Решение по делу № 2-6878/2023 от 31.08.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27.12.2023 года      г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи             Мининой О.С.,

при секретаре судебного заседания          Булавиной А.А.,

рассмотрев открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6878/2023 по иску Кирсанова Александра Дмитриевича к Банк ВТБ (ПАО) о признании договора недействительным (ничтожным),

УСТАНОВИЛ:

Кирсанов А.Д. обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 18.07.2023 г в результате противоправных действий неустановленных лиц на его имя оформлен Банком ВТБ кредитный договор № №... которому на имя истца выдан потребительский кредит в размере 1 019 240 рублей, на срок 60 месяцев, с процентной ставкой годовых: 6,50% - на дату заключения договора и 16,50% - базовая процентная ставка. 18.07.2023 г. истцу поступил телефонный звонок от лица, преставившегося сотрудником Банка ВТБ, с телефонного номера №... с указанием на то, что только что была зафиксирована попытка оформить кредит с другого мобильного телефона и необходимо срочно заблокировать эти действия и «привязать» номер телефона истца, чтобы злоумышленники не смогли оформить кредит, для чего нужно обновить мобильное приложение Банка ВТБ, установленное на телефон истца. Для этого, через приложение Google Play нужно скачать на телефон приложение «Поддержка ВТБ». Истец скачал данное приложение. Пароли от своего мобильного банка, номер банковской карты истец не сообщал. Какие-либо пароли через СМС от Банка ВТБ истцу на телефон не приходили. В процессе общения телефон разрядился, через 15-20 минут после чего, истец, включив телефон, позвонил в поддержку Банка ВТБ и получил информацию о том, что никакие сотрудники банка ему не звонили и что на его имя оформлен кредит наличными на сумму 1 019 240 рублей, которые уже сняли со счета истца, равно как и находившиеся на банковском счете личные денежные средства истца в сумме 123 582,48 рублей. Часть денежных средств в сумме 182 240 рублей списана на неизвестный счет иного лица, затем четыре раза произошло снятие денежных средств в банкоматах Банка ВТБ: 300 000 руб., 300 000 руб., 300 000 руб. и 60 000 рублей. При этом банковская карта находилась у истца, и он ее никому не передавал. Истец сразу же обратился в правоохранительные органы с соответствующим заявлением о совершении в отношении него преступления. 18.07.2023 г. по данному факту отделом полиции возбуждено уголовное дело №... по п. «б» ч. 4 ст. 158 УК РФ и истец признан потерпевшим. В Банке ВТБ истец не смог получить информацию о времени и месте оформления кредитного договора. Истец обращался к ответчику за выяснением обстоятельств совершения вышеуказанных неправомерных действий и с просьбой приостановить действие договора в связи с обращением в правоохранительные органы, получив отрицательный ответ Банка ВТБ с указанием на необходимость истца исполнять заемные обязательства по договору, а Банк, в свою очередь, готов оказывать содействие правоохранительным органам в расследовании преступления. При этом, как следует из текста договора (раздел 2), местом заключения договора (получения оферты) является адрес. Истец во время оформления договора, перевода и снятия денежных средств с банковского счета находился в г. Самара, что подтверждается копиями постановления о возбуждении уголовного дела от 18.07.2023 г. и постановления о признании потерпевшим от 18.07.2023 г.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Кирсанов А.Д. просит суд признать кредитный договор от 18.07.2023 г. № №..., заключенный между Банком «ВТБ» (публичное акционерное общество) и Кирсановым Александром Дмитриевичем, недействительным (ничтожным).

В судебном заседании представитель истца Кораблина Ю.А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения, аналогичные иску.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, ранее предоставил письменный отзыв на иск, в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие и об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно пункту 1 и пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.    

Согласно статье 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем,свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам. В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки, признания права, иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Установлено и подтверждается материалами дела, что 18.09.2018 г. между Банком и Кирсановым А.Д. заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - ДКО) путем подачи/подписания истцом заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке статьи 428 ГК РФ. В качестве доверенного номера телефона, на который Банк будет направлять информацию, клиент в этом заявлении указал номер ***

Заполнив и подписав указанное заявление, истец просил предоставить ему комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) и подключить базовый пакет услуг:

-    открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по указанным счетам;

-    предоставить доступ к Банку ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с Правилами Дистанционного банковского обслуживания;

-    предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер- счету/ счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, устройства самообслуживания.

