Решение по делу № 2-973/2024 от 20.02.2024

Производство № 2-973/2024

УИД - 62RS0005-01-2024-000449-72

стр.2.176

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2024 года                                          г. Рязань

Рязанский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Маклиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Андреевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-973/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (далее – ООО «Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит») обратилось в суд с иском к наследнику умершей ФИО13 Э.Е. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, ссылаясь на то, что 08.03.2014 года между ООО «Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» и ФИО12 Э.Е. был заключен договор о предоставлении кредита №, по условиям которого истец предоставил заемщику денежные средства в размере 20000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, заемщик допускал нарушения условий договора в части ежемесячного внесения платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами.

По информации банка заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследство, является ФИО5

По состоянию на 18.12.2023 года размер задолженности по договору составляет 45194,36 рублей, в том числе просроченный основной долг – 41083,44 рублей, начисленные проценты - 4057,32 рублей, неустойка - 53,6 рублей. Указанная задолженность образовалась за период с 08.03.2014 года по 18.12.2023 года.

Истец просит суд взыскать с наследников умершего заемщика задолженность по договору о предоставлении кредита № от 08.03.2014 года в сумме 45194,36 рублей, в том числе просроченный основной долг - 41083,44 рублей, начисленные проценты – 4057,32 рублей, неустойку – 53,6 рублей, расходы на уплату государственной пошлины в размере 1555,83 рублей.

Истец полагал возможным произвести замену ненадлежащего ответчика надлежащим с учетом сведений о наследниках, принявших наследство.

Определением суда от 24.04.2024 года произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО10 С.И, указанного истцом на надлежащего – ФИО11 Д.Ю.

Истец - ООО «Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в ходатайстве просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещался судом по адресу регистрации согласно сведениям УВМ УМВД России по Рязанской области, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

Руководствуясь положениями статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав обстоятельства по представленным истцом доказательствам, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований банка.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 809 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 08.03.2014 года в офертно-акцептной форме между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (банк) и ФИО14 Э.Е. (клиент) заключен договор о карте №, условиями которого определено, что стороны заключают договор о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Договора о карте (пункт 1.1 Договора).

Банк в свою очередь выпускает клиенту карту платежной системы: MasterCard Worldwide, тарифный план: ТП 110/9, тип карты: Mastercard Standart, номер счета по карте 40№, в случаях и порядке, предусмотренном Договором о карте, устанавливает клиенту лимит и осуществляет кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте; открывает клиенту счет по карте и осуществляет операции по счету по карте, предусмотренные договором о карте. Лимит кредитования 20000 рублей.

ФИО15 Э.Е. своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью Договора о карте.

В соответствии с Тарифным планом ТП 110/9 максимальный кредитный лимит составляет 300000 рублей, льготный период кредитования - до 55 дней, процентная ставка по кредиту - 64% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте - 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж - 5% от задолженности, но не менее 600 рублей, штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по кредиту - 750 рублей, плата за услугу «SMS-оповещение» - 50 рублей ежемесячно

Тарифами комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открытых в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и в отношении кредитов физических лиц предусмотрено, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка на сумму просроченного основного долга в отношении кредитных договоров, заключенных до 29.06.2014 года, в размере 0,5% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день по нецелевым кредитам, а также 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

В соответствии с выпиской из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) банк устанавливает клиенту лимит, в пределах которого предоставляет клиенту кредит. Банк вправе в одностороннем порядке изменить клиенту ранее установленный лимит. Кредит считается предоставленным со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых за счет кредита. В случае если в тарифах по карте для разных частей кредита установлены разные ставки, проценты начисляются и взимаются по таким разным ставкам на суммы соответствующей части кредита. В случае, если общая сумма всех расходных операций и сопутствующих выплат превышает размер установленного банком клиенту лимита, у клиента возникает сверхлимитная задолженность.

В силу пункта 4.4.13.2 Общих условий предоставления и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. Если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа меньше минимального размера, установленного тарифами по картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.

Во исполнение условий договора ФИО16 Э.Е. был открыт счет №, то есть Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, тем самым заключив договор о карте от 08.03.2014 года.

Из представленного расчета по карте следует, что заемщиком нарушались условия договора по оплате основного долга и процентов за пользованием кредитом, в связи с чем начислялись штрафные санкции, в том числе предусмотренные условиями договора комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО17 Э.Е. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ОБ №, нотариусом Рязанского нотариального округа Рязанской области ФИО6 открыто наследственное дело №.

