Решение от 30.06.2022 по делу № 2-2491/2022 от 02.03.2022

Дело: № 2-2491/2022

УИД: 24RS0032-01-2022-001226-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск                                                                                                      30 июня 2022 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Присяжнюк О.В., при секретаре Мироновой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Лепехину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 16.01.2016 г. по 14.08.2016 г. включительно, в размере 153996,94 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины, в размере 4279,94 руб.

    Требования мотивированы тем, что 01.07.2012 г. между АО «Тинькофф Банк» и Лепехиным А.В. был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности в размере 84 000 руб., а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, а также обязательство, в установленные договором сроки, вернуть заемные денежные средства. Ответчик надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства, в результате чего, за период с 16.01.2016 г. по 14.08.2016 г. образовалась задолженность, в размере 153996,94 руб. Заключительный счет о полном погашении задолженности был направлен ответчику 15.08.2016 г., но до настоящего времени задолженность не погашена. 29.08.2016 г. банк уступил права требования на задолженность заемщика ООО «Феникс», на основании дополнительного соглашения к генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 г.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» Ф.И.В. (полномочия проверены) не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суд не уведомил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Лепехин А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности, полагавший таковой пропущенным.

    При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.

    Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.ст. 432-435 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утверждены ЦБ РФ 24.12.2004 № 266-П).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также указанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 01.07.2012 г. между АО «Тинькофф Банк» и Лепехиным А.В. заключен договор кредитной карты №, согласно которому ответчику предоставлена кредитная линия с лимитом в размере 84000 руб., при этом, единого документа стороны не подписывали, условия договора определены в подписанном Лепехиным А.В. заявлении-анкете на оформление кредитной карты от 30.04.2012 г., условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах по кредитным картам, по тарифному плану.

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты.

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф плату за неоплату минимального платежа согласно тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

Пунктом 7.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит всего срока кредита.

Исходя из установленного тарифного плана ТП 7.3 процентная ставка по операциям покупок – 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9%, при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф: первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день.

В нарушение взятых на себя обязательств, заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 9.1 общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях не выполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению банка. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также платах штрафа и о размере задолженности по договору кредитной карты.

15.08.2016 г. банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор путем выставления ответчику заключительного счета.

В соответствии с п.3.4.6 условий комплексного банковского обслуживания, банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях использования конфиденциальности.

24.02.2015 г. между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требования). 29.08.2016 г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашения к генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 г. В соответствии с актом приема-передачи прав требования (Реестр №1-А) к заключенному соглашению, ООО «Феникс» уступлено право требования к Лепехину А.В. по кредитному договору №, в общем размере 154000,68 руб., о чем банк уведомил ответчика, путем направления уведомления об уступке права требования.

    Судебным приказом мирового судьи судебного участка №12 г. Абакана от 24.11.2017 г. с Лепехина А.В. взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №12 г. Абакана от 23.12.2020 г. судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями должника.

    Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору, за период с 16.01.2016 г. по 14.08.2016 г. включительно, составляет 153996,94 руб.

Приведенный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами договора. При этом ответчик, доказательств наличия иного размера задолженности перед банком, собственного расчета задолженности, суду не представил.

Рассматривая возражения ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

В соответствии со ст.195 ГК РФ лицо, право которого нарушено, вправе обратиться в суд за защитой нарушенного права в течение срока исковой давности.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске в указанной части.

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с правилами ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа изменяет условия договора займа о сроке исполнения обязательства по возврату суммы долга.

Как следует из представленного заключительного счета, банк уведомил ответчика о погашении всей суммы задолженности по состоянию на 15.08.2016 г. в течение пяти календарных дней, с момента получения заключительного счета.

В момент обращения за судебной защитой с заявлением о выдаче судебного приказа по настоящему иску, в период с 01.11.2017 г. до 23.12.2020 г., течение срока исковой давности было приостановлено, срок составлял 1 год 3 месяца. Течение срока исковой давности возобновлено 24.12.2020 г. и составляло 1 год 9 месяцев. При таких обстоятельствах, срок исковой давности, для обращения банка с требованием о взыскании задолженности истекал 24.09.2022 г.

С настоящим иском истец обратился в суд 24.02.2022 г., согласно почтовому штемпелю на конверте. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности не пропущен.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного договора, исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами, неустойкой. Лепехин А.В. с условиями заключенного с ним договора был согласен, принятые обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно платежным поручениям № от 11.10.2017 г., № от 15.01.2021 г. истец уплатил государственную пошлину в размере 4279,94 руб., которая подлежит взысканию с ответчика Лепехина А.В., в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░», ░░░ 7713793524, ░░░░ 1147746920144, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12.08.2014 ░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 01.07.2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 153996 ░░░░░░ 94 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4 279 ░░░░░░ 94 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 158 276 ░░░░░░ 88 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                                       ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 07 ░░░░ 2022 ░.