Подписав указанное заявление, истец Кирсанов А.Д. тем самым просил предоставить ему комплексное обслуживание в Банке и подключить базовый пакет услуг, который в том числе включает в себя открытие мастер-счета в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц, выдать к мастеру счету в рублях расчетную карту в рамках базового услуг, предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания, предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам открытым на имя Клиента в Банке, по каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройство самообслуживания.

Таким образом, правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) определяют общие условия и порядок предоставления Клиенту дистанционного обслуживания в Банке.

Условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн являются неотъемлемой частью Договора дистанционного банковского обслуживания (сокращенно: ДБО) и определяют порядок предоставления Онлайн-сервисов в ВТБ-Онлайн физическим лицам.

Установлено, что связи с поданным заявлением клиенту предоставлен доступ к Системе «ВТБ- Онлайн», а также открыты банковские счета.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в редакции на дату совершения операции.

В соответствии с указанным договором Клиент принял на себя обязательство: «Клиент самостоятельно знакомиться с информацией, публикуемой Банком в порядке, установленном настоящими Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в том числе, путем обращения в Банк, для получения информации об изменении Правил и/или Тарифов Банка в соответствии с пунктом 5.4. настоящих Правил КО. Проведение Клиентом Операций по Банковским продуктам, оформленным в рамках Дистанционного банковского обслуживания (далее также - ДКО), является согласием Клиента с новой редакцией Правил и/или с применением новых Тарифов Банка. Если до вступления в силу новой редакции Правил и/или Тарифов Банка Банком не получено от Клиента письменное заявление о расторжении ДКО, данное обстоятельство является согласием Клиента с новой редакцией Правил и Тарифов Банка в соответствии с п.2 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации» (п.п.5.4., 5.5. Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)).

В соответствии с п. 5.1 Правил ДБО Стороны признают, что используемая в Системе ДБО для осуществления электронного документооборота ПЭП Клиента достаточна для подтверждения принадлежности Электронного документа конкретному Клиенту. Электронный документ признается Сторонами созданным и переданным Клиентом для исполнения в случае, если одновременно отвечает следующим требованиям:

-оформлен в порядке, установленном Договором ДБО;

-подписан ПЭП Клиента;

-    имеется положительный результат проверки ПЭП Банком.

В соответствии с п. 5.4 Правил ДБО, подписание электронного документа производится клиентом с помощью идентификатора, пароля и средства подтверждения, образующих в сочетании уникальную последовательность символов, предназначенную для создания ПЭП. Проверка ПЭП в электронном документе осуществляется Банком в автоматическом режиме по идентификатору, паролю и средству подтверждения, указанным Клиентом в Системе ДБО для Аутентификации и подписания Электронного документа, а также по зафиксированным в Системе ДБО дате, времени регистрации и иным реквизитам Электронного документа, подписанного Клиентом. Положительный результат проверки Банком указанных параметров подтверждает подлинность ПЭП Клиента в Электронном документе.

В соответствии с п. 8.3. Правил ДБО Клиент, присоединившийся к Правилам, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-Онлайн.

При заключении Кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения Кредитного договора документов (в том числе заявления на получение Кредита, согласий Клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию Клиента) и иных), указанные в настоящем пункте Электронные документы подписываются ПЭП с использованием Средства подтверждения - SMS-кода.

18.07.2023 г. истец с использованием Канала дистанционного доступа осуществил вход в ВТБ-Онлайн - мобильное приложение.

Затем, Клиент с использованием Канала дистанционного доступа - Интернет-банк оформил заявку на предодобренный кредит/заключение кредитного договора. Банк на данную заявку направил Клиенту на доверенный номер телефона SMS-коды / уведомления:

Подтвердите электронные документы: Согласие на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и подачу заявки на кредит в ВТБ Онлайн на сумму ****** рублей на срок ** месяцев с учётом услуги "Ваша низкая ставка". Код подтверждения: ******. Никому не сообщайте этот код, даже сотруднику банка ВТБ.

«Подача заявки на получение кредита, получение кредита, распоряжения на перечисление денежных средств осуществлены в системе "ВТБ-Онлайн", после авторизации и с вводом клиентом кодов подтверждения, отправленных Банком на его доверенный номер телефона, указанный им в заявлении на предоставление комплексного обслуживание, и подтверждено SMS-кодом.

