Решение по делу № 2-1265/2018 от 08.02.2018

Дело № 2-1265/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Смоленск 14 марта 2018 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Шахурова С.Н.,

при секретаре Ширниной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский банк» в лице конкурного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Климовой Татьяне Юрьевне, Рябкову Виктору Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Смоленский Банк» (далее – Банк) в лице конкурного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Климовой Т.Ю., Рябкову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 19.09.2011 г. между Банком и Климовой Т.Ю. заключен кредитный договор № в форме заявления на предоставление кредита, Правил предоставления ОАО «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее – Правила), Информационного графика платежей, по условиям которого Банк предоставил Климовой Т.Ю. кредит в сумме 200 000 руб. с процентной ставкой 22 % годовых на срок по 18.09.2016 г.; cумма ежемесячного платежа по кредиту – 5 523 руб. 78 коп. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору 19.09.2011 г. с Рябковым В.А. заключен договор поручительства. В нарушение условий заключенного договора Климовой Т.Ю. не исполняются обязательства по возврату кредита и начисленных процентов. По состоянию на 28.08.2017 г. общая задолженность перед кредитором составляет 290 101 руб. 38 коп. На момент подачи искового заявления задолженность ответчика не погашена.

Просит суд солидарно взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по вышеуказанному кредитному договору в сумме 290 101 руб. 38 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 101 руб. 01 коп.

Представитель истца ОАО «Смоленский банк» в лице конкурного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Климова Т.Ю. в судебном заседании требования истца не признала, указав, что после закрытия Банка не знала, куда производить платежи в счет погашения задолженности. Затем, потеряла работу, в 2016 г. попала в аварию, до настоящего времени на постоянную оплачиваемую работу не устроилась. Просила снизить штрафные санкции по кредиту, так как не знала, куда уплачивать долг.

Ответчик Рябков В.А. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, будучи извещёнными надлежащим образом. О рассмотрении дела в своё отсутствие не просил.

Суд, в соответствии с ч.ч.3, 5 ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав объяснения Климовой Т.Ю., изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п. 2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа и к нему относятся положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом по делу установлено, что 19.09.2011 г. между ОАО «Смоленский банк» и Климовой Т.Ю. заключен договор на предоставление кредита № в форме заявления о предоставлении кредита №, Правил и Информационного графика платежей, по условиям которого истец предоставил ответчику Климовой Т.Ю. кредит в сумме 200 000 руб. под 22 % годовых, сроком возврата до 18.09.2016 г.

Истец надлежащим образом исполнил свое обязательство по предоставлению денежных средств, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Одновременно с заключением кредитного договора, Банком с Рябковым В.А. заключен договор поручительства.

В соответствии с п. 2.1 раздела 2 вышеуказанного договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредиту.

Согласно условиям договора поручительства, а также в соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п.1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 3.7.1 Правил Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных Правилами, в том числе в случае однократного нарушения срока уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней.

Общая задолженность ответчиков по кредиту по состоянию на 28.08.2017 г. составляет 290 101 руб. 38 коп., из которых: 138 825 руб. 89 коп. – задолженность по основному долгу, 115 165 руб. 39 коп. – задолженность по неуплаченным процентам, 36 110 руб. 10 коп. – задолженность по штрафу за пользование кредитом.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности. Данный расчет у суда сомнений не вызывает, ответчиками не оспорен, в связи с чем, суд принимает его за основу при вынесении решения.

Довод Климовой Т.Ю. о том, что после банкротства ОАО «Смоленский Банк» она не был уведомлена о порядке и способах внесения платежей суд находит несостоятельным и направленным на уклонение от уплаты задолженности, поскольку законодательно закреплен тот факт, что конкурсным управляющим всех банков в РФ является ГК «АСВ». Вся информация о банкротстве в свободном доступе размещена на официальном интернет сайте ГК «АСВ». На указанном сайте имеется раздел, разъясняющий порядок действий заемщика в случае отзыва лицензии у банка, размещены реквизиты для внесения платежей по кредитам, а так же указаны все контакты.

Порядок возврата кредиты и уплаты процентов определен в самом кредитном договоре, Правилах и Информационном графике платежей, являющимися неотъемлемыми частями рассматриваемого кредитного договора. Подписав кредитный договор, Климова Т.Ю. выразила свое согласие по всем его пунктам. Кроме того, в силу принципа свободы договора, Климова Т.Ю. была вправе отказаться от его заключения, ознакомившись с условиями предоставления кредита, а в случае возникновения каких-либо неясностей вправе была потребовать дополнительную информацию.

Само по себе несогласие ответчика с размером взысканных с него штрафных процентов не может являться основанием для их уменьшения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиками не представлено доказательств, подтверждающих недобросовестное исполнение истцом своих обязательств, а также доказательств, подтверждающих исполнения самими ответчиками обязательств по кредитному договору надлежащим образом или принятия необходимых действий для их надлежащего исполнения, сумма задолженности в размере 290 101 руб. 38 коп. подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца.

Предписанием от 04.12.2013 г. № 12-2-18/658/ДСП Главного управления Центрального Банка России по Смоленской области в отношении ОАО «Смоленский Банк» с 05.12.2013 г. сроком на 6 месяцев введены заперты и ограничения, в том числе на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), осуществление операций по переводу денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов, на выдачу банковских гарантий.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации № ОД-1028 от 13.12.2013 г. у ОАО «Смоленский банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

13.12.2013 г. Центральный Банк РФ обратился в Арбитражный суд Смоленской области с заявлением о признании ОАО «Смоленский банк» несостоятельным (банкротом).

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 г. по делу № А62-7344/2013 ОАО «Смоленский банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим ОАО «Смоленский банк» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Также данным решением постановлено с момента принятия арбитражным судом решения о признания должника банкротом и об открытии конкурсного производства считать наступившими последствия, установленные статьей 50.19 ФЗ от 25.092.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

С учётом изложенного, размер задолженности по кредитному договору № от 19.09.2011 г. в сумме 290 101 руб. 38 коп. подлежит взысканию в пользу ОАО «Смоленский банк», в лице конкурного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Смоленский банк» в лице конкурного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Климовой Татьяны Юрьевны, Рябкова Виктора Александровича задолженность по кредитному договору № от 19.09.2011 г. в размере 290 101 руб. 38 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 101 руб. 01 коп.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья                              С.Н. Шахуров