Решение по делу № 2-198/2019 от 20.03.2019

Гражданское дело № 2-198/2019                                                             .

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 апреля 2019 года                                                                          с. Хоринск

Хоринский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Гармаевой Н.Л., при секретаре Намсараевой В.Ж., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Мардаевой Зундыме Мардаевне, Доржиевой Сэсэг Дармажаповне о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Мардаевой З.М., Доржиевой С.Д. в котором просит взыскать с ответчиков в пользу Банка сумму задолженности по договору кредитования в размере 62826,58 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2084,80 рублей.

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Дамбаевым Дармажапом Дагбаевичем заключен договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 30000,00 рублей сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Дамбаев Д.Д. скончался. Наследниками Заемщика являются: Мардаева Зундыма Мардаевна и Доржиева Сэсэг Дармажаповна.

В настоящее время задолженность составляет 62826,58 руб., из них: 29782,18 руб. - задолженность по основному долгу, 33044,40 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В судебное заседание представитель истца, действующий на основании доверенности, Гаврина М.А. не явилась, надлежащим образом извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, заявленные требования по иску поддерживает в полном объеме.

Ответчик Мардаева З.М. в судебном заседании иск признала в полном объеме, просила приобщить к материалам дела копии платежных поручений № и № о том, что в счет погашения кредита заплатила 6000 рублей.

Ответчик Доржиева С.Д. на судебное заседание не явилась, надлежащим образом была извещена, причина неявки суду неизвестно.

Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Дамбаев Д.Д. обратился в Банк с заявлением, которое следует рассматривать как его предложение Банку заключить смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета. В соответствии с индивидуальными условиями лимит кредитования составляет 30000,00 рублей под 29,9%, за проведение наличных операций – 59,9 %, срок возврата кредита - до востребования.

Согласно п. 17 индивидуальных условий заемщик просит Банк произвести акцепт Оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих условий:

- открыть банковский специальный счет (БСС) в выбранной валюте, номер БСС – 40№;

- зачислить сумму кредита на открытый БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Согласно п. 8 индивидуальных условий способы исполнения заемщиком обязательства по договору по месту нахождения заемщика: погашение кредита осуществляется путем перечисления с банковского специального счета (БСС) заемщика. Прием денежных средств для зачисления на БСС производится следующими способами:

- прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа);

- прием наличных средств в погашение кредита в терминалах банка (независимо от назначения платежа);

- зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка.

Банк открыл Дамбаеву Д.Д. банковский специальный счет 40№ в Сибирском филиале ПАО КБ «Восточный», на который были предоставлены кредитные средства в размере 66268,10 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита Банком выполнены.

Таким образом, учитывая, что совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, суд приходит к выводу, что между Банком и Дамбаевым Д.Д. был заключен смешанный договор кредитования и банковского счета 40№.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 4.5 Типовых условий предоставления кредита погашение кредита осуществляется путем внесения Клиентом на ТБС денежные средства в размере, равном или превышающем величину МОП, до истечения соответствующего платежного периода.

Согласно п. 14 индивидуальных условий, подписывая настоящее заявление, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями, правилами и тарифами Банка, которые будут с заемщика взиматься в случае заключения договора кредитования, просит признать их неотъемлемой частью заявления о заключении договора кредитования.

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования, подписанному Дамбаевым Д.Д., он ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из анкеты заявителя, Дамбаев Д.Д. осознает всю ответственность по погашению кредита перед Банком и обязуется производить оплату.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Как следует из выписки по счету, ответчик Дамбаев Д.Д. с июля 2016 года допустил просрочку погашения кредита и уплаты процентов. Суммы в погашения платежей по кредиту вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору сумма задолженности по кредитному договору составляет 62826,58 руб., из них: 29782,18 руб. - задолженность по основному долгу, 33044,40 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании")

В соответствии с п.60 и п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в случае смерти гражданина, ответственного за исполнения обязательств, обязанность по ним переходит к его наследникам, для этого необходимо установить объем наследственной массы после смерти наследодателя, ее стоимость и круг наследников.

Согласно свидетельству о смерти I№ следует, что Дамбаев Д.Д. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследниками имущества Дамбаева Д.Д., умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются в ? доле каждый: супруга – Мардаева З.М., дочь - Доржиева С.Д. Наследники получили по ? доли наследственного имущества в виде жилого дома, земельного участка, автомобиля и страховых выплат, стоимостью, превышающую сумму долга.

Таким образом, поскольку Мардаева З.М. и Доржиева С.Д. являются наследниками первой очереди, стоимость перешедшего к ним наследства, что превышает сумму долга наследодателя, они отвечает по долгам наследодателя в полном объеме.

В соответствии со ст.173 ГПК РФ суд принимает признание иска ответчиком Мардаевой З.М.

Кроме того, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Мардаева З.М. частично погасила задолженность по кредитному договору в размере 3000 рублей, платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Доржиева С.Д. частично погасила задолженность по кредитному договору в размере 3000 рублей.

В соответствии с вышеизложенным, с учетом оплаты суммы долга в размере 6000 рублей, суд считает необходимым частично удовлетворить исковые требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 56826,58 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2084,80 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Мардаевой Зундыме Мардаевне, Доржиевой Сэсэг Дармажаповне о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Мардаевой Зундымы Мардаевны и Доржиевой Сэсэг Дармажаповны сумму задолженности по кредитному договору № от 09.10.2015 в размере 56826,58 рублей, а также расходы истца по оплате госпошлины в размере 2084,80 руб., всего: 58911,38 рублей (пятьдесят восемь тысяч девятьсот одиннадцать рублей 38 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Хоринский районный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья: .                                                                                  Н.Л. Гармаева

.

.