Решение по делу № 2-676/2021 от 25.01.2021

РЕШЕНИЕ №

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2021 года         г. Назарово Красноярского края

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Савватеевой М.А.

при секретаре Мустафиной М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ященко Александра Владимировича к Азиатско-Тихоокеанскому Банку (АО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Ященко А.В. обратился в суд с исковым заявлением к Азиатско-Тихоокеанскому Банку (АО) о защите прав потребителя.

Требования искового заявления мотивированы тем, что между им и ПАО «Азиатко-Тихоокеанский Банк» был заключен договор «Потребительский кредит» № от 04 февраля 2020 года, согласно которого «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ПАО предоставил ему кредит в размере 999998 рублей 90 копеек со сроком возврата до 04 февраля 2025 года под 17 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. Периодичность оплаты – ежемесячно в сроки установленные в информационном графике (п.6).

Пунктом 7 кредитного договора предусмотрено, что заемщик имеет право досрочно погасить кредит по заявлению Заемщика, в дату предусмотренную п.6 ИК, в порядке, предусмотренным ОУ.

03 декабря 2020 года он уведомил ответчика о полном исполнении договора, сумма согласно графику платежа составляла 885675 рублей 58 копеек. Однако ответчик выставил ему для полного погашения сумму кредита в размере 897767 рублей 49 копеек.

Полагает, что сумма в размере 12091 рубль 91 копейка была взята банком незаконно.

Проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, не может происходить.

Им кредитные обязательства исполнены полностью 3 декабря 2020 года, то есть договор «Потребительский кредит» № от 04 февраля 2020 года должен быть признан исполненным с даты внесения полной суммы по кредиту.

08 декабря 2020 года ответчику вручена претензия, содержащая требования о возврате незаконно удержанных денежных средств.

Принимая во внимание, что ответчик его претензию о возврате денежных средств не удовлетворил, полагал, что с ответчика подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков удовлетворения требования потребителя за период с 19 декабря 2020 года по 19 февраля 2020 года (60 дней): 12091,91 руб.х3%х60 дней =21765 рублей 60 копеек, которая подлежит снижению до 12091 рубля 91 копейки.

В связи с чем просил признать договор, заключенный между им и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» «Потребительский кредит» № от 04 февраля 2020 года, согласно которого Азиатско-Тихоокеанский Банк ПАО предоставил ему кредит в размере 999998 рублей 90 копеек на определенный срок ос роком возврата до о4 февраля 2025 года под 17% годовых исполненным с даты внесения полной суммы по кредиту, взыскать с ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в его пользу сумму в размере 12091 рубль 91 копейка, неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 12091 рубль 91 копейка, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, в счет возмещения понесенных судебных расходов 4000 рублей, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Истец Ященко А.В., надлежаще извещенный о судебном заседании, в судебное заседание не явился, согласно телефонограммы, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), надлежаще извещенный о судебном заседании, в судебное заседание не явился, согласно возражения на исковое заявление просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, указывая, что Банк возражает против удовлетворения исковых требований по тем основания, что 03 декабря 2020 года от Ященко А.В. поступило уведомление о полном досрочном гашении кредита, 03 декабря 2020 года, Ященко А.В. внес на свой текущий счет 897767,49 рублей. Банк произвел списание денежных средств с банковского счета Ященко А.В. на погашение кредита 02 января 2021 года, то есть по истечении 30 дней с даты уведомления истца о досрочном возврате кредита. Досрочный возврат суммы потребительского кредита полностью или частично допускается при условии уведомления Кредитора не менее чем за 30 дней, если иное не предусмотрено договором. Соответственно, обязанность принять досрочное исполнение возникает у Банка по истечении 30 дней после получения уведомления Заемщика. Внесение денежных средств на счет Заемщика само по себе не создает у Банка обязанность по принятию досрочного гашения кредита. Следовательно, при досрочном возврате суммы кредита, обязательства Заемщика по кредитному договору будут считаться исполненными в день возврата кредита, но не ранее, чем через 30 дней после соответствующего уведомления Банка. Требование Заемщика о признании кредитного договора исполненным в день внесения Заемщиком денежных средств на свой текущий банковский счет до истечения 30-дневного срока на предварительное уведомление Банка противоречит действующему законодательству. Уведомление о досрочном гашении кредита получено Банком 03 декабря 2020, соответственно обязанность у Банка принять исполнение возникла 02 января 2021 года. Денежные средства, внесенные истцом для досрочного возврата кредита находились на его текущем банковском счете до 02 января 2021 года и были списаны Банком 02 января 2021 года. По состоянию на 02 января 2021 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 897767, 49 рублей, в том числе 885675,58 руб –основной долг, 12091,91 руб – проценты за пользование кредитом. Полагали, что Банк вправе производить начисление процентов за пользование кредитом до истечения 30-дневного срока с даты получения предварительного уведомления Заемщика о досрочном гашении, до того момента, когда обязанность Заемщика по предварительному уведомлению Банка о досрочном гашении будет считаться исполненной. Нарушения сроков выполнения услуг, наличие в услуге недостатков ответчиком не допущены. Ответчик надлежаще исполнил обязательства по кредитному договору, заключенному с истцом. Поскольку проценты за пользование кредитом по 02 января 2021 начислены Банком правомерно, то оснований для взыскания с Банка штрафа, предусмотренного Законом о защите прав потребителей, не имеется Истцом не доказан факт причинения ему морального вреда, в связи с чем просили в удовлетворении иска Ященко А.В. отказать.

