Решение по делу № 2-4341/2018 от 08.10.2018

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

13 декабря 2018 года город Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска

в составе: председательствующего судьи Жильчинской Л.В.,

при секретаре судебного заседания Кинстлер Д.А.,

с участием ответчика Воробьевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4341/2018 по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Воробьева Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – Банк, кредитор) обратилось в Свердловский районный суд <адрес обезличен> с иском к Воробьевой Н.А. о взыскании задолженности по кредиту, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. В обоснование иска указано, что <Дата обезличена> между ОАО «ТрансКредитБанка» и ответчиком заключён кредитный договор № <Номер обезличен>, в соответствии с которым кредитор предоставил заёмщику денежные средства в размере 1000 000 рублей на срок по <Дата обезличена> под 12,5% годовых, а заемщик обязался уплатить полученную сумму, уплатить на нее проценты, комиссии. Кредит представлялся для целевого использования, а именно для приобретения квартиры в индивидуальную собственность заемщика, находящуюся по адресу: <адрес обезличен>, 4 этаж, состоящую из 2 жилых комнат, общей площадью 46,20 кв.м., жилой площадью 30,70 кв.м. стоимостью 1740000 руб. Кредит представлялся в безналичном порядке, путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является квартира по адресу: <адрес обезличен>. Права кредитора как залогодержателя удостоверены закладной. Заёмщиком систематически нарушаются условия оплаты по кредитному договору. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность составляет 771632,11 рубля, в том числе ссудная задолженность по кредиту – 712358,98 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 50244,74 рубля, задолженность по процентам по просроченному долгу – 777,86 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу – 3068,92, пени – 5181,58 рубль. Согласно отчёту об оценке предмета залога, составленному ООО «Новосибирская Оценочная Компания» <Дата обезличена>, рыночная стоимость заложенного имущества – 1896 000 рублей. В связи с изложенным, Банк просит взыскать с Воробьевой Н.А. задолженность по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 771632,11 рубля, обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) – квартиру по адресу: <адрес обезличен>, 4 этаж, состоящую из 2 жилых комнат, общей площадью 46,20 кв.м., жилой площадью 30,70 кв.м., установив начальную продажную стоимость в размере 1516 800 рублей, взыскать с Воробьевой Н.А. расходы по уплате государственной пошлины в размере 16916,32 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) Кучугура М.К., действующий по доверенности, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Воробьева Н.А. в судебном заседании иск не признала, против размера задолженности не возражала.

Обсудив доводы иска, выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка. К данному выводу суд пришёл в силу следующего.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. При этом п. 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующих отношения по договору займа.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ).

На основании договора о присоединении от <Дата обезличена>, выписки из протокола <Номер обезличен>, передаточного акта от <Дата обезличена> ОАО «ТрансКредитБанк» реорганизовано путем присоединения к ВТБ 24 (ЗАО).

С <Дата обезличена> Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ 24 (ЗАО), выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ОАО «ТрансКредитБанк», правопреемником которого является Банк ВТБ (ПАО), и Воробьевой Н.А. заключён кредитный договор № <Номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 000000,00 рублей сроком по <Дата обезличена>, под 12,5 % годовых путем перечисления на счет <Номер обезличен> для приобретения заёмщиком квартиры по адресу: <адрес обезличен>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 46,20 кв.м., в том числе жилой 30,70 кв.м., стоимостью 1 740000 рублей (п.1.1, 1.2, 2.2, 4.1.1 договора).

Погашение основного долга (суммы кредита) и уплата процентов по первой и второй части кредита производится заёмщиком ежемесячно 20 числа каждого месяца, первый платёж производится 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Если 20 число приходится на нерабочий день, то днём уплаты считается ближайший за ним рабочий день (п. 3.1 договора).

