Решение по делу № 2-218/2023 (2-5349/2022;) от 30.08.2022

                                                                                   Дело № 2-218/2023

УИД: 18RS0002-01-2021-011331-65

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 января 2023 года                                   г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Городиловой Д.Д.,

при секретаре Давтян А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» к МВА о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Первоначально ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – истец, банк, кредитор, займодавец, ОАО АКБ «Пробизнесбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу МАД (далее по тексту – ответчик, должник, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком МАД заключен кредитный договор <номер> (далее по тексту – кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 60 000, 00 рублей, размер процентной ставки 51% годовых, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.

По имеющейся информации МАД умер <дата>.

За период с <дата> по <дата> по вышеуказанному кредитному договору образовалась задолженность в размере 115 642, 62 руб. из которых: сумма основного долга – 28 713, 28 руб., сумма процентов – 37 770, 12 руб., штрафные санкции – 49 159, 22 руб.

Между тем, истец добровольно снизил начисленные штрафные санкции исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России до суммы 26 793, 82 руб. Таким образом, задолженность составляет 93 277, 22 руб., из них: сумма основного долга – 28 713, 28 руб., сумма процентов – 37 770, 12 руб., штрафные санкции – 26 793, 82 руб.

При подаче иска банк уплатил государственную пошлину в размере 2 998, 32 руб., которую просит взыскать с ответчика.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от <дата> по делу <номер> ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация « Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство, ГК« Агентство по страхованию вкладов»).

В ходе судебного разбирательства определением Первомайского районного суда города Ижевска по делу произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества умершего МАД на надлежащего ответчика – его наследника МВА, дело направлено по подсудности в Октябрьский районный суд города Ижевска по месту жительства надлежащего ответчика.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик МВА исковые требования признал лишь частично, суду пояснил, что, действительно, его отец МАД имел в Банке истца кредит, платежи вносил своевременно, однако в 2015 году в отношении АКБ «Пробизнесбанк» было возбуждена процедура банкротства, все отделения, в том числе и в Ижевске, были закрыты, отец не смог далее платить, не знал кому и куда. В 2019 году получили извещение от Агентство по страхованию вкладов, где предъявлялось требование о возврате задолженности с большими штрафными санкциями. Ответчик с данной суммой долга не согласен, в письменных возражениях на иск произведен контррасчет. Также пояснил, что от оплаты задолженности не отказывается, однако сумма долга должна быть уменьшена. Просил суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. Указал, что является единственным наследником умершего МАД

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу и пришел к следующим выводам.

<дата> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и МАД заключен кредитный договор <номер> (далее по тексту – кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в сумме 60 000, 00 рублей.

Условие о процентах за пользование кредитными денежными средствами сторонами согласовано следующим образом.

Кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41% годовых при условии безналичного использования.

В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 51,1% годовых.

Заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя: 2% от суммы основного долга по кредиту; проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.

Условие о неустойке, подлежащей взысканию с заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита согласовано между сторонами следующим образом:

- с момента возникновения задолженности до 89 дней(включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются;

- начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период не начисляются.

От надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору сторона ответчика уклоняется, что выражается в невнесении платежей в счет оплаты процентов за пользование кредитом и сумм основного долга.

Данный факт подтверждается выпиской по счету заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями договора, п.2 ст. 811, п.2 ст.819 ГК РФ стороне ответчика Банком предъявлено требование о досрочном возврате остатка текущей задолженности по сумме кредита и причитающихся платежей. Данное требование ответчиком не выполнено.

Денежные средства истцу до настоящего времени не возвращены.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от <дата> по делу <номер> ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация « Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство, ГК« Агентство по страхованию вкладов»).

<дата> мировым судьей судебного участка № 3 Первомайского района г. Ижевска был вынесен судебный приказ о взыскании с МАД просроченной задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Первомайского района г. Ижевска от <дата> вышеуказанный судебный приказ был отменен.

<дата> МАД умер, что подтверждается свидетельством о смерти <номер>.

Из представленного в адрес суда наследственного дела <номер> открытого после смерти МАД нотариусом КЕН, следует, что единственным наследником умершего является его сын МВА. Указанные обстоятельства подтверждаются свидетельствами о праве на наследство по закону <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата>.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела, ответчиками не оспорены.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что <дата> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и МАД заключен кредитный договор <номер>, по которому банк предоставил МАД кредитную карту с лимитом кредитования 60 000 руб.

