Решение по делу № 2-1210/2021 от 20.05.2021

Дело № 2-1210/2021

УИД 42RS0008-01-2021-001480-85

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Галкиной Н.В.,

при секретаре Махневой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

                                    03 августа 2021 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Красноярского отделения № 8646 к Гаврилову Александру Владимировичу о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Красноярского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании с него, как с наследника, в размере принятого наследства, задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования истец мотивирует тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 30 000 рублей, на срок 18 месяцев под 19,65 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее-УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее-ДБО).

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными обращениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативно правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных сделок.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с банком кредитный договор в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право-обратиться в Банк с заявлением –анкетой на получение потребительского кредита; - в случае принятия Банком положительно решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительного кредита» в соответствии с «общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованный на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющий операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительного кредита» (п.п. 3.9.1.2)

В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживания.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком и подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

Согласно выписке по счету № банком выполнено зачисление кредита. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 22 551,56 рублей, в том числе: просроченные проценты - 4 786,65 рублей, просроченный основной долг -17 764,91 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла.

Предполагаемым наследником за умершим является ФИО2.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Из системного толкования требований законодательства следует, что совместное проживание наследника с наследодателем свидетельствует о том, что данный наследник, совершил действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства, в противном случае наследник вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № не явился, о дате, месте и времени судебного заседания истец был извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщил, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4).

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о дате, месте и времени судебного заседания ответчик был извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщил. Ходатайств об отложении не поступало.

Статья 35 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, при этом они несут процессуальные обязанности, установленные действующим ГПК РФ и иными федеральными законами, при неисполнении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008г. № «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст.167 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Принимая во внимание задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч.ч.3, 4 ст.167 ГПК РФ, не рассмотрение дела в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Таким образом, учитывая, что все участники судебного разбирательства надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, исходя из положений ст.ст.115-117, 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, по имеющимся в деле материалам.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты ФИО1 на получение потребительского кредита (л.д.18-20), между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д.15-17).

Во исполнение п. 17 индивидуальных условий кредитования, кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 30 000 рублей под 19,65 % годовых на срок 18 месяцев, путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из п.14 индивидуальных условий кредитования, с содержанием общих условий кредитования ответчик ознакомлен и согласен.

Общие условия кредитования в совокупности с индивидуальными условиями кредитования являются заключенным между кредитором и заемщиком договором.

В соответствии с п.п. 3.1. - 3.2. общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 1937,85 рублей (п.6 индивидуальных условий кредитования) в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Зачисление суммы кредита на банковский счет заемщика подтверждается протоколом совершения операций в Сбербанк Онлайн (л.д.24).

Таким образом, судом установлено, что по кредитному договору истцом ПАО «Сбербанк России» исполнены обязательства перед ответчиком ФИО1 надлежащим образом.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились ею не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, с ДД.ММ.ГГГГ принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается сведениями, содержащимися в расчете задолженности (л.д. 26).

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность должника по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 22 551,56 рублей, в том числе: просроченная основной долг – 17 764,91 рублей; просроченные проценты – 4 786,65рублей (л.д.27-29).

Расчет задолженности проверен судом и является арифметически правильным. Ответчиком расчет задолженности и его размер, не оспорен, контррасчет суду не представлен.

Заемщик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время задолженность ФИО1 не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика ФИО1, возникающее из кредитного договора №, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Ответчик ФИО2 приходится ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, сыном.

Согласно части 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно части 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно статье 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом Кемеровского нотариального округа <адрес> ФИО6 к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что наследство принял наследник по закону, сын наследодателя – ФИО2, обратившийся к нотариусу с заявлением о принятии наследственного имущества, принадлежавшего умершей на праве собственности.

Как следует из ответа нотариуса Кемеровского нотариального округа <адрес> ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ, сыну умершей ФИО1 – ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>-Кузбасс, <адрес> кадастровая стоимость объекта на дату смерти наследодателя составляла 879 259,14 рублей (л.д.83).

Таким образом, судом установлено наличие наследства, открывшегося после смерти ФИО1, и принятие его наследником ФИО2

Изучив и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 может отвечать по долгам ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На дату рассмотрения и разрешения гражданского дела оценка рыночной стоимости наследственного имущества не произведена, тем не менее, материалы наследственно дела содержат выписки из ЕГРН в отношении наследственного имущества, в которых указана кадастровая стоимость объектов наследственного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: <адрес>-<адрес> <адрес> кадастровая стоимость объекта на дату смерти наследодателя составляла 879 259,14 рублей (л.д. 86).

Таким образом, ФИО2 принял наследство ФИО1 и должен отвечать по долгам наследодателя (с учетом нормы п. 2 ст. 34 СК РФ).

Согласно расчету истца, проверенному судом и признанному правильным, задолженность по заключенному между банком и ФИО1 кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 22 551,56 рублей, в том числе: просроченная основной долг – 17 764,91 рублей; просроченные проценты – 4 786,65 рублей.

В связи с чем, требования истца, предъявленные к ФИО2, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено письменных возражений относительно исковых требований, доказательств, их обосновывающих, расчет не оспаривался, добровольно ФИО2 по долгам ФИО1 не отвечал, в связи с чем, руководствуясь принципом состязательности (ч. 1 ст. 12 ГПК РФ), суд считает, что вся задолженность подлежит взысканию с ФИО2 в соответствии с правилами ст. 1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а поскольку стоимость перешедшего наследства превышает сумму задолженности, суд приходит к выводу, что в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность - 17 764,91 рублей; просроченные проценты - 4 786,65 рублей, в связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 91, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию 877 рублей, уплаченной им государственной пошлины за рассмотрение дела судом общей юрисдикции (л.д. 22).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО2 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ, в <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Красноярского отделения № <данные изъяты>, в размере принятого наследства задолженность ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 551,56 рублей, из которых: просроченный основной долг- 17 764,91 рублей; просроченные проценты – 4 486,65 рублей,

Взыскать с ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ, в <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Красноярского отделения № <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 877 рублей.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: