Решение по делу № 2-84/2022 от 24.03.2022

                                                                                                                        Дело № 2-84/2022

УИД 45RS0005-01-2022-000131-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Звериноголовское                                                                     23 мая 2022 года

Звериноголовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Аксеновой М.Ю.,

при секретаре Слободян О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Смирновой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Звериноголовский районный суд с иском к Смирновой Т.Н. о взыскании кредитной задолженности в порядке наследственного правопреемства. В обоснование иска истец указал, что 02.11.2018 года ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный оговор №-Р-12118326370 путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка – Visa Classic, под 23,9 % годовых, срок действия договора – до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. При подписании указанного заявления, ответчик подтвердил, что он ознакомлен и обязуется выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Ежемесячно, до наступления даты платежа, клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) в случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. По состоянию на 10.12.2021 года размер задолженности по карте перед истцом составил 109 361,01 руб., из которых: просроченные проценты 20 449,25 руб., просроченный основной долг – 88 573,45 руб., неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 338,31 руб. Исполнение заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору прекратилось, предположительно, со смертью заемщика 14.01.2021 года. Просит взыскать со Смирновой Т.Н., а также с лиц, принявших наследство (в том числе фактически) после смерти ФИО1, в пользу истца задолженность по кредитному договору №-Р-12118326370 от 02.11.2018 года по состоянию на 10.12.2021 года, в размере 109 361,01 руб., в том числе: 88 573,45 руб. – просроченный основной долг, 20 449,25 руб. – просроченные проценты, 338,31 руб. – неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 387,22 руб., но не более размера принятого наследства.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Смирнова Т.Н. в судебном заседании исковые требования признала, размер задолженности и стоимость наследственного имущества не оспаривала. Дополнительно пояснила, что в марте 2022 года в счет погашения кредитной задолженности уплатила 2000 рублей.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса    Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о дате, месте и времени рассмотрения дела.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ, определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п.1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 02.11.2018 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №-Р-12118326370 на получение кредитной карты банка с предоставленным по ней лимитом кредитования в российских рублях.

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия), вид карты Visa Classic ТП-2Л, процентная ставка за пользование кредитом – 23,9% годовых, полная стоимость кредита 24,052% годовых (40 887,30 руб.), лимит кредита составляет 90 000 рублей, срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода). Дата платежа рассчитывается как дата отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней. Дата платежа соответствует дате отчета. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.

В течение всего срок действия договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке (за исключением случая, предусмотренного в п.4.2 Индивидуальных условий) – 23,9% годовых, при выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0% годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (пп.1, 2, 4, 12 Индивидуальных условий).

Согласно Индивидуальным условиям, договор в совокупности состоит из Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживании кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.

Подписывая Индивидуальные условия, ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен с содержаниями Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя и обязался их выполнять.

Из п. 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия) следует, что банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

В соответствии с п.5.6 Общих условий, ежемесячно до даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, перечисленными в индивидуальных условиях.

Как следует из приложения №1 к расчету задолженности – движение основного долга и срочных процентов по состоянию на 10.12.2021 года, с 02.11.2018 года ответчиком совершались операции по карте по оплате услуг и получению наличных денежных средств.

Согласно свидетельству о смерти I-БС № от <дата>, заемщик ФИО1 умер <дата>, о чем составлена запись акта о смерти № от 18.01.2021 года.

Как установлено судом, обязательства по возврату кредита прекратились в связи со смертью заемщика, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 10.12.2021 года составила 109 361,01 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 88 573,45 руб., задолженность по процентам – 20 449,25 руб., неустойки и комиссии – 338,31 руб.

Расчет суммы задолженности определен в соответствии с условиями кредитного договора, не оспаривается ответчиком, проверен и принимается судом.

Пунктом 1 ст. 1142 ГК РФ предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства по правилам ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принятие наследства осуществляется по ст. 1153 ГК РФ, путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из материалов наследственного дела № установлено, что наследство после смерти заемщика ФИО1 приняла его мать – Смирнова Т.Н.

В соответствии со Свидетельством о праве на наследство по закону, выданного Смирновой Т.Н. 21.07.2021 года нотариусом Звериноголовского нотариального округа, наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит из:

- земельного участка с кадастровым номером ..., площадью 500 кв.м., расположенного по адресу: Курганская область, <адрес>;

- жилого дома с кадастровым номером ..., площадью 30,9 кв.м., расположенного по адресу: Курганская область, <адрес>.

Согласно представленному истцом заключению ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества № 2-220516-763 от 17.05.2022 года, по состоянию на 14.01.2021 года, рыночная стоимость вышеуказанного наследственного имущества составляет 258 000 руб., из которых: стоимость жилого дома – 232 000 руб., земельного участка – 26 000 руб.

Рыночная стоимость наследственного имущества ответчиком не оспаривалась.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в постановлении от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 14 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации отмечено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

09.11.2021 года истцом ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок до 09.12.2021 года.

Задолженность на момент рассмотрения дела не погашена.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к Смирновой Т.Н. о взыскании кредитной задолженности в порядке наследственного правопреемства обоснованы и подлежат частичному удовлетворению.

Ответчиком Смирновой Т.Н. в судебное заседание представлено заявление о переводе денежных средств в сумме 2000 руб. на счет №40817810416991654999, открытый на имя Смирнова С.А., а также приходно-кассовый ордер №155 от <дата>, согласно которым <дата> ею произведено частичное погашение задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 2 000 руб.

В соответствии с п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы основного долга.

Таким образом, суд полагает необходимым зачесть оплаченную Смирновой Т.Н. сумму в счет погашения задолженности по просроченным процентам по кредитному договору №-Р-12118326370 от 02.11.2018 года, в связи с чем, с ответчика     подлежит взысканию в пользу истца задолженность в размере 107 361,01 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 88 573,45 руб., задолженность по процентам – 18 449,25 руб., неустойка – 338,31 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований - в размере 3 325,23 руб.

В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассмотрел дело в пределах заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 192-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

PЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Смирновой Татьяне Николаевны о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства – удовлетворить частично.

Взыскать со Смирновой Татьяны Николаевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №-Р-12118326370 от 02.11.2018 года, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, в размере 107 361 (сто семь тысяч триста шестьдесят один) руб. 01 коп., а также возврат госпошлины в размере 3 325 (три тысячи триста двадцать пять) руб. 23 коп., всего взыскать 110 686 (сто десять тысяч шестьсот восемьдесят шесть) руб. 24 коп.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Звериноголовский районный суд Курганской области в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 25.05.2022 года.

Председательствующий:                                                  М.Ю. Аксенова