<дата> МАД умер, что подтверждено записью акта о смерти Управления записи актов гражданского состояния Администрации г.Ижевска. На момент смерти обязательства МАД по кредитному договору не исполнены.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, кредитор обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу положений ст. ст. 1111, 1142 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

При наследовании по закону наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ (ст. 1141 ГК РФ).

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с материалами наследственного дела <номер> наследником умершего МАД является его сын – ответчик МВА, наследственная масса включает в себя недвижимое и движимое имущество.

Таким образом, МВА является надлежащим ответчиком по указанному делу.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 6 постановления от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 постановления от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что обязательный платеж в счет погашения задолженности по кредиту состоит из: 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.

Таким образом, из условий кредитного договора следует, что обязательный платеж подлежал оплате МАД ежемесячно 20 числа и состоял он из части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за календарный месяц, то есть исполнение обязательств по кредиту предусмотрено повременными платежами. При этом график платежей установлен сторонами не был, вместе с тем, из индивидуальных условий кредитного договора, представляется возможным установить как периодичность и сроки внесения обязательных платежей, так и их размер.

Поскольку условиями договора заемщик обязан был ежемесячно оплачивать минимальный платеж, то есть периодическим платежами, срок исковой давности по просроченной задолженности в силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» подлежал исчислению отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Исходя из представленной истцом выписки по счету <номер> последний платеж в счет погашения кредита произведен МАД <дата>, следующий платеж в соответствии с индивидуальными условиями договора должен быть осуществлен до <дата>.

Следовательно, срок исковой давности по платежу со сроком исполнения <дата> истек <дата>.

Как следует из расчета, предоставленного Банком, последний платеж вынесен на просрочку <дата>.

Согласно части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» <дата> обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Первомайского района г. Ижевска Удмуртской Республики с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с МАД задолженности по спорному договору, путем направления заявления через отделение Почта России.

Вынесенный мировым судьей судебный приказ от <дата> был отменен <дата> определением мирового судьи на основании заявления должника.

С иском Банк обратился в суд <дата>.

По последнему платежу <дата> последним днем срока исковой давности с учетом статьи 193 ГК РФ является <дата>.

По настоящему делу обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении задолженности по кредитному договору имело место <дата>, то есть все платежи до <дата> лежат за пределами срока исковой давности.

Срок исковой давности приостанавливался в период с <дата> по <дата>.

С иском Банк обратился в суд <дата>, то есть по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа <дата>.

Платеж должен быть совершен <дата>. До подачи заявления о вынесении судебного приказа <дата> истекло 4 мес. 24 д. срока исковой давности. Срок продолжил течь с <дата> (отмена судебного приказа). Неистекшая часть срока исковой давности составляет 2 г. 7 мес. 7 дн. Таким образом, срок исковой давности истекает <дата>. Исковое заявление подано через отделение почтовой связи <дата>. Следовательно, все платежи по <дата> (включительно) находятся за пределами срока исковой давности.

Платеж должен быть совершен <дата>. До подачи заявления о вынесении судебного приказа <дата> истекло 3 мес. 25 д. срока исковой давности. Срок продолжил течь с <дата> (отмена судебного приказа). Неистекшая часть срока исковой давности составляет 2 г. 8 мес. 6 дн. Таким образом, срок исковой давности истекает <дата>. Исковое заявление подано через отделение почтовой связи <дата>. Следовательно, все платежи после <дата> находятся в пределах срока исковой давности.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию задолженность по основному долгу, проценты, за период с <дата> по <дата>. Расчет будет выглядеть следующим образом:

