Решение по делу № 2-758/2022 от 25.04.2022

дело № 2-758/2022

24RS0054-01-2022-000659-91                                                             

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

16 июня 2022 года         г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Соловьевой Е.Ю.,

рассмотрев в предварительном судебном заседании ходатайство сторон об утверждении мирового соглашения по гражданскому делу по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Васильевой Людмиле Степановне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Васильевой Л.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. Заявленные требования мотивированы тем, 26.04.2021 между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 3802396813, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1112300 рублей 25 копеек, под 14,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно пункту 4.1.7 договора залога № 3802396899 кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 1.11 кредитного договора № 3802396813, возникающего в силу кредитного договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, общей площадью 54 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности Васильевой Л.С., возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». В соответствии с пунктом 6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения данного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. Согласно пункту 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В соответствии с пунктом 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. В пункте 8.1 договора залога указано, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных данным договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. Согласно пункту 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. По соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1589000 рублей (пункт 3.1 договора залога). Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность возникла 27.05.2021, на 08.04.2022 суммарная продолжительность просрочки 175 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 631184 рублей 98 копеек. По состоянию на 08.04.2022 общая задолженность составляет 639567 рублей 95 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 632591 рубль 43 копейки; просроченные процент - 2435 рублей 82 копейки; неустойка на просроченную ссуду - 814 рублей, неустойка на просроченные проценты - 180 рублей 70 копеек; иные комиссии - 2950 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность до настоящего времени. Ссылаясь на статьи 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просил расторгнуть кредитный договор № 3802396813, заключенный между Васильевой Л.С. и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 639567 рублей 95 копеек, сумму оплаченной государственной пошлины в размере 15595 рублей 68 копеек, проценты за пользования кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 09.04.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 09.04.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилое помещение - квартира, общей площадь 54 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1589000 рублей, принадлежащую на праве собственности Васильевой Л.С.

В предварительном судебном заседании стороны обратились к суду с ходатайством об утверждении мирового соглашения и прекращении производства по делу, представили суду письменное мировое соглашение, в соответствии с условиями которого:

1. По состоянию на 15 июня 2022 года задолженность по кредитному договору № 3802396813 от 26.04.2021 составляет 609590 рублей 62 копейки, в том числе просроченный основной долг - 609590 рублей 62 копейки.

Неустойка с даты, следующей за датой подписания мирового соглашения, до даты вступления мирового соглашения в силу признается равной 0 рублей.

2. Признать просроченную ссудную задолженность по кредитному договору в рублях Российской Федерации срочной к погашению в сроки, предусмотренные настоящим мировым соглашением, и отразить на счетах срочной задолженности.

3. Погашение суммы основного долга по кредитному договору № 3802396813 от 26.04.2021 осуществляется ежемесячно, согласно пунктам 3 и 4. За пользование кредитом по настоящему мировому соглашению ответчик уплачивает истцу проценты в рублях в размере 17,65% годовых на весь срок кредитования.

Настоящая процентная ставка снижается на:

- 2,75 (два целых семьдесят пять сотых) процентных пункта в случае, если заемщик воспользуется своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования. Процентная ставка снижается со дня, следующего за днем присоединения заемщика к Комплексу программ страхования (предоставления кредитору соответствующих договоров (полисов) страхования и оригиналов документов, подтверждающих оплату страховых премий).

- 1 (один) процентный пункт при условии, что заемщик воспользуется своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний, в рамках Комплекса программ страхования. Процентная ставка снижается со дня, следующего за днем предоставления кредитору соответствующих договоров (полисов) страхования и оригиналов документов, подтверждающих оплату страховых премий по каждому виду страхования.

Процентная ставка повышается до первоначального уровня со дня, следующего за днем, в котором заемщиком не исполнена обязанность по страхованию (на заключен или не продлен договор личного страхования) и снижается со дня, следующего за днем, в котором заемщиком выполнена обязанность по страхованию (заключен или продлен договор личного страхования).

Размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле аннуитетных платежей и включает в себя сумму основного долга и сумму начисленных процентов по кредиту.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по следующей формуле:

размер ежемесячного = ОСЗ * аннуитетного платежа	ПС
	- 1 - (1 + ПС) - (Кол. месс.)

где: ОСЗ - остаток ссудной задолженности по кредиту на расчётную дату; ПС - месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с пунктом 3 настоящего мирового соглашения, делённая на 100%; Кол. мес. - количество полных периодов между датами уплаты ежемесячных аннуитетных платежей, оставшихся до окончательного возврата кредита.

