Решение по делу № 2-1446/2022 от 24.02.2022

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2022 года

Кировский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Гончаровой Ю.С.

при ведении протокола помощником ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО3 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ФИО2» ЗАО и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 181680 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 39% годовых.. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит ФИО2. ФИО2 принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем ФИО2 направил в адрес ответчика заключительный счет. ДД.ММ.ГГГГ КБ «ФИО2» ЗАО уступил ООО «САЕ» право требования по договору. ДД.ММ.ГГГГ ООО «САЕ» уступил право требования по договору ИП ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО5 уступил право требования по договору ИП ФИО3. Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены, истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредиту и расходы по оплате госпошлины.

Впоследствии ИП ФИО3 изменила свои исковые требования и просила суд взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3

    75 837,94 руб. - сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    113 850,41 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых, рассчитанную по состоянию с 12.01.2018г. по ДД.ММ.ГГГГ.

    75 000,00 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 12.01.2018г. по ДД.ММ.ГГГГ.

    проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга 75 837,94 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

    неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 75 837.94 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Представитель ИП ФИО3 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика ФИО7 в удовлетворении исковых требований просила отказать, в том числе, в связи с пропуском срока исковой давности. Дополнительно пояснив, что представленные истицей доказательства не позволяют произвести расчет, не соответствуют требованиям, предъявляемым к банковским документам.

Суд, выслушав сторону, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ФИО2» ЗАО и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 181680 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 39% годовых..

Должник должен был возвратить кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплачивать ФИО2 проценты за пользование кредитом из расчета 39%.

В соответствии с заключенным договором ФИО2 выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности (в соответствии с п.6.1 лимит задолженности устанавливается ФИО2 в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит ФИО2.

ФИО2, принятые на себя обязательства, выполнил в полном объеме. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

В соответствии со ст. 8 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Из материалов дела усматривается, что до заключения договора (до заполнения и подписания заявления-анкеты) ответчик получил всю информацию о кредите, которая направлена ему почтой в наглядной и доступной форме.

Подпись ответчика в заявлении-анкете доказывает факт того, что заемщик был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Договор, заключенный между сторонами, не оспорен.

В силу ч. 1 ст. 44 Гражданского процессуального кодекса в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно ст. 52 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в случае выбытия одной из сторон исполнительного производства (смерть гражданина, реорганизация организации, уступка права требования, перевод долга) судебный пристав-исполнитель производит замену этой стороны исполнительного производства ее правопреемником.

Согласно положениям п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «ФИО2» ЗАО уступил ООО «САЕ» право требования по договору.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «САЕ» уступил право требования по договору ИП ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО5 уступил право требования по договору ИП ФИО3

Представитель ответчика ФИО7 в своих возражениях ссылается, в том числе и на пропуск срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании ст. 199 ГК РФ исковая давность принимается судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, истечение срока давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Однако с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения заемщиком ежемесячного обязательного платежа, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности следует исчислять указанный период отдельно по каждому предусмотренному договору платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска. Из содержания кредитного договора усматривается, что ответчик обязан был исполнять свои обязательства по кредитному договору, то есть выплачивать задолженность до ДД.ММ.ГГГГ. В суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, трехлетний срок исковой давности пропущен по платежам до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако истица отказалась от требований о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Из материалов дела следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случает, предусмотренных законом.

По общему правилу ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением, что для цели кредитного договора предполагает совершение заемщиком действий по возврату основного долга и уплате процентов за кредит в полном объеме.

Таким образом, общая сумма основного долга по кредитному № от 1 ДД.ММ.ГГГГ по которому не истек трехлетний срок исковой давности, составляет 75 837,94 рублей, согласно представленного расчета, который судом проверен и является верным.

Сумма внесённых ответчиком платежей после формирования реестра ДД.ММ.ГГГГ составляет 77 000 руб., что существенно меньше суммы платежей, которые должен был внести ответчик в соответствии с графиком, за период с даты формирования реестра (ДД.ММ.ГГГГ) по дату начала течения срока исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должник обязан был уплатить: 6 920,00*41 = 283 720,00 руб. (т.е. 41 платеж), что превышает внесённую должником сумму.

Таким образом, указанные платежи выходят за пределы уточнённых исковых требований (с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности), то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как разъяснено в пункте 15 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации", если иное не предусмотрено законом или договором, при уступке права (требования) или его части к новому кредитору переходят полностью или в соответствующей части также и права, связанные с уступаемым правом (требованием).

Согласно п. 2.4 условий кредитований за пользование кредитом Заёмщик уплачивает проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

Согласно п. 3.1 условий кредитований в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита Заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день.

Таким образом, права, обеспечивающие исполнение обязательства (договорная, (законная неустойка), не переходят к новому кредитору только в том случае, если это прямо предусмотрено договором.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 65,66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки (п. 65 Постановления).

По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).

Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты.

Истицей представлен расчет суммы неоплаченных процентов по ставке 39% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который составляет 113 850,41 рублей.

Расчет проверен, является правильным.

Сумма неустойки согласно расчетам истца составила 533 140,72 рублей, который истица в соответствии со ст. 333 ГК РФ самостоятельно снизила до 75 000 рублей.

Представитель ответчика также просила снизить неустойку, в этой связи суд полагает возможным снизить неустойку с 75000 рублей до 10000 рублей.

Доводы представителя ответчика о непредставлении истицей подлинников документов не являются основанием к отказу в иске.

Согласно абзацу второму части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию, однако таких обстоятельств по делу не установлено.

Подлинность приложенных заявителем к иску копий подтверждается соответствующими протоколами проверки файлов. Иных копий документов, которые бы были различны по своему содержанию представленным заявителем, должником не представлено.

Таким образом, суд полагает, что истцом представлено достаточно доказательств, дающих суду основание полагать, что указанные денежные средства были получены и не выплачены в соответствии с условиями договора в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ИП ФИО3 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3

    75 837,94 руб. - сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    113 850,41 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых, рассчитанную по состоянию с 12.01.2018г. по ДД.ММ.ГГГГ.

    10 000,00 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 12.01.2018г. по ДД.ММ.ГГГГ.

    проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга 75 837,94 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

    неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 75 837, 94 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца.

Судья: Ю.С. Гончарова