Размер задолженности по основному долгу
Дата	Общий размер задолженности		Начислено за период
<дата>	14266,53
<дата>	14555,46		288,93 (14 555,46-14 266,53)
<дата>	14838,62		283,16
<дата>	15116,11		277,49
<дата>	15388,05		271,94
<дата>	15654,55		266,5
<дата>	15915,72		261,17
<дата>	16171,67		255,95
<дата>	16422,5		250,83
<дата>	16668,31		245,81
<дата>	16909,21		240,9
<дата>	17145,29		236,08
<дата>	28713,28		11567,99
Итого			14446,75
Размер задолженности по процентам
Дата	Общий размер задолженности	Начислено за период
<дата>	30882,78
<дата>	31518,44	635,66 (31518,44-30882,78)
<дата>	32121,16	602,72
<дата>	32731,25	610,09
<дата>	33329,14	597,89
<дата>	33896,41	567,27
<дата>	34471,37	574,96
<дата>	35016,18	544,81
<дата>	35567,65	551,47
<дата>	36108,44	540,79
<дата>	36587,44	479
<дата>	37106,52	519,08
<дата>	37632,04	525,52
Итого	6749,26

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма основного долга в размере 14 446, 75 руб., проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 6 749, 26 руб.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Поскольку при заключении кредитного договора заемщик и Банк в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Вместе с тем, к спорным правоотношениям, подлежит применению пункт 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступивший в силу 01 июля 2014 года, который ограничивает предельный размер неустойки за просрочку исполнения кредитных обязательств (не более 20% годовых в случае одновременного начисления процентов за пользование кредитом).

Условие о неустойке, подлежащей взысканию с заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита, согласовано между сторонами следующим образом:

- с момента возникновения задолженности до 89 дней(включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются;

- начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период не начисляются.

Согласно предоставленному расчету неустойка, как и задолженность по процентам рассчитана стороной истца по <дата>. Размер задолженности по неустойке на просроченный основной долг составляет 13 376,12 руб., по неустойке на просроченные проценты составляет 29.018,26 руб.

Между тем, истцом самостоятельно снижен размер неустойки до двойной ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды времени.

Расчет неустойки, исходя из определенного судом периода задолженности, с учетом примененного срока исковой давности, будет выглядеть следующим образом:

По основному долгу:

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Неустойка
	с	по	дней
288,93	<дата>	Новая задолженность на 288,93 руб.
288,93	<дата>	<дата>	30	7.25	288,93 ? 2?7.25% ? 30 / 365	3,44 р.
572,09	<дата>	Новая задолженность на 283,16 руб.
572,09	<дата>	<дата>	31	7.25	572,09 ? 2?7.25% ? 31 / 365	7,05 р.
849,58	<дата>	Новая задолженность на 277,49 руб.
849,58	<дата>	<дата>	28	7.25	849,58 ? 2?7.25% ? 28 / 365	9,45 р.
849,58	<дата>	<дата>	3	7.5	849,58 ? 2?7.5% ? 3 / 365	1,05 р.
1 121,52	<дата>	Новая задолженность на 271,94 руб.
1 121,52	<дата>	<дата>	32	7.5	1 121,52 ? 2?7.5% ? 32 / 365	14,75 р.
1 388,02	<дата>	Новая задолженность на 266,50 руб.
1 388,02	<дата>	<дата>	29	7.5	1 388,02 ? 2?7.5% ? 29 / 365	16,54 р.
1 649,19	<дата>	Новая задолженность на 261,17 руб.
1 649,19	<дата>	<дата>	27	7.5	1 649,19 ? 2?7.5% ? 27 / 365	18,30 р.
1 649,19	<дата>	<дата>	3	7.75	1 649,19 ? 2?7.75% ? 3 / 365	2,10 р.
1 905,14	<дата>	Новая задолженность на 255,95 руб.
1 905,14	<дата>	<дата>	32	7.75	1 905,14 ? 2?7.75% ? 32 / 365	25,89 р.
2 155,97	<дата>	Новая задолженность на 250,83 руб.
2 155,97	<дата>	<дата>	30	7.75	2 155,97 ? 2?7.75% ? 30 / 365	27,47 р.
2 401,78	<дата>	Новая задолженность на 245,81 руб.
2 401,78	<дата>	<дата>	28	7.75	2 401,78 ? 2?7.75% ? 28 / 365	28,56 р.
2 642,68	<дата>	Новая задолженность на 240,90 руб.
2 642,68	<дата>	<дата>	33	7.75	2 642,68 ? 2?7.75% ? 33 / 365	37,03 р.
2 878,76	<дата>	Новая задолженность на 236,08 руб.
2 878,76	<дата>	<дата>	10	7.75	2 878,76 ? 2?7.75% ? 10 / 365	12,22 р.
14 446,75	<дата>	Новая задолженность на 11 567,99 руб.
14 446,75	<дата>	<дата>	1	7.75	14 446,75 ? 2?7.75% ? 1 / 365	6,13 р.
Сумма основного долга: 14 446,75 руб.
Сумма неустойки: 209,98 руб.