Проценты по кредитному договору, начисленные с даты, следующей за днем подписания настоящего мирового соглашения, по дату первого планового платежа подлежат включению в первый плановый платеж.

4. Указанные платежи в счет возврата задолженности по кредиту должны вноситься с календарного месяца, следующего за месяцем вступления в силу мирового соглашения, не позднее 26 числа каждого календарного месяца. Последний платеж в счет возврата кредита должен быть произведен не позднее 26.04.2028 (включительно) и составить сумму всех обязательств ответчика перед истцом. Исполнение может быть осуществлено досрочно. Условия по начислению штрафов и неустоек сохранить в соответствии с действующими условиями кредитного договора.

5. Условия по страхованию сохранить в соответствии с действующими условиями кредитного договора.

6. В случае если в срок до «30» апреля ежегодно ответчиком не будут предоставлены сведения/справки о доходах (2НДФЛ/либо по форме истца/либо справки из ПФР), за предшествующий полный календарный год, действующая процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 1 (один) процентный пункт. Новый размер процентной ставки за пользование кредитом, увеличенный в соответствии с условиями настоящего пункта, устанавливается с рабочего дня, следующего за днем истечения указанного в настоящем пункте срока, и действует по день (включая этот день) предоставления ответчиком истцу надлежащим образом оформленных документов, содержащих сведения/справки о доходах (2НДФЛ/либо по форме истца) за предшествующий полный календарный год.

7. Ответчик и истец признают, что в случае наличия просрочки платежа сроком 30 календарных дней и более, а также при систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, истец вправе обратиться в суд за выдачей ему исполнительных листов для целей:

- взыскания оставшейся суммы основного долга, которая будет подтверждаться расчетом истца;

- взыскания суммы процентов, начисленных на сумму основного долга по ставке 17,65 процентов годовых и по дату фактического его погашения.

Настоящая процентная ставка снижается на:

- 2,75 (два целых семьдесят пять сотых) процентных пункта в случае, если заемщик воспользуется своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования. Процентная ставка снижается со дня, следующего заднем присоединения заемщика к Комплексу программ страхования (предоставления кредитору соответствующих договоров (полисов) страхования и оригиналов документов, подтверждающих оплату страховых премий).

- 1 (один) процентный пункт при условии, что заемщик воспользуется своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний, в рамках Комплекса программ страхования. Процентная ставка снижается со дня, следующего заднем предоставления кредитору соответствующих договоров (полисов) страхования и оригиналов документов, подтверждающих оплату страховых премий по каждому виду страхования.

Процентная ставка повышается до первоначального уровня со дня, следующего за днем, в котором Заемщиком не исполнена обязанность по страхованию (на заключен или не продлен договор личного страхования) и снижается со дня, следующего за днем, в котором заемщиком выполнена обязанность по страхованию (заключен или продлен договор Личного страхования).

Сумма процентов будет подтверждаться расчетом задолженности истца;

- взыскания суммы неустойки, начисленной на размер неисполненного обязательства и по дату его фактического исполнения. Размер неустойки будет подтверждаться расчетом задолженности истца;

- обращения взыскания на предмет залога: жилое помещение - квартира, жилое помещение, общая площадь 54 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: 662313<адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1589000 рублей.

8. Расходы по оплате услуг адвокатов (представителей) и любые иные расходы, понесенные ответчиком, связанные с рассмотрением данного гражданского дела, лежат исключите, на нем. Судебные расходы за уплаченную госпошлину в размере 15595 рублей 68 копеек, расходы за отчет об оценке предмета залога подлежат оплате ответчиком не позднее 30 дней со дня вступления настоящего мирового соглашения в законную силу.

9. Ответчик подтверждает, что на момент заключения настоящего мирового соглашения предмет залога свободен от прав третьих лиц.

10. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим мировым соглашением, стороны руководствуются положениями кредитного договора и действующим законодательством Российской Федерации.

11. Настоящим мировым соглашением стороны добровольно и свободно выражают свое волеизъявление и свидетельствуют, что действуют не под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения сторон.

12. Последствия утверждения настоящего мирового соглашения и прекращения производства по делу в связи с его заключением, предусмотренные статьями 173, 221 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, сторонам разъяснены и понятны.

13. Настоящее мировое соглашение составлено в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу: один экземпляр для предоставления в Ужурский районный суд Красноярского края, по одному экземпляру - для каждой из сторон.

