Решение по делу № 2-4749/2016 от 01.03.2016

№ 2-4749/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Кислой М.В.,

при секретаре Ухановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 19 мая 2016 года гражданское дело по иску Афанасьевой Е.А. к ПАО КБ «Восточный» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании удержанной страховой премии, процентов,

у с т а н о в и л:

Афанасьева Е.А. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о признании условий кредитного договора №... от ** ** ** недействительным в части предоставления услуги по «Страхованию жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», которая отражена в разделе «Условия кредитования» в заявлении-оферте на получение кредита №... от ** ** **, взыскании удержанных страховых взносов в размере ... руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб.

Афанасьева Е.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, участия в судебном заседании не принимала.

Представитель истца на иске настаивал.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, участия в судебном заседании не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, иск не признал по доводам, изложенным в письменном отзыве на иск.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Установлено, что ** ** ** между Афанасьевой Е.А. (Заемщик) и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере ... руб. под ... годовых на срок ... месяцев.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В заявлении на получение кредита Афанасьева Е.А. подтвердила своей подписью, что она ознакомлена, понимает и согласна с условиями, тарифами, действующими на момент подписания договора, а также графиком платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора.

Полная стоимость кредита указана в заявлении на получение кредита, графике платежей. Афанасьева Е.А. была ознакомлена с полной стоимостью кредита, что подтверждается ее собственноручной подписью в заявлении, графике платежей.

Согласно положениям ст. 927 и 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, однако действующее законодательство не содержит запрета на включение в договор условия о страховании жизни, здоровья, а также рисков утраты или ограничения права собственности на недвижимое имущество

Исходя из требований норм действующего законодательства, страхование своей жизни и трудоспособности является допустимым способом обеспечения исполнения обязательства заёмщика на случай наступления страхового случая и не ущемляет прав, установленных законом о защите прав потребителей.

В разделе договора «Условия кредитования», который подписал истец, указано, что в целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору заемщик выражает свое согласие выступать застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Заемщик выражает свое согласие на то, что Банк будет являться выгодоприобретателем по Программе страхования в размере задолженности по договору; заемщик дает Банку согласие на ежемесячное внесение на банковский специальный счет платы за присоединение к Программе страхования и списание Банком без распоряжения заемщика платы за присоединение к Программе страхования. Согласно п.3 Заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» Афанасьева Е.А. уведомлена, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита, что подтверждается ее собственноручной подписью.

При заполнении анкеты заявителя Афанасьевой Е.А. был предоставлен выбор: страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», либо страхование в страховой компании по усмотрению заемщика. Афанасьева Е.А. выразила свое согласие на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», что подтверждается ее подписью в анкете заявителя (пункт 7 Анкеты заявителя).

Оценив представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что истцу был предоставлен выбор, подключаться к программе страхования или нет; что подтверждается подписью в кредитном договоре. Истец, зная, что кредит может быть предоставлен без предоставления дополнительных услуг, тем не менее, от страхования не отказался.

Довод истца о том, что ему не был предоставлен выбор страховой компании, безоснователен, поскольку опровергается договором, где истец своей подписью подтвердил, что может застраховаться в любой другой страховой компании.

Таким образом, присоединение к программе страхования было включено в кредитный договор на основании заявления, подписанного истцом, как условие предоставления кредита, согласованное сторонами, на добровольной основе, в соответствии с принципами свободы договора.

Согласно правовой позиции Президиума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного от ** ** **, банки при кредитовании физических лиц могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга является платной и не противоречит положениям действующего законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представительства банком его интересов при страховании.

Отвечающих признаку достоверности доказательств, свидетельствующих о том, что истец был лишен возможности заключить с банком кредитный договор без заключения договора страхования суду в нарушение требований ст. 12, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Заемщик, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе об условии, предусматривающем взимание комиссии за присоединение к программе страхования, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в связи с чем оснований для признания условий кредитного договора об оплате подключения к программе страхования недействительными, у суда не имеется.

Изложенное свидетельствует об отсутствии предусмотренных законом оснований для удовлетворения требований Афанасьевой Е.А.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Афанасьевой Е.А. к ПАО КБ «Восточный» в лице Операционного офиса ПАО КБ «Восточный» в г. Сыктывкар о признании условий кредитного договора №... от ** ** ** недействительным в части предоставления услуги по «Страхованию жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», которая отражена в разделе «Условия кредитования» в заявлении-оферте на получение кредита №... от ** ** **, взыскании удержанных страховых взносов в размере ... руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья          М.В. Кислая

Мотивированное решение составлено