По процентам:

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Неустойка
	с	по	дней
635,66	<дата>	Новая задолженность на 635,66 руб.
635,66	<дата>	<дата>	30	7.25	635,66 ? 2?7.25% ? 30 / 365	7,58 р.
1 238,38	<дата>	Новая задолженность на 602,72 руб.
1 238,38	<дата>	<дата>	31	7.25	1 238,38 ? 2?7.25% ? 31 / 365	15,25 р.
1 848,47	<дата>	Новая задолженность на 610,09 руб.
1 848,47	<дата>	<дата>	28	7.25	1 848,47 ? 2?7.25% ? 28 / 365	20,56 р.
1 848,47	<дата>	<дата>	3	7.5	1 848,47 ? 2?7.5% ? 3 / 365	2,28 р.
2 446,36	<дата>	Новая задолженность на 597,89 руб.
2 446,36	<дата>	<дата>	32	7.5	2 446,36 ? 2?7.5% ? 32 / 365	32,17 р.
3 013,63	<дата>	Новая задолженность на 567,27 руб.
3 013,63	<дата>	<дата>	29	7.5	3 013,63 ? 2?7.5% ? 29 / 365	35,92 р.
3 588,59	<дата>	Новая задолженность на 574,96 руб.
3 588,59	<дата>	<дата>	27	7.5	3 588,59 ? 2?7.5% ? 27 / 365	39,82 р.
3 588,59	<дата>	<дата>	3	7.75	3 588,59 ? 2?7.75% ? 3 / 365	4,57 р.
4 133,40	<дата>	Новая задолженность на 544,81 руб.
4 133,40	<дата>	<дата>	32	7.75	4 133,40 ? 2?7.75% ? 32 / 365	56,17 р.
4 684,87	<дата>	Новая задолженность на 551,47 руб.
4 684,87	<дата>	<дата>	30	7.75	4 684,87 ? 2?7.75% ? 30 / 365	59,68 р.
5 225,66	<дата>	Новая задолженность на 540,79 руб.
5 225,66	<дата>	<дата>	28	7.75	5 225,66 ? 2?7.75% ? 28 / 365	62,14 р.
5 704,66	<дата>	Новая задолженность на 479,00 руб.
5 704,66	<дата>	<дата>	33	7.75	5 704,66 ? 2?7.75% ? 33 / 365	79,94 р.
6 223,74	<дата>	Новая задолженность на 519,08 руб.
6 223,74	<дата>	<дата>	10	7.75	6 223,74 ? 2?7.75% ? 10 / 365	26,43 р.
6 749,26	<дата>	Новая задолженность на 525,52 руб.
6 749,26	<дата>	<дата>	1	7.75	6 749,26 ? 2?7.75% ? 1 / 365	2,87 р.
Сумма основного долга: 6 749,26 руб.
Сумма неустойки: 445,38 руб.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию неустойка по состоянию на <дата> в общем размере 655, 36 руб. (209,98 + 445,38).

Также, исходя из расчета задолженности, истцом предъявлены к взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата>, которые включены в сумму «штрафных санкций».

В силу пункта 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3).

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьёй проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4).

Договором предусмотрена неустойка за нарушение обязательств, а потому суд полагает возможным с <дата> взыскать с ответчика неустойку, исчисленной по правилам ст. 395 ГК РФ.

