Условий кредитования Кредитный договор - это договор, заключенный между Банком и Клиентом, согласно которому Банк, при наличии свободных ресурсов, предоставить Клиенту кредит, а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить Банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором.

Кредитный договор состоит из Заявления-оферты (Заявления) Клиента, Графика возврата Клиентом кредита равными частями и настоящих Условий кредитования АКБ НМБ ОАО по программе - "Кредит «КАРТУ В РУКИ»".

Согласно п. 3.2 Условий Кредитный договор. Договор банковского счета заключается сторонами в следующем порядке:

Клиент представляет в Банк Заявление и График, - оферту на заключение Договора Картсчета, Кредитного Договора, а также копию паспорта (копии всех заполненных страниц том числе странице 14-17);

Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в Заявлении Клиента и Графике, в срок, установленный для акцепта, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров:

Открывает Клиенту Картсчет в соответствии с Заявлением - офертой и настоящими Условиями. Оферта Заемщика о заключении Договора Картсчета считается принятой и акцептованной Банком с момента открытия данного счета:

Открывает Клиенту ссудный счет для выдачи кредита.

Перечисляет сумму кредита со ссудного счета Клиента № на Картсчет Клиента №.

В соответствии с п. 4.1 Клиент обязан:

Возвратить кредит в сроки, установленные Кредитным договором (Графиком).

Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором (Графиком).

Не препятствовать банковскому контролю, своевременно предоставлять документы и информацию, необходимые для его проведения.

В течение трех рабочих дней с момента наступления события письменно уведомлять Банк об изменении: фамилии, имени, отчества, места фактического жительства, места регистрации, почтового адреса, паспортных данных, места работы, иных данных, указанных в Заявлении, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полною и своевременного исполнения обязательств по Кредитному договору.

Согласно заявлению-оферте от ДД.ММ.ГГГГ., сумма кредита (в рублях) 155000.

Ставка кредита <данные изъяты> % годовых.

Комиссия за получение кредита наличными деньгами (за кассовое обслуживание), в том числе с использованием банкоматов системы "Золотая Корона" - согласно действующим тарифам банка - 3% от суммы снятия.

Стоимость карты 160 рублей.

Годовое обслуживание карты 300 рублей подлежат уплате один раз в год.

Полная стоимость кредита <данные изъяты> процентов.

Срок кредита (в днях) <данные изъяты>

Допускается досрочное полное или частичное (кратно сумме ежемесячно о платежа) погашение кредита в соответствии с Условиями кредитования

Повышенная ставка кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита): <данные изъяты> % годовых.

Номер Кредитного договора №.

Гришанова Н.В. должна была погашать кредит согласно установленному графику (приложение к Заявлению), однако по графику кредит не погашался.

С ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком не в полном объеме вносились платежи в счет погашения кредита. Согласно Кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита, предусмотренного условиями настоящего договора, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом 32 % годовых.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Центрального судебного района г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ. был отменен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с Гришановой Н.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 163 078,01руб. (сумма просроченного основного долга - 118351,16 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 44726,85 руб.). Истцом представлен расчет долга, который судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен.

Заемщик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по кредитному договору, так как несвоевременно и не в полном объеме производил оплату по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. При этом, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

На основании п. 5.1. кредитного договора Банк имеет право потребовать с Заемщика досрочного возврата кредита и процентов по нему в случае невозврата кредита и неуплаты процентов.

Истцом представлены расчеты указанных сумм, которые судом проверены и признаны правильными.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ч.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности” в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), Определение Верховного суда РФ от 15 марта 2016 г. № 14-КГ15-27.

В соответствии с п. 24,25,26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности”, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как видно из графика платежей, возврат кредита и оплата процентов должны были осуществляться заемщиком частями, ежемесячно.

Истец заявляет о взыскании основного долга по платежам с ДД.ММ.ГГГГ., процентов по платежам с ДД.ММ.ГГГГ.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился не позднее ДД.ММ.ГГГГ., поскольку приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ. Приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается штампом входящей корреспонденции суда, т.е. до истечения 6 месяцев после отмены судебного приказа.

С учетом изложенного, по платежам по графику по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) истцом пропущен срок исковой давности.

При таких обстоятельствах суд находит, что размер подлежащей взысканию задолженности по основному долгу должен определяться исходя из платежей ДД.ММ.ГГГГ., основной долг составит 106558,42 руб. (118351,16 –(3896,55 (платеж ДД.ММ.ГГГГ) +3897,15 (платеж ДД.ММ.ГГГГ) + 3999,04 (платеж ДД.ММ.ГГГГ)).

Процентов, не подлежащих взысканию в связи с пропуском срока исковой давности, не имеется, поскольку заявлены ко взысканию проценты, начисленные по графику с ДД.ММ.ГГГГ., срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ., обращение в суд имело ранее этой даты. Подлежащая взысканию задолженность по процентам составит 44226,85 руб., исходя из расчета: 44726,85 руб.-500 руб., направленных на погашение процентов по платежу от ДД.ММ.ГГГГ., не учтенному в расчете истца.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу банка следующая задолженность:

сумма просроченного основного долга 106558,42 руб.;

сумма просроченных процентов за пользование кредитом 44226,85 руб.;

Итого по всем видам задолженностей 150785,27 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суду представлены платежные поручения, согласно которым истцом была оплачена госпошлина в сумме 4251 руб. Суд находит, что следует взыскать с ответчика расходы истца на госпошлину в сумме 4216 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Гришановой Н. В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 150 785,27 руб., включающую в себя сумму просроченного основного долга 106 558,42 руб., сумму просроченных процентов за пользование кредитом 44 226,85 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 216 руб. В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.03.2018г.

Председательствующий        (подпись)                И.Н. Дурова

Верно. Судья                                    И.Н. Дурова