Решение по делу № 2-322/2013 (2-5795/2012;) от 24.07.2012

Дело № 2-322/13 11 февраля 2013 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Выборгский районный суд Санкт-Петербурга

в лице судьи Медведкиной В.А.,

при секретаре Меликовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «Союз» к Борисовой (Михайловой) Ю. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «СОЮЗ» обратился в суд с иском к Борисовой (Михайловой) Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор под залог жилого помещения №. Цель предоставления кредита - для последующего ремонта и благоустройства (в виде неотделимых улучшений) квартиры. Банк обязался предоставить кредит на следующих условиях: сумма кредита - <данные изъяты>, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), процентная ставка за пользование кредитными средствами – 13 % годовых. Во исполнение условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил сумму кредита в размере <данные изъяты> на счет №, открытый ответчицей.

Согласно пунктам 3.3.3. и 3.3.5 кредитного договора, погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца, в котором осуществляется оплата, равными суммами в виде единого аннуитетного платежа, размер которого на дату заключения кредитного договора составлял <данные изъяты>. На основании пункта 5.2 кредитного договора при нарушении срока (ов) возврата кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом, должник обязан выплачивать банку штрафную неустойку в размере 0,5% от суммы невыполненных обязательств, за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. Данная сумма включает в себя проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по кредитному договору за вышеуказанный период по ставке, предусмотренной пунктом 3.1 кредитного договора.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен договор ипотеки квартиры №, в соответствии с которым ответчица предоставила в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору недвижимое имущество – квартиру № находящуюся по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>.

Ответчица нарушила срок возврата очередных сумм кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В соответствии с пунктом 4.4.2 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком срока (ов) возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренных кредитным договором истец вправе досрочно взыскать задолженность по кредитному договору, в связи с чем ответчице были направлены письменные требования от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме.

После уточнения заявленных требований ОАО АКБ «Союз» просил взыскать с Борисовой (Михайловой) Ю.В. задолженность по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины и обратить взыскание на предмет залога – <данные изъяты> квартиру: назначение жилое; общая площадь <данные изъяты> кв. м; жилая площадь <данные изъяты> кв. м; этаж <данные изъяты>; адрес объекта: г. Санкт-Петербург, <адрес>; условный номер №, путем ее реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

Представитель ОАО АКБ «Союз» Калмыков А.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, уточненные требования поддержал в полном объеме.

Ответчица Борисова Ю.В. и ее представитель Киселевич С. В., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, возражали против размера насчитанной Банком суммы задолженности по дату окончания действия договора. Просили снизить размер неустойки (л.д. 214-217).

Суд, выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, представленные по делу доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 334, 348 Гражданского кодекса РФК РФ, кредитор имеет право в случае неисполнения должником обязательства обеспеченного ипотекой, получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного недвижимого имущества.

В соответствии со статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения заемщиком сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев независимо от длительности просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.

В соответствии с подпунктом 11 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор под залог жилого помещения №. Цель предоставления кредита - для последующего ремонта и благоустройства (в виде неотделимых улучшений) квартиры. Банк обязался предоставить кредит на следующих условиях: сумма кредита - <данные изъяты>, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), процентная ставка за пользование кредитными средствами – 13 % годовых. Во исполнение условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил сумму кредита в размере <данные изъяты> на счет №, открытый ответчицей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен договор ипотеки квартиры №, в соответствии с которым ответчица предоставила в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору недвижимое имущество – квартиру № находящуюся по адресу: Санкт-Петербург, <адрес> (л.д. 10-18, 19-23. Договор ипотеки зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по Санкт-Петербургу и Ленинградской области ДД.ММ.ГГГГ за номером №. Права залогодержателя – ОАО АКБ «СОЮЗ» по обеспеченному ипотекой кредитному договору и договору ипотеки (залог недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ удостоверены закладной (л.д. 24-26).

Согласно пунктам 3.3.3. и 3.3.5 кредитного договора, погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца, в котором осуществляется оплата, равными суммами в виде единого аннуитетного платежа, размер которого на дату заключения кредитного договора составлял <данные изъяты>. На основании пункта 5.2 кредитного договора при нарушении срока (ов) возврата кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом, должник обязан выплачивать банку штрафную неустойку в размере 0,5% от суммы невыполненных обязательств, за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. Данная сумма включает в себя проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по кредитному договору за вышеуказанный период по ставке, предусмотренной пунктом 3.1 кредитного договора.

В соответствии с пунктом 4.4.2 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком срока (ов) возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренных кредитным договором истец вправе досрочно взыскать задолженность по кредитному договору, пунктом 3.1 договора ипотеки квартиры (залог недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ также предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения заемщиком сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев независимо от длительности просрочки, а также невыполнение или ненадлежащее выполнение одного из обязательств по Кредитному договору.

Борисова Ю.В. ненадлежащим образом исполняла кредитные обязательства, обеспеченные ипотекой. Ею допущены значительные, неоднократные и систематические нарушения условий кредитного договора по возврату кредита и процентов за пользование им, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Ответчице были направлены письменные требования от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме.

На момент вынесения решения задолженность Борисовой Ю.В. по договору составляет <данные изъяты>, по процентам - <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>. Проверяя размер задолженности, суд полагает доводы ответчицы о противоречии отнесения банком части платежа в первую очередь на погашение неустойки положениям статьи 319 Гражданского кодекса РФ подлежащими отклонению. При этом суд принимает во внимание отказ Борисовой Ю.В. от требований о признании положений договора недействительными и применении последствий недействительности сделки. Требования о взыскании всей суммы начисленных процентов основаны на положениях части 4 статьи 809 и части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая ходатайство ответчицы и принимая во внимание то обстоятельство, что неустойка в размере <данные изъяты> явно несоразмерна основной сумме долга, суд считает возможным снизить ее размер до <данные изъяты> рублей.

Поскольку Борисова Ю.В. не исполнила надлежащим образом своих обязательств перед истцом по возврату кредита, выданного на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение которого было обеспечено заключенным договором залога квартиры, и указанная квартира не была передана истцу для реализации, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога, установив его начальную цену в соответствии с заключением товароведческой экспертизы (л.д. 229-261), не доверять которой у суда оснований не имеется, в размере <данные изъяты>.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в сумме <данные изъяты> (л.д. 9), а также расходы по проведению оценки объекта недвижимости в сумме <данные изъяты> рублей (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 319, 350, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, статьями 12, 55-57, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества АКБ «Союз» к Борисовой (Михайловой) Ю. В. удовлетворить частично.

Взыскать с Борисовой (Михайловой) Ю. В. в пользу Открытого акционерного общества АКБ «Союз» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам в размере <данные изъяты>, неустойку в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по проведению оценки объекта недвижимости в сумме <данные изъяты> рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога – <данные изъяты> квартиру: назначение жилое; общая площадь <данные изъяты> кв. м; жилая площадь <данные изъяты> кв. м; этаж <данные изъяты> адрес объекта: г. Санкт-Петербург, <адрес>; условный номер №, путем ее реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.А. Медведкина

Мотивированное решение составлено 18 февраля 2013 года.