Решение по делу № 2-288/2018 от 12.07.2018

Дело № 2-288/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 августа 2018 г. с.Топчиха

Топчихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Кернечишиной И.М.

при секретаре Выставкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» в лице представителя по доверенности Меркуловой Е.С. к Шевченко Наталье Геннадьевне о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л :

26 марта 2018 г. представитель истца по почте направил в Центральный районный суд г.Барнаула исковое заявление о взыскании с Шевченко Н.Г. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГ: просроченный основной долг - 149 813,42 руб., начисленные проценты – 17 905,52 руб., штрафы и неустойки – 2110,7 руб., а также просил возместить ему расходы по оплате государственной пошлины в размере 4596,59 руб.

В обоснование иска он указал, что 27.10.2014 между банком и Шевченко Н.Г. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № М0GMR120S14101502496, во исполнение которого банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 150 001 руб.

В соответствии с условиями соглашения, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты № 732 от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, проценты за пользование кредитом составляют 32,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счёту, заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчёту задолженности и справке по кредитной карте задолженность заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК», образовавшаяся за период с 20.03.2017 по 19.06.2017, составляет 169 829,64 руб.

Просил рассмотреть дело в порядке упрощённого производства или в его отсутствие.

Определением Центрального районного суда г.Барнаула от 17 мая 2018 г. дело было решено рассмотреть по общим правилам искового производства; определением от 8 июня 2018 г. оно передано по подсудности в Топчихинский районный суд.

В судебное заседание ответчик Шевченко Н.Г., надлежаще извещённая о времени и месте рассмотрения дела, не явилась.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статья 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заём»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьёй 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

В соответствии со статьями 330, 331 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определённую законом или соглашением, совершённым в письменной форме.

Как установлено судом, следует из материалов дела, 15 октября 2014 г. Шевченко Н.Г. обратилась в открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта» (заявка №), 27 октября 2014 г. – с заявлением, в котором подтвердила своё согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – ДКБО) в редакции, утверждённой Приказом Председателя Правления ОАО «АЛЬФА-БАНК», действующей на день подписания настоящего заявления, обязалась выполнять условия ДКБО и попросила отрыть ей Счёт Кредитной карты в рублях РФ, выдать ей к Счёту Кредитной карты Кредитную карту ОАО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с параметрами, которые определены в Индивидуальных условиях кредитования, то есть: лимит кредитования – 150 001 рубль; срок действия договора, срок возврата кредита - неопределённый, до дня расторжения договора по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора; процентная ставка – 32,99 % годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 60 календарных дней; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика или порядок определения этих платежей – погашение задолженности по договору кредита заёмщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга на дату расчёта минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями кредитования, с учётом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом; дата расчёта минимального платежа – 27 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита; дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчёта минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода. Дата предоставления денежных средств в рамках лимита кредитования – 27.10.2014. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заёмщик несёт ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Комиссия за обслуживание кредитной карты – 5500 руб. ежегодно. Категория кредитной карты – <данные изъяты> год бесплатно.

При этом своей подписью в заявлении Шевченко Н.Г. подтвердила, что с Общими условиями договора ознакомлена и согласна, Общие условия ею получены, с Индивидуальными условиями она ознакомлена, согласна и обязуется выполнять, с Тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», ознакомлена и согласна, Тарифы Банка ею получены.

В итоге ответчик Шевченко Н.Г. 31.10.2014 воспользовалась кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по её счёту, следовательно, сторонами был заключён кредитный договор на указанных в исковом заявлении условиях.

Впоследствии Шевченко Н.Г. в период с 04.11.2014 по 16.02.2017 продолжала пользоваться кредитными денежными средствами, так как выпиской по её счёту подтверждается периодическое предоставление её траншей на общую сумму 338 104,76 руб.; производила гашение кредита в сумме 188 291,34 руб., процентов – 105 140,89 руб. из 123 046,41 руб. начисленных, неустойки за несвоевременную уплату процентов – 60,06 руб. из 798,43 руб. начисленной, неустойки за несвоевременное погашение основного долга – 168,5 руб. из 1540,83 руб. начисленной, комиссии за обслуживание кредитной карты (полностью за два года 11 000 руб.).

В настоящее время (после 20.03.2017) ответчик Шевченко Н.Г. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждено выпиской по счёту.

По состоянию на 02.02.2018 её задолженность составляет 169 829,64 руб., в том числе: 149 813,42 руб. – основной долг, 17 905,52 руб. - проценты за период с 27 октября 2014 г. по 19 июня 2017 г., 738,37 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 20 марта 2017 г. по 19 июня 2017 г., 1372,33 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за тот же период, или всего неустойка – 2110,7 руб.

Размер задолженности Шевченко Н.Г. перед истцом в судебном заседании не оспорен, иной расчёт не приведён, доказательств того, что в погашение кредита ею были внесены иные суммы, чем указанные истцом, не представлено, в связи с чем, проверив расчёт и соглашаясь с ним, поскольку он выполнен с учётом суммы основного долга, процентной ставки по договору, дней просрочки по оплате, соответствует условиям кредитного договора и согласуется с выпиской по счёту, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом исковых требований и наличии оснований для их полного удовлетворения.

Оснований для снижения неустойки, предусмотренных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, суд по настоящему делу не усматривает, полагая, что учётом срока просрочки, размера основного долга и неуплаченных процентов, начисленная банком неустойка является соразмерной последствиям нарушениям обязательств и справедливой.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, право банка потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, предусмотрено пунктом 9.3 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты – приложения к Приказу от 18.06.2014 № 732.

Факт изменения организационно-правовой формы ОАО «АЛЬФА-БАНК» на АО «АЛЬФА-БАНК» подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Мнение ответчика Шевченко Н.Г., выраженное в заявленных ею Центральному районному суду г.Барнаула ходатайствах, о том, что решение не может быть вынесено на основании представленных истцом копий документов, суд признаёт несостоятельным, поскольку частью 2 статьи 71 ГПК РФ предусмотрена возможность представления доказательств в не только в подлиннике, но и в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

При оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учётом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

При оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приёма выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа.

Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

По данному делу истцом представлены копии документов, содержание которых приведено в решении, заверенные представителем истца Меркуловой Е.С., которая согласно доверенности имеет право снимать копии и заверять копии документов, представляемых в материалы дела. Ответчиком никаких документов не представлено. Следовательно, оснований считать, что подлинное содержание оригиналов документов отличается от представленных суду истцом копий, не имеется.

Кроме того, содержание документов не оспаривалось и самим ответчиком; в судебном заседании Центрального районного суда ходатайство об истребовании оригиналов документов было мотивировано только тем, что на руках у истца нет договора. Других доводов, позволяющих принять решение об отказе в удовлетворении исковых требований, Шевченко Н.Г. не приводила. Суд считает, что отсутствие на руках у ответчика кредитного договора не является достаточным основанием для отказа в удовлетворении иска при отсутствии других доказательств, опровергающих доказательства, представленные истцом.

При таких обстоятельствах, учитывая изложенные выше доказательства, суд полагает, что представленных истцом документов достаточно для принятия решения для удовлетворения исковых требований к Шевченко Н.Г. в полном объёме.

Государственная пошлина, уплаченная истцом, должна быть возмещена ему ответчиком в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Шевченко Натальи Геннадьевны в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГ в размере 169 829 рублей 64 копейки, в том числе: 149 813,42 – просроченный основной долг, 17 905,52 руб. – начисленные проценты, 2110,7 руб. – неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4596 рублей 59 копеек, а всего 174 426 рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Топчихинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 1 сентября 2018 г.

Судья