Решение по делу № 2-2355/2020 от 22.07.2020

Дело № 2-2355/2020

50RS0033-01-2020-003843-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г.Орехово-Зуево

Орехово-Зуевский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Селезневой С.А.,

при секретаре Красильниковой Ю.А.,

с участием ответчиков Казмиренко С.М., Кругловой В.А. и представителя ответчиков Юдкина Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к Меньшениной Марине Николаевне, Казмиренко Сергею Михайловичу и Кругловой Вере Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Нэйва» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» приобрело права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требования (цессии) №, заключенного между ОАО «Акционерный банк «Пушкино» и ЗАО «Инвестиционная компания «Газфинтраст», действующего на основании поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к Агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «РегионКонсалт» заключило с ООО «Нэйва» договор уступки прав требования (цессии) NV – 0901/2019, по которому передало права требования по указанному кредитному договору. В соответствии с кредитным договором ответчику был предоставлен кредит в размере 2 000 000 руб. под 11,6 % годовых. В случае несвоевременного возврата кредита предусмотрена неустойка в размере 0,10 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. В соответствии с п.1.3 договора обеспечением исполнения обязательства заемщика является ипотека недвижимого имущества - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление об уступке права требования по договору. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление об уступке права требования по договору и требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, которое оставлено без исполнения. Задолженность ответчика по договору составляет: основной долг – 471 245 руб., просроченные проценты – 292 084,80 руб., неустойка – 448 701,10 руб., а всего 1 212 030,90 руб. Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 954 162,25 руб., из которых: основной долг – 471 245 руб., проценты – 292 084,80 руб., пени – 190 832,45 руб.; взыскать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 11,6 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита; обратить взыскание на недвижимое имущество – квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 034 400 руб.; взыскать расходы на проведение независимой оценки предмета залога в размере 1 700 руб. и госпошлину в размере 18 741,62 руб.

Истец – представитель ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчики Казмиренко С.М., Круглова В.А. и представитель ответчиков по доверенности Юдкин Д.М. в судебном заседании иск не признали по доводам, указанным в письменном отзыве на иск (л.д.173-234).

Третьи лица представители ООО «РегионКонсалт» и ЗАО «Инвестиционная компания «Газфинтраст» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, заслушав пояснения ответчиков, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный банк «Пушкино», с одной стороны и Меньшениной Мариной Николаевной, Казмиренко Сергеем Михайловичем, Кругловой Верой Андреевной, с другой стороны, выступающих в качестве солидарных заемщиков, был заключен кредитный договор № для приобретения в целях постоянного проживания в общую совместную собственность Меньшениной Марины Николаевны и Казмиренко Сергея Михайловича жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, с условным номером №, стоимостью 3 300 000 руб.

В настоящее время в квартире по адресу: <адрес>, зарегистрированы Казмиренко С.М., ФИО7 (2006 г.р.), Меньшенина М.Н., ФИО8 и ФИО9 (2017 г.р.), что подтверждается справкой МБУ «МФЦ» от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с указанным кредитным договором кредитор (ОАО «АБ «Пушкино») предоставил заемщикам (ответчикам) кредит в сумме 2 000 000 руб. под 11,6 % годовых на покупку квартиры сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщики обязались возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей в сумме 22 161 руб., что подтверждается приложением к кредитному договору.

В соответствии с пунктом 3.5 договора исполнение обязательств Заемщика по Договору может быть осуществлено следующими способами:

1) безналичным списанием Кредитором денежных средств со Счета на счет Кредитора на основании разовых или долгосрочных поручений;

2) внесением наличных денежных средств в кассу Кредитора (при ее наличии);

3) списанием по поручению Заемщика денежных средств с любого из счетов Заемщика, открытых у Кредитора, в счет погашения задолженности по Договору.

Согласно ст.810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Досрочное погашение суммы займа является надлежащим исполнением обязательства в более ранний срок, чем это установлено договором. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 3.16 кредитного договора заемщики наделены правом на досрочное полное или частичное исполнение обязательств по возврату кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с пунктом 3.16.1. кредитного договора заемщик Меньшенина М.Н. в офисе кредитора, находящегося по адресу: <адрес>, написала заявление-обязательство на полное досрочное гашение кредита. В соответствии с указанным заявлением-обязательством сумма досрочного платежа, направляемая на полное погашение срочной задолженности (основного долга) по кредиту, составляет 474 439 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Меньшенина М.Н. перечислила на свой текущий счет № в ОАО «АБ «Пушкино», на который была перечислена вся сумма кредита в размере 2 000 000 руб. и с которого в последующем производилось погашение кредитных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумму основного долга, что подтверждается платежным поручением №. Данные денежные средства поступили на указанный текущий счет в полном объеме.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО «АБ «Пушкино» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ была назначена временная администрация по управлению ОАО «АБ «Пушкино».

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Меньшениной М.Н. вторично было подано заявление на имя управляющего временной администрации по управлению кредитной организацией ОАО «АБ «Пушкино» с просьбой полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, так как размер денежных средств в сумме 474 439 руб., внесенных на предусмотренный указанным договором счет №, удовлетворял полному погашению задолженности по взятому в банке кредиту (л.д.222).

ДД.ММ.ГГГГ данное заявление было принято ОАО «АБ «Пушкино» и ему присвоен входящий №ВА/1876, о чем имеется оттиск штампа на самом заявлении. При этом доказательства возврата денежных средств, перечисленных ответчиком Меньшениной М.Н. ДД.ММ.ГГГГ по платежному поручению № в размере 474 439 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору, истцом не представлены.

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Заемщики надлежащим образом исполнили все свои обязательства по кредитному договору, своевременно и досрочно погашая кредит и проценты по нему, что подтверждается: приходными кассовыми ордерами: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 600 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 102 161 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 200 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 22 161 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 222 161 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 22 161 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 222 161 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 172 161 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 22 161 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 22 161 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 22 161 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7 718 руб. (л.д.207-217, 242); выпиской по счету № физического лица Меньшениной М.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выданной Операционным офисом в <адрес> ОАО «АБ «ПУШКИНО», где указано, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сальдо 474 439 руб. (л.д.218-219); платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 474 439 руб. – перевод собственных средств (л.д.220); выпиской по счету ОАО «АБ «Пушкино», где указано, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сальдо 474 439 руб. (л.д.221).

Таким образом, общая сумма перечисленных Заемщиками денежных средств в счет возврата кредита по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 629 449 руб., в том числе: 1 525 561 руб. перечислено в качестве погашения основного долга, 103 888 руб. в качестве погашения процентов за кредит.

Ответчики досрочно исполнили обязательство по кредитному договору, что также подтверждается выпиской из реестра обязательств Банка перед вкладчиками, выданной и подписанной ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России», который был назначен уполномоченным банком по обязательствам ОАО «АБ «Пушкино». В выписке указано, что сумма требований Банка к вкладчику составляет 0,00 руб.

Ответчиками совершен комплекс действий, направленных на досрочное погашение кредита, а именно заявлено о досрочном погашении кредита, внесены денежные средства на предусмотренный договором счет, размер внесенных в счет досрочного возврата денежных средств полностью соответствовал сумме, которую необходимо было внести для полного погашения задолженности по кредиту, что являлось основанием для зачисления внесенной суммы в размере 474 439 руб. в счет возврата долга по кредитному договору, поскольку в данном случае заемщиком вносятся денежные суммы, о которых кредитор предупрежден как о досрочном возврате.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» приобрело права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Акционерный банк «Пушкино» и ЗАО «Инвестиционная компания «Газфинтраст», действующего на основании поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к Агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» направило в адрес Меньшениной М.Н. уведомление о состоявшейся уступке прав требования к ООО «Нэйва».

ООО «РегионКонсалт» заключило с ООО «Нэйва» Договор уступки прав требования (цессии) NV – №, по которому передало права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Нэйва» направило в адрес Меньшениной М.Н. требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 212 842,07 руб.

ООО «Нэйва» обратилось с настоящим иском в суд и просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 954 162,25 руб., из которых: основной долг – 471 245 руб., проценты – 292 084,80 руб., пени – 190 832,45 руб.

В материалы дела представлен расчет задолженности, в котором указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата цессии) задолженность составляет: основной долг – 471 245 руб., просроченные проценты – 190 556,04 руб., на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: основной долг – 471 245 руб., просроченные проценты – 292 084,80 руб., пени – 448 701,10 руб. (л.д.7).

Учитывая, что задолженность ответчиков по кредитному договору отсутствует, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Кроме того, ответчиками заявлено ходатайство о применении срока исковой давности на обращение в суд по всем заявленным требованиям.

В соответствии с положениями ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст.201 ГК РФ Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пунктах 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Поскольку условиями спорного кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам, к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору, исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Согласно положению статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Следовательно, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, отправлено ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиками надлежащим образом исполнено главное требование по полному погашению задолженности (основному долгу) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 474 439 руб., так как согласно пункта 3.8.3 указанного кредитного договора учет Кредитором внесенного Заемщиком ежемесячного платежа осуществляется в последний календарный день процентного периода, в котором сумма ежемесячного платежа поступила к Кредитору.

Таким образом, требования Истца о солидарном взыскании с Ответчиков всей задолженности по кредитному договору № КФПИ2-284/2012 от ДД.ММ.ГГГГ, включая основной долг, процентов и неустойки, предъявлены с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Учитывая изложенное, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В п.1 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Так как обязательство, обеспеченное залогом, ответчиками исполнено надлежащим образом, поэтому в требовании об обращении взыскания на недвижимое имущество – квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 034 400 руб., следует отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как решение суда состоялось не в пользу истца, то расходы истца на проведение независимой оценки предмета залога в размере 1 700 руб. и госпошлины в размере 18 741,62 руб. возмещению с ответчиков не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Нэйва» к Меньшениной Марине Николаевне, Казмиренко Сергею Михайловичу и Кругловой Вере Андреевне о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 954 162,25 руб.; процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности по ставке 11,6 процентов годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита; обращении взыскания на недвижимое имущество – квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 034 400 руб.; взыскании солидарно расходов на проведение независимой оценки предмета залога в размере 1 700 руб. и госпошлины в размере 18 741,62 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Орехово-Зуевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                    С.А.Селезнева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