14. Настоящее мировое соглашение вступает в силу с момента вступления в законную силу определения об утверждении настоящего мирового соглашения в Ужурском районном суде Красноярского края.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в предварительное судебное заседание не явился, о времени, дате и месте проведения заседания истец извещен надлежащим образом. В заявлении об утверждении мирового соглашения представитель банка Кузнецова О.А. просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Васильева Л.С. в предварительное судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте проведения заседания извещена надлежащим образом. От Васильевой Л.С. поступило заявлении о рассмотрении дела в ее отсутствие, просит утвердить данное мировое соглашение.

В силу статьи 153.8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации мировое соглашение может быть заключено сторонами на любой стадии гражданского процесса и при исполнении судебного акта. Мировое соглашение не может нарушать права и законные интересы других лиц и противоречить закону. Мировое соглашение утверждается судом.

Суд считает, что мировое соглашение, заключенное сторонами, не противоречит закону, совершено в интересах сторон, выполнение ими условий мирового соглашения не нарушает прав и законных интересов других лиц. По заявлению сторон, других лиц, права и законные интересы которых могут быть нарушены условиями данного мирового соглашения, не имеется.

Таким образом, препятствий для утверждения мирового соглашения, заключенного сторонами, суд не усматривает.

В силу статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд прекращает производство по делу, если стороны заключили мировое соглашение и оно утверждено судом.

           Руководствуясь статьями 220, 221, 225 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

ОПРЕДЕЛИЛ:

           утвердить мировое соглашение, заключенное сторонами, по условиям которого:

1. По состоянию на 15 июня 2022 года задолженность по кредитному договору № 3802396813 от 26.04.2021 составляет 609590 рублей 62 копейки, в том числе просроченный основной долг - 609590 рублей 62 копейки.

Неустойка с даты, следующей за датой подписания мирового соглашения, до даты вступления мирового соглашения в силу признается равной 0 рублей.

2. Признать просроченную ссудную задолженность по кредитному договору в рублях Российской Федерации срочной к погашению в сроки, предусмотренные настоящим мировым соглашением, и отразить на счетах срочной задолженности.

3. Погашение суммы основного долга по кредитному договору № 3802396813 от 26.04.2021 осуществляется ежемесячно, согласно пунктам 3 и 4. За пользование кредитом по настоящему мировому соглашению ответчик уплачивает истцу проценты в рублях в размере 17,65% годовых на весь срок кредитования.

Настоящая процентная ставка снижается на:

- 2,75 (два целых семьдесят пять сотых) процентных пункта в случае, если заемщик воспользуется своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования. Процентная ставка снижается со дня, следующего за днем присоединения заемщика к Комплексу программ страхования (предоставления кредитору соответствующих договоров (полисов) страхования и оригиналов документов, подтверждающих оплату страховых премий).

- 1 (один) процентный пункт при условии, что заемщик воспользуется своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний, в рамках Комплекса программ страхования. Процентная ставка снижается со дня, следующего за днем предоставления кредитору соответствующих договоров (полисов) страхования и оригиналов документов, подтверждающих оплату страховых премий по каждому виду страхования.

Процентная ставка повышается до первоначального уровня со дня, следующего за днем, в котором заемщиком не исполнена обязанность по страхованию (на заключен или не продлен договор личного страхования) и снижается со дня, следующего за днем, в котором заемщиком выполнена обязанность по страхованию (заключен или продлен договор личного страхования).

Размер ежемесячного платежа рассчитывается по формуле аннуитетных платежей и включает в себя сумму основного долга и сумму начисленных процентов по кредиту.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по следующей формуле:

размер ежемесячного = ОСЗ * аннуитетного платежа	ПС
	- 1 - (1 + ПС) - (Кол. месс.)

где: ОСЗ - остаток ссудной задолженности по кредиту на расчётную дату; ПС - месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с пунктом 3 настоящего мирового соглашения, делённая на 100%; Кол. мес. - количество полных периодов между датами уплаты ежемесячных аннуитетных платежей, оставшихся до окончательного возврата кредита.

Проценты по кредитному договору, начисленные с даты, следующей за днем подписания настоящего мирового соглашения, по дату первого планового платежа подлежат включению в первый плановый платеж.

4. Указанные платежи в счет возврата задолженности по кредиту должны вноситься с календарного месяца, следующего за месяцем вступления в силу мирового соглашения, не позднее 26 числа каждого календарного месяца. Последний платеж в счет возврата кредита должен быть произведен не позднее 26.04.2028 (включительно) и составить сумму всех обязательств ответчика перед истцом. Исполнение может быть осуществлено досрочно. Условия по начислению штрафов и неустоек сохранить в соответствии с действующими условиями кредитного договора.

