Решение от 29.09.2022 по делу № 2-852/2022 от 14.07.2022

Дело № 2-852/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов Курской области                                                                      29 сентября 2022 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Иванниковой О.Н.,

при секретаре Михайловой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Черных Дмитрию Сергеевичу о расторжении договора страхования и взыскании неоплаченной части страховой премии,

    У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее АО «СОГАЗ») обратилось в суд с исковым заявлением к Черных Д.С. о расторжении договора страхования, ссылаясь на то, что 08.10.2022 г. между АО «СОГАЗ» и Черных Д.С. был заключен договор страхования №, сроком с 08.10.2019 г. по 09.10.2024 г. в обеспечение исполнения кредитного договора № от 08.10.2019 г., заключенного ответчиком с Банком «Финсервис» (АО). По условиям договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 1 324,40 руб. истек 08.10.2020 г., однако свои обязательства по оплате страховой премии (взноса) ответчик не выполнил. Неуплата страховых взносов является существенным нарушением договора, что является основанием для его расторжения. 11.11.2020 г. в адрес ответчика было направлено письмо с требованием об оплате страховой премии (взноса) в размере 109,45 руб., а также предложение расторгнуть договор путем подписания соответствующего соглашения. Однако требование истца оставлено без ответа, соглашение о расторжении и прекращении договора не подписаны, оплата страховой премии не произведена. В связи с чем, истец просит расторгнуть договор страхования № от 08.10.2019 года, заключенный между АО «СОГАЗ» и Черных Д.С. с 11.11.2020 г., а также взыскать с ответчика задолженность по неоплаченной части страховой премии в размере 109,45 руб. за период с 09.10.2020 г. по 11.11.2020 г., в течение которого истец нес ответственность по договору страхования, и расходы по оплате госпошлины в размере 6 400 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Черных Д.С. в судебное заседание не явился, в материалах дела содержатся доказательства, подтверждающие факт направления извещения о дате, месте и времени рассмотрения дела по месту регистрации: <адрес>, которое считается местом его жительства. Судебная корреспонденция возвращена организацией почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения. Другими данными о месте фактического проживания ответчика суд не располагает. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с частями 1 и 2 ст.450.1 ГК РФ предоставленное названным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (часть 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (часть 2).

Согласно приведенных норм закона, подлежащих применению при разрешении спора с учетом даты заключения договоров страхования и возникновения спорных правоотношений, следует, что страховщик АО «СОГАЗ», осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором, так как в силу абз.2 ч. 2 ст.310 ГК РФ такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами. Нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю.

Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора.

В силу ч.3 ст.954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 08 октября 2019 г. между ОАО «СОГАЗ» и Черных Д.С. заключен договор страхования №, предметом которого является страхование имущественных интересов Черных Д.С., связанных с причинением вреда здоровью и смертью, произошедшими в результате несчастного случая или болезни (заболевания).

Согласно условиям договора страхования, страховые суммы, страховые премии (взносы) и тарифы указаны в графике страховых сумм и страховых премий (приложение № 3 к полису). Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на дату заключения настоящего полиса. Страховая премия уплачивается в рассрочку безналичным перечислением на страховой счет страховщика/представителя страховщика. Срок действия страхового полиса с 08.10.2019 г. по 09.10.2024 г. Правила страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от 23.10.2014 г. (приложение №1), заявление на страхование (приложение № 2), график страховых сумм и страховых премий (приложение № 3) являются неотъемлемой частью договора страхования и обязательны для сторон (л.д. 11).

В соответствии с Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от 23.10.2014 г. договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, если страховщиком и страхователем в письменной форме не было согласовано изменение срока уплаты страховой премии (взноса). Досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты страховой премии (страхового взноса) не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию (страховые взносы) за период, в течение которого действовало страхование в отношении данного застрахованного лица (п. 6.13.5). Если срок действия страхования разделен на периоды, то страхование в каждом оплаченном периоде заканчивается в 24 часа 00 минут даты окончания соответствующего периода страхования (п. 6.12.2).

Как следует из материалов дела, ответчиком не оплачен период действия договора страхования с 08.10.2020 г. по 07.10.2021 г. Поскольку истец просит расторгнуть договор с 11.11.2020 г., неоплаченная часть страховой премии за период с 09.10.2020 г. по 11.11.2020 г. составляет 109,45 руб. Расчет проверен судом и признан верным.

11.11.2020 г. в адрес ответчика было направлено письмо - сопровождение с приложением соглашения о расторжении договора страхования (л.д.4). Данное письмо было направлено по адресу регистрации ответчика, но не получено им, что следует из отчета об отслеживании почтового отправления от 02.06.2021 года (л.д.7-9). Соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не подписано и не возвращено истцу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.30 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст.954 ГК РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Спорные договоры страхования не содержат положения, свидетельствующие об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса.

Таким образом, договоры страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращаются и продолжают действовать и в новом периоде страхования. Соответственно договоры страхования могут быть прекращены по соглашению сторон, на что и была выражена воля страховщика АО «СОГАЗ», направившего ответчику соответствующее предложение.

Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договоров страхования, истец обоснованно в соответствии с положениями ст.452 ГК РФ обратился в суд с требованиями о расторжении договоров страхования.

Таким образом, судом установлено, что имеются основания для расторжения договора страхования № от 08.10.2019 года, заключенного между АО «СОГАЗ» и Черных Д.С. и взыскания с Черных Д.С. неоплаченной части страховой премии за период с 09.10.2020 г. по 11.11.2020 г. в размере 109,45 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы в размере 6 400 руб. по уплате государственной пошлины. В соответствии с представленными суду платежными поручениями № г. и № 47008 от 01.07.2022 г. истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 6 400 руб. (л.д.18,19). Таким образом, в соответствии со ст.98 ГПК РФ требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов в размере 6 400 руб. подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ 08.10.2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №, ░░░░░ 08.08.2018 ░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7736035485, ░░░░ 1027739820921) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ 08.10.2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 09.10.2020 ░. ░░ 11.11.2020 ░. ░ ░░░░░░░ 109 (░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 45 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 400 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 06.10.2022 ░░░░.

░░░░░                                                                               ░.░. ░░░░░░░░░░