Решение по делу № 33-16084/2019 от 27.08.2019

Судья Окишев А.П.	Дело № 33-16084/2019
Учет 168 г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 сентября 2019 года город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего Габидуллиной А.Г.,

судей Гаянова А.Р., Шакировой З.И.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Мусиной А.Е.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Гаянова А.Р. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Валеевой А.Р. – Караваева А.Ю. на решение Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от 18 июня 2019 года, которым иск Валеевой А.Р. к обществу с ограниченной ответственностью «ЭРГО» о возврате части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов за пользование кредитом, штрафа, компенсации морального вреда оставлен без удовлетворения.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

Валеева А.Р. обратилась в суд иском к обществу с ограниченной ответственностью «ЭРГО» (далее – Общество) о возврате части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов за пользование кредитом, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование указала, что 10 августа 2018 года между ней и публичным акционерным обществом «Банк Уралсиб» (далее – Банк) был заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства BMW X4, Vin ..... Сумма кредита составила 2 496 166 рублей.

При заключении данного договора пунктом 2.1 общих условий предусматривалось добровольное страхование транспортного средства от рисков всех способов повреждения и утраты. В этот же день между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, страховые риски - хищение (угон), ущерб, несчастный случай. Страховая премия составила 123 782 рублей, срок действия договора страхования с 10 августа 2018 года по 9 августа 2019 года.

25 февраля 2019 года истец заключил договор купли-продажи указанного автомобиля BMW X4.

На момент продажи срок действия договора составил 199 дней. Неиспользованный период договора страхования составил 165 дней. Сумма неиспользованной страховой премии составила 56 109 рублей 98 копеек (123782 / 364 х 165).

19 марта 2019 года ответчику была направлена претензия о возврате указанной суммы. Ответа на претензию не последовало.

Учитывая, что за указанный период истец услугу страхования не получал, он просит взыскать с ответчика неиспользованную страховую премию в размере 56 109 рублей 98 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 762 рубля 48 копеек, проценты за пользование кредитом, так как страховая премия была оплачена за счет кредитных средств в размере 2 111 рублей 14 копеек, почтовые расходы по в размере 183 рубля 04 копейки, в счет компенсации морального вреда 20 000 рублей, штраф.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в письменных возражениях просил в иске отказать.

Суд принял решение в приведенной выше формулировке.

В апелляционной жалобе истец ставит вопрос об отмене решения суда ввиду незаконности и необоснованности. При этом указывает, что потребитель является слабой стороной в правоотношениях с организацией, оказывающей финансовые услуги. Соглашение о расторжении устанавливает лишь сумму возврата страховой премии, однако расчет суммы возврата страховой премии отсутствует, что не дает истцу возможность проверить правильность расчета.

В заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились.

Извещения о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции направлены, судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.

Исследовав материалы дела, проверив в порядке статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела видно и по делу установлено, что 10 августа 2019 года между истцом и Банком был заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства BMW X4. Сумма кредита составила 2 496 166 рублей. В этот же день между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, страховые риски - хищение (угон), ущерб, несчастный случай. Страховая премия составила 123 782 рубля, срок действия договора страхования с 10 августа 2018 года по 9 августа 2019 года. Договор заключен на основании и в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств, утвержденных ответчиком 16 марта 2017 года.

В силу пункта 5.6.9 указанных Правил добровольного страхования транспортных средств, договор страхования досрочно прекращает свое действие по соглашению страхователя и страховщика (с даты указанной в соглашении о расторжении договора страхования)

В пункте 5.7 Правил, указано, что в случае прекращения договора страхования по основаниям, предусмотренным пунктом 5.6.9 настоящих правил возврат части страховой премии и порядок ее расчета определяется сторонами в соглашении о расторжении договора.

В период действия договора страхования, а именно 25 февраля 2019 года Валеева А.Р. произвела отчуждение принадлежащего ей автомобиля BMW – X4, Vin - ..... Указанное обстоятельство не оспаривается сторонами.

28 февраля 2019 года истец обратилась с заявлением о расторжении договора страхования и просьбой произвести возврат части страховой премии за не истекший срок действия договора страхования.

28 февраля 2019 года между истцом и ответчиком заключено соглашение о расторжении договора, которым стороны согласовали расторгнуть договор страхования, с 28 февраля 2019 года, в связи с досрочным расторжением договора страховщик обязался вернуть страхователю часть уплаченной им ранее страховой премии в размере 32 963 рубля 31 копейка. Расчет премии, подлежащей возврату, произведен в приложении №1 к указанному соглашению.

Указанная сумма – 32 963 рубля 31 копейка – выплачена истцу, что подтверждается копией платежного поручения от 4 марта 2019 года.

Разрешая спор и отказывая в иске, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что ответчик исполнил взятые на себя обязательства по договору страхования и заключенному к нему соглашению о расторжении договора.

Судебная коллегия считает, что выводы суда первой инстанции соответствуют обстоятельствам дела и основаны на правильном применении норм материального права.

Доводы апелляционной жалобы представителя истца о несогласии с указанными выводами суда первой инстанции не могут повлечь за собой отмену принятого решения.

Согласно пункту 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при досрочном прекращении договора при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Из вышеизложенного следует, что стороны в праве включать в договор добровольного страхования имущества условия о порядке прекращения договора, если они не противоречат действующим императивным нормам законодательства, регулирующего правоотношения в области страхования, а также защиты прав потребителей.

28 февраля 2019 года между истцом и ответчиком заключено соглашение о расторжении договора, которым стороны согласовали расторгнуть договор страхования, с 28 февраля 2019 года, в связи с досрочным расторжением договора страховщик вернул часть уплаченной страховой премии в размере 32 963 рубля 31 копейка с учетом понесенных ответчиком расходов на обслуживание договора страхования (л.д.95 оборот).

В данном случае расторжение договора страхования произошло не по основаниям, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае, если после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай).

Заключенным между сторонами договором страхования и правилами страхования ответчика не предусмотрен возврат всей суммы (пропорционально не истекшему периоду страхования) страховой премии при расторжении договора по соглашению сторон.

Стороны договором страхования предусмотрели возврат части страховой премии в случае прекращения договора страхования по соглашению сторон, заключили соответствующее соглашение, которым согласовали размер страховой премии, подлежащий возврату, и порядок ее определения, согласованная сторонами сумма выплачена ответчиком истцу, что подтверждается копией платежного поручения от 4 марта 2019 года.

При таких обстоятельствах судом первой инстанции обоснованно отказано в удовлетворении исковых требований Валеевой А.Р. о возврате части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов за пользование кредитом, штрафа, компенсации морального вреда.

На основании изложенного, с учетом установленных обстоятельств и требований законодательства решение суда является законным и обоснованным.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые бы привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом не допущено. Изложенные в апелляционной жалобе доводы не опровергают выводов суда и не содержат оснований для отмены решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 199, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от 18 июня 2019 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Валеевой А.Р. – Караваева А.Ю. без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в суд кассационной инстанции.

Председательствующий

Судьи