5. Условия по страхованию сохранить в соответствии с действующими условиями кредитного договора.

6. В случае если в срок до «30» апреля ежегодно ответчиком не будут предоставлены сведения/справки о доходах (2НДФЛ/либо по форме истца/либо справки из ПФР), за предшествующий полный календарный год, действующая процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 1 (один) процентный пункт. Новый размер процентной ставки за пользование кредитом, увеличенный в соответствии с условиями настоящего пункта, устанавливается с рабочего дня, следующего за днем истечения указанного в настоящем пункте срока, и действует по день (включая этот день) предоставления ответчиком истцу надлежащим образом оформленных документов, содержащих сведения/справки о доходах (2НДФЛ/либо по форме истца) за предшествующий полный календарный год.

7. Ответчик и истец признают, что в случае наличия просрочки платежа сроком 30 календарных дней и более, а также при систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, истец вправе обратиться в суд за выдачей ему исполнительных листов для целей:

- взыскания оставшейся суммы основного долга, которая будет подтверждаться расчетом истца;

- взыскания суммы процентов, начисленных на сумму основного долга по ставке 17,65 процентов годовых и по дату фактического его погашения.

Настоящая процентная ставка снижается на:

- 2,75 (два целых семьдесят пять сотых) процентных пункта в случае, если заемщик воспользуется своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования. Процентная ставка снижается со дня, следующего заднем присоединения заемщика к Комплексу программ страхования (предоставления кредитору соответствующих договоров (полисов) страхования и оригиналов документов, подтверждающих оплату страховых премий).

- 1 (один) процентный пункт при условии, что заемщик воспользуется своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний, в рамках Комплекса программ страхования. Процентная ставка снижается со дня, следующего заднем предоставления кредитору соответствующих договоров (полисов) страхования и оригиналов документов, подтверждающих оплату страховых премий по каждому виду страхования.

Процентная ставка повышается до первоначального уровня со дня, следующего за днем, в котором Заемщиком не исполнена обязанность по страхованию (на заключен или не продлен договор личного страхования) и снижается со дня, следующего за днем, в котором заемщиком выполнена обязанность по страхованию (заключен или продлен договор Личного страхования).

Сумма процентов будет подтверждаться расчетом задолженности истца;

- взыскания суммы неустойки, начисленной на размер неисполненного обязательства и по дату его фактического исполнения. Размер неустойки будет подтверждаться расчетом задолженности истца;

- обращения взыскания на предмет залога: жилое помещение - квартира, жилое помещение, общая площадь 54 кв.м., этаж 4, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1589000 рублей.

8. Расходы по оплате услуг адвокатов (представителей) и любые иные расходы, понесенные ответчиком, связанные с рассмотрением данного гражданского дела, лежат исключите, на нем. Судебные расходы за уплаченную госпошлину в размере 15595 рублей 68 копеек, расходы за отчет об оценке предмета залога подлежат оплате ответчиком не позднее 30 дней со дня вступления настоящего мирового соглашения в законную силу.

9. Ответчик подтверждает, что на момент заключения настоящего мирового соглашения предмет залога свободен от прав третьих лиц.

10. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим мировым соглашением, стороны руководствуются положениями кредитного договора и действующим законодательством Российской Федерации.

11. Настоящим мировым соглашением стороны добровольно и свободно выражают свое волеизъявление и свидетельствуют, что действуют не под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения сторон.

12. Последствия утверждения настоящего мирового соглашения и прекращения производства по делу в связи с его заключением, предусмотренные статьями 173, 221 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, сторонам разъяснены и понятны.

13. Настоящее мировое соглашение составлено в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу: один экземпляр для предоставления в Ужурский районный суд Красноярского края, по одному экземпляру - для каждой из сторон.

14. Настоящее мировое соглашение вступает в силу с момента вступления в законную силу определения об утверждении настоящего мирового соглашения в Ужурском районном суде Красноярского края.

           Производство по гражданскому делу по исковому заявлению исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Васильевой Людмиле Степановне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество прекратить.

В случае неисполнения ответчиком Васильевой Л.С. условий мирового соглашения истец ПАО «Совкомбанк» имеет право обратиться в Ужурский районный суд Красноярского края с заявлением о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение условий мирового соглашения.

           Разъяснить сторонам, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.

         Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции в течение одного месяца.

Председательствующий        Л.А. Макарова