Указанные обстоятельства подтверждаются протоколом работы Систем ДБО - Протокол операции цифрового подписания и заключение о неизменности значения ПЭП (простая электронная подпись) документа (логфайлы), а также распечаткой из программы Банка, фиксирующая направление клиенту кода (средства подтверждения, образующих в сочетании уникальную последовательность символов, предназначенную для создания ПЭП) посредством SMS на доверенный номер телефона клиента (детализация уведомлений). Указанные документы, в соответствии с п. 3.3.9 Правил ДБО (Договора дистанционного банковского обслуживания) являются достаточным доказательством и могут использоваться Банком в качестве свидетельства факта подписания/передачи Электронного документа в соответствии с параметрами, содержащимися в протоколах работы Системы ДБО, а также целостности (неизменности) Электронного документа соответственно.

Лог-файл – это текстовый файл, в который программа записывает какие-то события, которые с ней происходят, файл, содержащий системную информацию о действиях по идентификации 18.07.2022 г. клиента в хронологическом порядке: дату и время события, тип события, уникальный номер клиента, идентификатор сессии ДБО, описание, комментарии, т.е. текстовые файлы, в которых хранится информация о запросах клиента, его идентификации для доступа в ВТБ-Онлайн.

При заключении кредитного договора истцу предоставлена полная и достоверная информация, истец добровольно выразил желание на получение кредита. Доказательств обратного суду не представлено.

В свою очередь, Кирсанову А.Д. было известно при заключении договора от 18.09.2018 г., о том, что передача третьим лицам СМС-кодов, направленных на его мобильный номер телефона, в том числе работникам банка, запрещена, и он самостоятельно несет все негативные последствия несоблюдения вышеуказанных условий.

В связи с тем, что на дату 18.07.2022 г. в Банке отсутствовало письменное заявление Истца об отказе от дистанционного обслуживания, в связи с чем, 18.07.2022 г. Банком осуществлено дистанционное обслуживание истца, а именно, оформлен кредитный договор посредством дистанционных сервисов Банка, в порядке, определенном ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 7.1.1. Правил дистанционного банковского обслуживания, Клиент несет ответственность за:

-    несвоевременное и/или неполное письменное уведомление Банка об обстоятельствах, предусмотренных Договором ДБО, в том числе о возникновении внештатных ситуаций, связанных с работой Систем ДБО, о компрометации/ подозрении на компрометацию Логина/Пароля/Средства подтверждения и/или о несанкционированном доступе к Системе ДБО/подозрении на несанкционированный доступ к Системе ДБО, об изменении ранее сообщенных Банку сведений;

-    за убытки, возникшие у Банка в результате исполнения Распоряжений/Заявлений П/У, переданных в Банк от имени Клиента неуполномоченным лицом, при условии, что это стало возможно по вине Клиента;

-    за несанкционированный доступ третьих лиц к Мобильному устройству, на который Банк направляет Пароль, SMS/Push-коды и/или уведомления/ Генератору паролей и Карте, с использованием которых формируются Средства подтверждения - коды подтверждения;

-    за правильность данных, указанных в Распоряжениях, оформляемых в рамках Договора ДБО.

В соответствии с пунктом 7.1.2. Правил, клиент поставлен в известность, в полной мере осознает и соглашается, что:

-    сеть Интернет, канал связи, используемый Мобильным устройством, являются незащищенными каналами связи;

-    передача конфиденциальной информации на указанные Клиентом почтовый адрес, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, иная передача информации с использованием сети Интернет и/или каналов мобильной связи влечет риск несанкционированного доступа к такой информации третьих лиц;

-    самостоятельно несет все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности информации, переданной в сообщениях по незащищенным каналам связи;

-    самостоятельно несет все риски, связанные с получением услуг по организации доступа к сети Интернет/мобильной связи и ее использованию, с получением банковских услуг посредством Мобильного устройства, с использованием Специального порядка аутентификации/Входа через Bluetooth-устройство;

-    предоставляя третьим лицам сведения о номере мобильного телефона, определенном Клиентом в Банке в качестве Доверенного номера телефона, для целей осуществления перевода денежных средств с использованием Сервиса МПС/СБП по факту исполнения соответствующего поручения третьего лица о переводе денежных средств, денежные средства будут зачислены Банком на Карточный счет, к которому выпущена Карта, указанная в Связке «ДНТ+Карта»/на Мастер-счет, открытый в рублях Российской Федерации, указанный в Связке «ДНТ+Мастер-счет».