Пунктом 4.2 Договора установлено, что проценты начисляются кредитором на фактический остаток задолженности по основному долгу соответствующей части кредита на начало операционного дня со дня, следующего за днём предоставления, и до дня возврата соответствующей части кредита включительно. При начислении суммы процентов в расчёте принимается фактическое количество календарных дней, на которые предоставлены денежные средства кредитора. При этом за базу берётся действительной число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Кредитор начисляет проценты за пользование кредитом за процентный период. Процентным периодом считается календарный месяц.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 8.1 договора в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 0,3% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Просрочка считается с первого дня, следующего за днём срока исполнения обязательства. При расчёте неустойки неполный день считается как полный.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, подтверждается выпиской по лицевому счёт и не оспаривался ответчиком. По состоянию на 25.09.2018 задолженность составляет 771632,11 рубля, из которых: 712358,98 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 50244,77 рубля – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 777,86 рублей – задолженность по процентам по просроченному долгу, 3068,92 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, 5181,58 рубль – задолженность по пени.

Предоставленный истцом расчёт задолженности проверен судом и признаётся арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, периоду просрочки платежей, ответчиком альтернативный расчёт задолженности суду не представлен.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжёлого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

В соответствии с п.п. 70, 71 указанного постановления Пленума ВС РФ № 7 от 24 марта 2016 года, по смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения её судом.

Судом не установлено несоразмерности неустойки.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Воробьевой Н.А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору в размере 771632,11 рубля, из которых: 712358,98 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 50244,77 рубля – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 777,86 рублей – задолженность по процентам по просроченному долгу, 3068,92 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, 5181,58 рубль – задолженность по пени.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенную квартиру, суд приходит к следующему выводу.

В силу п.9.1 Кредитного договора ипотека квартиры, возникающая в силу закона, удостоверенная закладной, подписывается заёмщиком в срок, указанный п. <Дата обезличена> Договора либо, в случае отказа Управления Росреестра по Иркутской области в регистрации ипотеки в силу закона, ипотека квартиры, возникающая по договору об ипотеке (залоге) квартиры, подписываемому в срок, указанный в п. <Дата обезличена> Договора, удостоверенная закладной, подписываемой заёмщиком в день подписания договора об ипотеке (залоге) квартиры. Залоговая стоимость по договору об ипотеке (залоге) квартиры будет определена согласно отчёту, подготовленному независимой оценочной компанией.

Согласно выписке из ЕГРН от 09.2018 ответчику Воробьевой Н.А. на праве собственности с <Дата обезличена> принадлежит квартира по адресу: <адрес обезличен>, общей площадью 46,20 кв. м. В отношении данной квартиры зарегистрировано ограничение в виде залога в силу закона, на весь объект в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) на основании договора купли-продажи квартиры (с ипотекой в силу закона) от 28.04.2010.

Жилое помещение, приобретённое либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости (ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В силу ст. 3 Закона об ипотеке, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объёме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счёт заложенного имущества.

Согласно п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные п.3 ст. 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в п. 1 ст. 62.1 Федерального закона.

На основании п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, реализуется путём продажи с публичных торгов.

Согласно отчета об оценке <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, составленного экспертом ООО «Новосибирская Оценочная компания» ФИО5, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес обезличен>, составляет 1 896000,00 рублей.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества, в соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке составляет 1516800,00 рублей - 80 % от его стоимости, установленной отчетом об оценке <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

На основании изложенного суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры по адресу: <адрес обезличен>, в размере 1516800,00 рублей.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества установлена судом для квартиры по адресу: <адрес обезличен>, в размере 1516800,00 рублей задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 771632,11 рубля, следовательно, задолженность по Кредитному договору составляет более пяти процентов от рыночной стоимости спорной квартиры.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на квартиру по адресу: <адрес обезличен>, подлежит удовлетворению, при этом суд устанавливает начальную продажную стоимость для спорной квартиры в размере 1516800,00 рублей, определив способ продажи – с публичных торгов.

Каких-либо иных доказательств, опровергающих доводы иска, ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 16916,32 рублей, что подтверждается платёжным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. Указанная сумма, согласно ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика Воробьева Н.А. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 771 632,11 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ 11 ░░░░░░), ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 712358,98 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 50244,77 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 777,86 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 3 068,92 ░░░░░░, ░░░░ – 5181,58 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░) - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░ ░░░░░░░░░>, 4 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 46,20 ░░. ░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ 30,70 ░░. ░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1516800,00 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 916,32 ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 32 ░░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░░