В силу положений ст.167 ГПК Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, надлежаще извещенных о судебном заседании и просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 810 ГК Российской Федерации, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Вышеуказанное нормативное положение, предоставляющее заемщику-гражданину право на досрочное погашение суммы долга, притом как полностью, так и части, вне зависимости от согласия кредитора, носит императивной характер, в силу чего не может быть изменено соглашением сторон. Единственным условием реализации данного права является уведомление кредитора о наличии намерения погасить долг не менее чем за тридцать дней до такого возврата. При этом стороны в договоре могут изменить только срок уведомления кредитора на более короткий.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с положениями ст.819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

При этом дальнейшее начисление процентов на сумму кредита, которая была возвращена банку досрочно, противоречит положениям п.2 ст.809 ГК Российской Федерации, в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, согласно которым проценты начисляются до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 04 февраля 2021 года между сторонами был заключен Договор «Потребительский кредит» №, согласно условий заключенного кредитного договора, истцу ответчиком был предоставлен кредит в размере 999998 рублей 90 копеек на срок до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита – до 04 февраля 2025 года включительно ( п.2 Договора). Кредит истцу ответчиком предоставлен с установлением процентной ставки – 17% в год (п.4 Договора).

Порядок уплаты заемщиком ежемесячных платежей установлен п.6 кредитного договора, согласно которого уплата заемщиком ежемесячных платежей производится по Графику платежей в размере 24839,36 рублей не позднее 4 числа ежемесячно. В соответствии с п. 8 кредитного договора, исполнение заемщиком обязательств по договору (в том числе при досрочном возврате кредита), производится путем внесения денежных средств на ТБС, указанного в п.19. В пункте 19 указан номер ТБС, на который вносятся заемщиком денежные средства в погашение обязательств по кредитному договору.

Согласно Общих условий потребительского кредитования в Азиатско-Тихоокеанском банке (ПАО), проценты по договору «потребительский кредит» начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС, либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка наличными, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно (п. 3.2).

Согласно графика погашения кредита, подписанного сторонами и являющегося приложением к кредитному договору, по состоянию на 04 декабря 2020 года, остаток по основному долгу составлял 885669 рублей 74 копейки.

Как следует из материалов дела, 03 декабря 2020 года, истец внес на текущий банковский счет, указанный в п.19 кредитного договора денежную сумму в исполнение кредитных обязательств в размере 897767 рублей 49 копеек, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 03 декабря 2020 года и уведомил в этот же день ответчика о досрочном полном исполнении договора потребительского кредита в размере 885675 рублей 58 копеек.

В силу положений ст.408 ГК Российской Федерации, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Соответственно, исходя из условий заключенного между сторонами кредитного договора, с учетом того, что сумма займа была возвращена истцом ответчику 03 декабря 2020 года, обязательства по кредитному договору истцом были исполнены 03 декабря 2020 года.

С учетом указанных обстоятельств, основания для начисления ответчиком истцу процентов за пользования кредитом после возврата им суммы кредита по 02 января 2021 года, отсутствовали.

В связи с чем подлежит удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в его пользу суммы процентов в размере 12091 рубля 91 копейки.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в его пользу неустойки за нарушение сроков удовлетворения его требований в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» за период с 19 декабря 2020 года по 19 февраля 2020 года, с учетом снижения, в размере 12091 рубль 91 копейка.

Суд не находит оснований для удовлетворения указанного искового требования по следующим основаниям.

В силу статьи 856 ГК Российской Федерации, в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

Таким образом, последствия нарушения банком обязанности по возврату денежных средств состоят в обязанности уплаты банком процентов по правилам ст. 395 ГК Российской Федерации.

При указанных обстоятельствах, предусмотренных законом оснований для применения к правоотношениям сторон положений статьи 28 (часть 5) Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", определяющей последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), не имеется.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Исходя из требований ст. 1101 ГК Российской Федерации о соблюдении принципов разумности и справедливости, учете характера и последствий нарушения прав истца и степени вины ответчика, суд полагает подлежащим взысканию в пользу истца с ответчика компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из данного положения, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 6545 рублей 95 копеек (12091,91+1000)х50%)).

В силу положений ст.98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из данного положения, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов по составлению претензии в размере 1000 рублей, по составлению искового заявления в размере 3000 рублей, всего в сумме 4000 рублей (1000+3000). Понесенные истцом указанные расходы подтверждаются договором об оказании юридических услуг по составлению искового заявления от 04 декабря 2020 года, кассовым чеком от 04 декабря 2020 года на сумму 1000 рублей и от 14 января 2021 года на сумму 3000 рублей.

В силу положений ст.103 ГПК Российской Федерации, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Исходя из данного положения, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 783 рубля 67 копеек (12091,91х4%)+300)) в местный бюджет.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Ященко Александра Владимировича к Азиатско-Тихоокеанскому Банку (АО) о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с Азиатско-Тихоокеанского Банка (АО) в пользу Ященко Александра Владимировича проценты, уплаченные по кредитному договору в сумме 12091 рубля 91 копейки, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 6545 рублей 95 копеек, судебные расходы в сумме 4000 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с Азиатско-Тихоокеанского Банка (АО) государственную пошлину в размере 783 рубля 67 копеек в местный бюджет.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Савватеева М.А.

    Мотивированный текст решения составлен 27 мая 2021 года

Копия верна:

Судья Савватеева М.А.