В соответствии с пунктом 7.1.3. Правил дистанционного банковского обслуживания Клиент обязуется:

-    не реже одного раза в 5 (пять) календарных дней знакомиться с информацией, публикуемой Банком в соответствии с пунктом 1.7 настоящих Правил, а также с рекомендациями по безопасности использования Системы ДБО;

-    при возникновении внештатных ситуаций, связанных с работой Систем ДБО, незамедлительно известить об этом Банк и принять решение относительно дальнейшего исполнения Распоряжения, по которому в ходе его исполнения Банком не наступила безотзывность (в этом случае Клиент должен предоставить в Банк документ, оформленный на бумажном носителе в установленном Банком порядке);

-    самостоятельно за свой счет обеспечить подключение своего Средства доступа к сети Интернет и доступ в сеть Интернет. Обеспечивать безопасность и целостность программных средств на своем Средстве доступа, не допускать несанкционированного доступа третьих лиц к программным средствам, с помощью которых осуществляется обмен Электронными документами с Банком в соответствии с Договором ДБО;

-    соблюдать конфиденциальность Средств подтверждения, Пароля, Passcode,

используемых в Системе ДБО;

-    исключить доступ третьих лиц к Мобильному устройству, посредством которого передаются Распоряжения/Заявления П/У в Банк;

-    в случае подозрения на компрометацию Логина/Пароля/Средства подтверждения и/или подозрения о несанкционированном доступе к Системе ДБО незамедлительно информировать об этом Банк в целях блокировки Системы ДБО, в настройках Мобильного приложения отключить (при наличии технической возможности) все Мобильные устройства, подключенные для Авторизации с использованием Passcode, для получения Push-кодов и Push-сообщений;

-    при использовании приложений, предлагаемых Банком, осуществлять установку и обновление приложений только в интернет-магазинах GooglePlay Маркет, Apple AppStore, AppGallery, не устанавливать и не обновлять приложения на других интернет-сайтах, не переходить по ссылкам с других интернет-сайтов и т.п.;

-    не вносить изменений в программное обеспечение, предоставленное Банком. Использовать предоставленное Банком программное обеспечение только для целей, определенных настоящими Правилами;

-    не подвергать программное обеспечение и/или Мобильное устройство, посредством которого осуществляется доступ в Мобильное приложение, модификациям, нарушающим пользовательское соглашение, заключенное между Клиентом и производителем программного обеспечения и/или Мобильного устройства;

-    при активировании и использовании Специального порядка аутентификации проверять наличие в Мобильном устройстве зарегистрированных изображений лиц/отпечатков пальцев третьих лиц. При установлении данного факта незамедлительно отключить в Мобильном приложении возможность использования Специального порядка аутентификации либо удалить в Мобильном устройстве изображения лиц/отпечатки пальцев третьих лиц;

-    при утрате Доверенного Bluetooth-устройства незамедлительно отключить в Мобильном приложении Вход через Bluetooth-устройство либо назначить в Мобильном приложении новое Доверенное Bluetooth-устройство;

-    при утрате Мобильного устройства, номер которого подключен к Системе ДБО (Доверенный номер телефона), обратиться к своему сотовому оператору для блокировки номера мобильного телефона и замены SIM-карты, а также обратиться в Банк для выявления возможных несанкционированных Операций и приостановления оказания услуг по Системе ДБО;

-самостоятельно ознакомиться с правилами финансовой безопасности при использовании электронных средств платежа, размещенными на официальном Сайте Банка по адресу: https://www.vtb.ru/bezopasnost.

Непредставление Банку сведений о произошедших изменениях, равно как и непредставление подтверждения об отсутствии указанных изменений, свидетельствует об актуальности и достоверности представленных для Идентификации ПОД/ФТ и ФРОМУ документов и сведений, в связи с чем Банк не несет гражданско-правовой ответственности при совершении операций, направлении юридически значимой информации с использованием данных документов и сведений.

В соответствии с пунктами 7.2.3., 7.2.5. Правил дистанционного банковского обслуживания, Банк не несет ответственности:

-    в случае если информация, связанная с использованием Клиентом Системы ДБО, станет известной третьим лицам во время использования Клиентом Системы ДБО в результате доступа к информации при ее передаче по каналам связи, находящимся вне зоны ответственности Банка;

-    за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа к Системе ДБО по вине Клиента, если данные для доступа в Систему ДБО (Аутентификации) и/или Средства подтверждения были скомпрометированы, Средства доступа и/или Средства получения кодов и/или Доверенное Bluetooth-устройство были утрачены и/или доступны для использования третьими лицами;

-    за техническое состояние Средства доступа Клиента, за сбои в работе почты, интернета, сетей связи, возникшие по не зависящим от Банка причинам и повлекшие за собой несвоевременное получение или неполучение Клиентом уведомлений Банка.

Банк не несет ответственности по рискам Клиента, связанным с получением Клиентом услуг мобильной связи/по организации доступа к сети Интернет и ее использованию, в соответствии с договором между Клиентом и поставщиком услуг мобильной связи/Интернет (провайдером), в том числе Банк не отвечает за убытки Клиента, возникшие в результате обращения Клиента к Системе ДБО с использованием сети Интернет.