Расчет указанной задолженности по сумме основного долга:

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Проценты
	с	по	дней
14 446,75 р.	<дата>	<дата>	45	7,75	14 446,75 ? 45 ? 7.75% / 365	138,04 р.
14 446,75 р.	<дата>	<дата>	42	7,50	14 446,75 ? 42 ? 7.5% / 365	124,68 р.
14 446,75 р.	<дата>	<дата>	42	7,25	14 446,75 ? 42 ? 7.25% / 365	120,52 р.
14 446,75 р.	<дата>	<дата>	49	7,00	14 446,75 ? 49 ? 7% / 365	135,76 р.
14 446,75 р.	<дата>	<дата>	49	6,50	14 446,75 ? 49 ? 6.5% / 365	126,06 р.
14 446,75 р.	<дата>	<дата>	16	6,25	14 446,75 ? 16 ? 6.25% / 365	39,58 р.
14 446,75 р.	<дата>	<дата>	40	6,25	14 446,75 ? 40 ? 6.25% / 366	98,68 р.
14 446,75 р.	<дата>	<дата>	77	6,00	14 446,75 ? 77 ? 6% / 366	182,36 р.
14 446,75 р.	<дата>	<дата>	56	5,50	14 446,75 ? 56 ? 5.5% / 366	121,57 р.
14 446,75 р.	<дата>	<дата>	35	4,50	14 446,75 ? 35 ? 4.5% / 366	62,17 р.
14 446,75 р.	<дата>	<дата>	158	4,25	14 446,75 ? 158 ? 4.25% / 366	265,05 р.
14 446,75 р.	<дата>	<дата>	33	4,25	14 446,75 ? 33 ? 4.25% / 365	55,51 р.
Сумма процентов: 1 469,98 р.

Расчет указанной задолженности по процентам:

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Проценты
	с	по	дней
6 749,26 р.	<дата>	<дата>	45	7,75	6 749,26 ? 45 ? 7.75% / 365	64,49 р.
6 749,26 р.	<дата>	<дата>	42	7,50	6 749,26 ? 42 ? 7.5% / 365	58,25 р.
6 749,26 р.	<дата>	<дата>	42	7,25	6 749,26 ? 42 ? 7.25% / 365	56,31 р.
6 749,26 р.	<дата>	<дата>	49	7,00	6 749,26 ? 49 ? 7% / 365	63,42 р.
6 749,26 р.	<дата>	<дата>	49	6,50	6 749,26 ? 49 ? 6.5% / 365	58,89 р.
6 749,26 р.	<дата>	<дата>	16	6,25	6 749,26 ? 16 ? 6.25% / 365	18,49 р.
6 749,26 р.	<дата>	<дата>	40	6,25	6 749,26 ? 40 ? 6.25% / 366	46,10 р.
6 749,26 р.	<дата>	<дата>	77	6,00	6 749,26 ? 77 ? 6% / 366	85,20 р.
6 749,26 р.	<дата>	<дата>	56	5,50	6 749,26 ? 56 ? 5.5% / 366	56,80 р.
6 749,26 р.	<дата>	<дата>	35	4,50	6 749,26 ? 35 ? 4.5% / 366	29,04 р.
6 749,26 р.	<дата>	<дата>	158	4,25	6 749,26 ? 158 ? 4.25% / 366	123,83 р.
6 749,26 р.	<дата>	<дата>	33	4,25	6 749,26 ? 33 ? 4.25% / 365	25,93 р.
Сумма основного долга: 6 749,26 р.
Сумма процентов: 686,75 р.

Данные суммы судом включаются в размер долга по уплате штрафных санкций.

Поскольку решение состоялось в пользу истца частично, суд считает необходимым в силу ст. 98 ГПК РФ взыскать в его пользу с ответчика сумму государственной пошлины в размере 771,77 руб. (заявлены требования на сумму 93 277,22 руб. госпошлина подлежащая оплате составляет – 2 998,32, удовлетворены требования на сумму 24 008,10 руб. то есть на 25,74%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к МВА о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества умершего МАД с МВА (паспорт серия <номер>) в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <номер>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в общем размере 24 008 рублей 10 копеек, из которых:

- сумма основного долга в размере 14 446 руб. 75 коп.,

- сумма процентов в размере 6 749 руб. 26 коп.,

- неустойка за просрочку уплаты основного долга в общем размере 1 679 руб. 96 коп.,

- неустойка за просрочку уплаты процентов в общем размере 1 132 руб. 13 коп.

Взыскать с МВА (паспорт серия <номер>) в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <номер>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 771 рубль 77 копеек

На решение может быть подана апелляционные жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Верховный суд УР через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.02.2022 года.

    Председательствующий судья                                       Д.Д. Городилова