В силу статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Смерть заемщика, согласно статье 418 ГК РФ, не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

По смыслу статей 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 59 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Как следует из материалов наследственного дела № 25/2022, заведенного нотариусом Рязанского нотариального округа Рязанской области ФИО6 к имуществу умершей ФИО18 Э.Е., единственным наследником, принявшим наследство, является сын - ФИО19 Д.Ю.

Наследственное имущество состояло из: денежных средств, находящихся на счете №, с причитающимися процентами в АО «Почта Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год 2 348,79 рублей; денежных средств, находящихся на счете №, с причитающимися процентами в Коммерческом Банке «Ренессанс Кредит»; денежных средств, находящиеся на счетах №, с причитающимися процентами. Основной счет для приема платежей по кредитам, №, с причитающимися процентами. Карта рассрочки «Халва» 2.0, №, с причитающимися процентами в ПАО «Совкомбанк»; жилого дома, с кадастровым номером 62№, площадью 70,7 кв.м, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью объекта недвижимости 1 107 582,67 рублей; земельного участка, с кадастровым номером №, площадью 846 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 217 337,4 рублей.

В материалах наследственного дела имеется ответ КБ «Ренессанс Кредит» о том, что 07.03.2014 года между Банком и ФИО20 Э.Е. был заключен договор предоставления и обслуживания банковских карт №, в рамках которого клиенту открыт текущий счет №. По состоянию на дату смерти клиента ДД.ММ.ГГГГ по договору имеется задолженность в размере 45944,36 рублей.

Из наследственного дела № следует, что ФИО21 Д.Ю. вступил в права наследования после смерти матери ФИО22 Э.Е., выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанные объекты недвижимости, а также на денежные средства в кредитных организациях, в том числе на счет №, с причитающимися процентами в Коммерческом Банке «Ренессанс Кредит», на котором имеется задолженность.

В соответствии с положениями части 2 статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Таким образом, стоимость перешедшего к ответчику наследства после смерти ФИО3 значительно превышает цену иска по настоящему делу (45194,36 рублей).

Учитывает суд и то, что решением Рязанского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, со ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитной карте, по эмиссионному контракту №-Р№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, за период с 20.12.2021 года по 09.08.2022 года (включительно) в размере 90 861 (девяносто тысяч восемьсот шестьдесят один) рубль 67 копеек, из которых: просроченные проценты 10 759 (десять тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 22 копейки, просроченный основной долг 80 102 (восемьдесят тысяч сто два) рубля 45 копеек.

Решением Рязанского районного суда Рязанской области от 05.06.2023 года, вступивши в законную силу 14.06.2023 года, со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» за счет наследственного имущества взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, в размере 18720 (восемнадцать тысяч семьсот двадцать) рублей 67 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 748 (семьсот сорок восемь) рублей 83 копейки.

Таким образом, судом установлено, что принятого наследства с учетом ранее взысканных сумм по иным кредитным обязательствам наследодателя достаточно для погашения долга по указанному выше кредитному договору в сумме 45194,36 рублей, а ФИО23 Д.Ю., принявший наследство после смерти ФИО24 Э.Е. занял место в кредитных правоотношениях с ООО «КБ «Ренессанс Кредит» по спорному кредитному договору, в связи с чем, имеются все основания для взыскании с него задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

В подтверждение образовавшейся задолженности истцом представлен расчет, составленным в соответствии с осуществленными платежами и действующими тарифами, обоснованность и правильность которого у суда сомнения не вызывает. Данный расчет также не оспорен ответчиком.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы, в соответствии со статьей 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе, относятся расходы на оплату услуг представителей, почтовые расходы, связанные с рассмотрением дела, и другие, признанные судом необходимыми расходы.

При цене иска 45194,36 рублей, размер государственной пошлины составит 1556 рублей, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1555,83 рублей, что подтверждается чек-ордером № 475 от 20.12.2023 года.

Данные расходы суд признает необходимыми по делу и подтвержденными документально, в связи с чем, полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные по делу судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1555,83 рублей.

Учитывая, что истцом не доплачена государственная пошлина, то с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию разница между подлежащей к уплате государственной пошлины (рассчитанной исходя из указанной цены иска в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 НК РФ) и фактически оплаченной истцом (1556 рублей – 1555,83 рублей) = 17 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, расходов на уплату государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45194 (сорок пять тысяч сто девяносто четыре) рублей 36 копеек, расходы на уплату государственной пошлины в размере 1555 (одна тысяча пятьсот пятьдесят пять) рублей 83 копеек.

Взыскать со ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 17 (семнадцать) копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Рязанский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                  Е.А. Маклина

Мотивированное решение изготовлено 31 июля 2024 года