Решение по делу № 2-2936/2020 от 14.10.2020

Дело № 2-2936/2020

43RS0003-01-2020-004335-86

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Киров 25 ноября 2020 года

    Первомайский районный суд г.Кирова Кировской области

в составе председательствующего судьи Ординой Н.Н.,

при секретаре Казаковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Банк ВТБ" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, в котором указал, что {Дата} между Банком ВТБ 24 и ответчиком заключен кредитный договор {Номер} от {Дата}, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 1064000 руб. сроком по {Дата} с установлением процентной ставки в размере 13,05% годовых за пользование заемными денежными средствами на покупку в собственность заемщика квартиры по адресу: {Адрес}. Права кредитора, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. {Дата} зарегистрировано право собственности ответчика на квартиру, о чем сделана соответствующая запись о регистрации права собственности. Законным владельцем закладной является истец. Сумма ежемесячного платежа на дату заключения кредитного договора составляет 12503,48руб. Ответчик систематически нарушал условия кредитного договора. Согласно расчету задолженности, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1086118,47руб.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор {Номер} от {Дата}, взыскать задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} в сумме 1086118,47руб., в том числе, 939342,67руб. – задолженность по основному долгу, 111680,66руб. – задолженность по процентам, 24611,40руб. – пени по просроченным процентам; 10483,74руб. – пени по просроченному основному долгу; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19630,59руб. Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: {Адрес}, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в 794400руб.

В судебное заседание представитель истца на основании доверенности Перминов М.А. не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не уведомил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания в порядке заочного производства.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении иска.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса (далее - ГК РФ) граждане и юридические
лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора
и в определении любых не противоречащих законодательству условий
договора.

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что {Дата} между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком заключен кредитный договор {Номер}, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 1064000 руб. на срок 242 месяца на покупку в собственность заемщика – ответчика квартиры по адресу: {Адрес} (л.д. 7-16).

Согласно условиям кредитного договора ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период считая с 03 числа каждого предыдущего месяца по 02 число текущего месяца (обе даты включительно) (п. 3.6. Кредитного договора). Заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, размер такого платежа составляет 12503,48руб. (п. 3.4. Кредитного договора). Указанный платеж вносится на текущий счет заемщика в платежный период, который в соответствии с п. 3.7 кредитного договора стороны определили, как период времени не ранее 02 числа и не позднее 10 числа (обе даты включительно) каждого месяца.

В случае просрочки уплаты основного долга или процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки (п. 3.8, 3.9 Кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: {Адрес}, возникающая в силу закона, удостоверенная закладной.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной истцу Управлением Федеральной регистрационной службы по Кировской области {Дата}. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена {Дата} {Номер}. Законным владельцем закладной является истец.

Согласно абз. 1 ч. 2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон «Об ипотеке»), владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Закладная является именной ценной бумагой (п. 2 ст. 142 ГК РФ), которая удостоверяет права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке. Закладная удостоверяет права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой (ч. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке)».

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а так же решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017, банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Ответчик свои обязательства по возврату денежных средств и процентов исполнил частично с нарушением условий кредитного соглашения.

{Дата} истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита, оставленная ответчиком без удовлетворения (л.д. 29).

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ определено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Согласно Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки определено, что банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, и суммы неустойки в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

На дату рассмотрения дела судом денежные средства истцу не возвращены, текущая задолженности ответчика перед истцом не погашена. Доказательств иного вопреки ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Поскольку требования истца о досрочном истребовании задолженности, не исполнены, суд с учетом установленных обстоятельств и приведенных положений Закона, приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении кредитного договора.

Судом установлено, что сумма кредита получена ответчиками, условия возврата кредита нарушены. На момент обращения истца в суд с иском имеется непогашенная задолженность по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом.

Истцом представлен расчет (л.д. 51-64), согласно которому задолженность по договору на {Дата} составляет:

- 939342,67 руб. - задолженность по основному долгу;

- 111680,66 руб. - задолженность по плановым процентам;

- 26611,40 руб. - задолженность по пени на несвоевременно уплаченные проценты;

- 10483,74руб. - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Представленный истцом расчет задолженности по договору проверен и признан обоснованным, со стороны ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено.

Определенная сторонами в договоре ставка процентов за пользование
кредитом соответствует воле сторон и не противоречит положениям
гражданского законодательства (статья 421 ГК РФ).

Взысканные с ответчика проценты за пользование кредитными
денежными средствами рассчитаны исходя из размера процентных ставок,
установленных договором. Взыскание указанных процентов соответствует
требованиям статьи 809 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может
обеспечиваться, помимо прочего, неустойкой, которой в соответствии с
п. 1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условие о неустойке было включено в договор, что является правом
сторон и не противоречит статьям 333 и 811 ГК РФ.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на
себя обязательств по договору установлен, то истец вправе требовать
взыскания с ответчиков предусмотренной договором неустойки.

Учитывая период просрочки ответчиками основного долга, суд приходит к выводу о взыскании неустойки (пени по просроченным процентам и пени по просроченному долгу) в размере 24611,40 руб. и 10483,74 руб. соответственно.

В соответствии со ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон «Об ипотеке») если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Руководствуясь ст. 349, 350 ГК РФ, ст.ст. 50, 51, 54.1 Федерального закона «Об ипотеке» суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд устанавливает способ его реализации - на публичных торгах, и, руководствуясь положениями ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов (ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке»).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда (п.2 ст.349 ГК РФ).

При установлении начальной продажной цены имущества, суд с учетом пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке» устанавливает начальную продажную цену имущества в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной оценщиком (заключение к отчету {Номер} от {Дата}) в размере 993000руб., а именно суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры в размере 794400руб. Доказательств иной стоимости залогового имущества суду не представлено.

При таком положении суд считает, что исковые требования являются законными, обоснованными и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в виде основного долга в размере 939342,67 руб., сумму процентов за пользование кредитом в размере 111680,66 руб., сумму начисленных пени по процентам в размере 24611,40 руб., сумму начисленных пени по просроченному долгу в размере 10483,74 руб., а также удовлетворяет требование об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: {Адрес}, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в 976000руб.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований истца, государственная пошлина в размере 19630,59 руб. подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198, 199, 235, 237, 244 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО "Банк ВТБ" удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор {Номер} от {Дата}.

Взыскать со ФИО2 в пользу ПАО "Банк ВТБ" задолженность по кредитному договору {Номер} от {Дата} в сумме 1086118,47руб., в том числе, 939342,67руб. – задолженность по основному долгу, 111680,66руб. – задолженность по процентам, 24611,40руб. – пени по процентам; 10483,74руб. – пени по просроченному основному долгу; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19630,59руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: {Адрес}, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимостью в 794400руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                     подпись Н.Н. Ордина

Решение суда в окончательной форме принято 30.11.2020.