В настоящем иске Кирсанов А.Д. утверждает, что имеются основания для признания вышеуказанного договора недействительным, в связи с тем, что не имел воли на заключение указанной сделки, СМС-коды им не направлялись, кредитный договор им не заключался.

Данные утверждения истца судом проверены и не нашли своего подтверждения, так как они опровергается подписями истца (электронной), доступ к которым имеется только у Кирсанова А.Д., поскольку указанные смс-коды поступают на мобильное приложение, привязанные к номеру телефона, оформленный и принадлежащий истцу.

Поскольку при заключении договора были введены смс-коды, направленные на мобильный номер истца, договор перешел в стадию «подписанные», и Банк со своей стороны предоставил сумму кредита, в соответствии с условиями, заключенного договора.

Согласно прилагаемой выписке о движении по счету, Банк свои обязанности по договору исполнил надлежащим образом: денежные средства были зачислены Банком на Счет Истца.

С учетом изложенного, суд считает, что волеизъявление истца было направлено на заключение кредитного договора от 18.07.2023 г., поскольку заключение договора проводилось с использованием данных Кирсанова А.Д., с введением неоднократно корректных смс-кодов подтверждения, которые являются аналогом собственноручных подписей Кирсанова А.Д., которые он получил на свой номер мобильного телефона.

Согласие сторон по всем существенным условиям договора было достигнуто.

Договор заключен лично истцом, с использованием канала дистанционного доступа, с использованием простой электронной подписи, путем составления одного электронного документа, что полностью соответствует положениям ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N2 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора» акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий; по смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок.

Требование о наличии подписи в договоре, является исполненным, поскольку сторонами был использован способ, предусмотренный договором и позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю, что соответствует положениям ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств каких-либо мошеннических действий третьих лиц по оформлению кредита, в материалы дела не представлено.

Истцом не представлено доказательств, что его мобильное устройство было неисправным, или, что заключение договора было осуществлено без его участия.

Из искового заявления истца следует, что мобильный телефон он не терял, никому не передавал.

Исходя из принципов состязательности и равноправия сторон (статьи 12 и 56 ГПК РФ) и связанного с ними принципа диспозитивности, процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются по инициативе непосредственных участников спорного правоотношения, предусматривая свободу распоряжения лицами, участвующими в деле, принадлежащими им субъективными материальными правами и процессуальными средствами их защиты. Стороны равны в предоставлении доказательств, бремя доказывания лежит исключительно на сторонах.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Пунктом 3 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Выполняя свои обязательства по обслуживанию банковской карты, банк исполнил распоряжения клиента по зачислению и списанию указанных денежных средств в соответствии с приведенными нормами закона и договором обслуживания банковской карты. Доказательств обратному, в деле отсутствуют.

В свою очередь, ссылки Кирсанова А.Д. на не подписание кредитного договора лично, не получение и не направление СМС с кодом, опровергаются совокупностью доказательств - протоколом работы систем ДБО, распечаткой из программы Банка, фиксирующей направление клиенту кода (средства подтверждения, образующих в сочетании уникальную последовательность символов, предназначенную для создания ПЭП) посредством SMS на доверенный номер телефона клиента, пояснениями самого Кирсанова А.Д. о том, что все манипуляции он выполнял через онлайн приложение по указанию человека, позвонившего ему и представившегося сотрудником банка.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что истец нарушил условия договора дистанционного банковского обслуживания.

Передача Клиентом своих персональных данных третьим лицам, скачивание приложений в сети интернет для удаленного управления компьютером, передача информации направляемой банком на его доверенный номер телефона третьим лицам находится вне контроля Банка ВТБ (ПАО). Банк не несет ответственность за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами идентификаторов и/или средств подтверждения клиента, если такое использование стало возможным не по вине Банка.

Банк не знал и не мог знать о том, что истец скомпрометировал свои данные, личный кабинет ВТБ-Онлайн, в нарушении договора дистанционного банковского обслуживания не сообщал Банку о такой компрометации, Банк идентифицировал все действия по получению кредита как действия, совершенные истцом.

Проанализировав собранные по делу доказательства в совокупности и дав им правовую оценку, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований Кирсанова А.Д. следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кирсанова Александра Дмитриевича к Банк ВТБ (ПАО) о признании договора недействительным (ничтожным), – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 11.01.2024 г.

Судья                                          Минина О.С.