Решение по делу № 2-844/2015 от 10.02.2015

Решение в окончательной форме изготовлено 03 марта 2015 года

Дело № 2-844/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 марта 2015 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:
председательствующего судьи Морозовой И.Ю.,

при секретаре Кирилловой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Носикову А.Ю. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество (далее ОАО) «АЛЬФА-БАНК» обратилось с иском к Носикову А.Ю. о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование заявленных требований истец указал, что 12 марта 2012 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение указанного соглашения о кредитовании ОАО «АЛЬФА-БАНК» осуществило перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – *** % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако в нарушение условий договора ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Положениями Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Просил взыскать со Носикова А.Ю. задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, из них: просроченный основной долг – <данные изъяты>; начисленные проценты – <данные изъяты>; штрафы и неустойки – <данные изъяты>, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Носиков А.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, с исковыми требованиями согласен.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 12 марта 2012 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Носиковым А.Ю. заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым ОАО «АЛЬФА-БАНК» осуществило перечисление денежных средств заемщику в сумме <данные изъяты> под *** % годовых, начисляемых за пользование кредитом, а ответчик взял на себя обязательства производить погашение задолженности по кредиту путем внесения ежемесячных платежей 12-го числа каждого месяца в размере минимального платежа, а также уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из содержания анкеты - заявления на получение кредитной карты следует, что Носиковым А.Ю. в адрес банка было направлено предложение рассмотреть возможность заключения с ним соглашения о кредитования на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, а также установить индивидуальные условия кредитования, открыть счет кредитной карты.

При этом Носиков А.Ю. выразил согласие с тем, что его согласие с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будет означать заключение с Банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При обращении в Банк ответчик был уведомлен о существенных условиях соглашения: сумме кредита; дате перечисления банковской организацией на счет ответчика денежных средств; дате осуществления ежемесячного платежа; о размере ежемесячного платежа, размере процентной ставки по кредиту, что ответчиком не оспаривалось. О согласии Носикова А.Ю. с указанными условиями соглашения свидетельствует его подпись в анкете-заявлении. Из анкеты-заявления следует, что ответчик с Общими условиями выдачи кредитной карты, тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» ознакомлен и согласен (л.д.20-23).

ОАО «АЛЬФА-БАНК» выполнило свои обязательства и в соответствии с условиями соглашения о кредитовании перечислило денежные средства в размере <данные изъяты> на открытый на имя заемщика счет <данные изъяты>. Факт перечисления денежных средств по кредитному договору подтверждается справкой по кредитной карте, выпиской по счету заемщика (л.д.9-18).

Факт получения кредитной карты ответчиком не оспорен.

Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор, предусмотренный статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору, определены Общими условиями предоставления кредитной карты.

Выпиской по счету подтверждается, что Носиков А.Ю. воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако денежные средства в счет погашения задолженности и уплаты процентов за пользование кредитом производил с нарушением условий договора.

При этом доказательств, подтверждающих обратное, а также возражений по факту неисполнения договора ответчиком суду не представлено.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что соглашение о кредитовании в офертно-акцепной форме между истцом и ответчиком заключено в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, ответчик ненадлежащим образом выполнял условия договора о своевременном (ежемесячном) погашении кредита и уплате процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность.

Право банка досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично) предусмотрено пунктом 9.3 Общих условий.

Истцом представлен расчет, согласно которому сумма задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору по состоянию на 18 ноября 2014 года составляет <данные изъяты>, из них: просроченный основной долг – <данные изъяты>; начисленные проценты – <данные изъяты>; штрафы и неустойки – <данные изъяты>.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и сомнений не вызывает.

При таких обстоятельствах суд полагает установленным, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем имеющаяся задолженность по основному долгу и процентам подлежит взысканию с него в полном объеме.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счет кредитной карты неустойку в размере одного процента от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням. По кредитной карте, штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании взимается в размере <данные изъяты>.

Согласно представленному в материалы дела расчету истец просит взыскать с Носикова А.Ю. неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с 05 мая 2014 года по 18 ноября 2014 года в размере <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату основного долга за аналогичный период в размере <данные изъяты>.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Учитывая ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, размер неисполненных заемщиком обязательств, отсутствие от ответчика заявления об уменьшении размера неустойки, в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, а также то обстоятельство, что неустойка и ее размер согласованы сторонами, что отражено в соглашении о кредитовании, суд полагает, что требования Банка о взыскании неустойки обоснованны, и сумма неустойки также подлежит взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 19 ноября 2014 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Носикову А.Ю. о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить.

Взыскать с Носикова А.Ю. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать – <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Ю. Морозова