Решение по делу № 2-5/2022 (2-312/2021;) от 01.07.2021

Дело № 2-5/2022

УИД 42RS0030-01-2021-000759-15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт Яшкино                                                                                  10 июня 2022 года

            Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Безбородовой И.В.

при секретаре Киприяновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску          Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Казаковой Ирине Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

                    У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Казаковой И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, указывая, что ПАО Сбербанк на основании заявления Казакова С.Ю. от 22.11.2012 была выдана международная карта ПАО Сбербанк по счету №. Между Банком и ФИО2 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий). Несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности. По состоянию на 04.05.2021 размер задолженности по кредитной карте по счету № составляет 87 732,56 руб., в том числе: просроченный основной долг – 74 946,5 руб.; просроченные проценты- 12786,06 руб. В настоящее время истцу стало известно о смерти ДД.ММ.ГГГГ должника ФИО2 Казакова И.Г. является предполагаемым наследником имущества, открывшегося после смерти ФИО2

Просит: взыскать с Казаковой И.Г. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 04.05.2021 в размере 87 732,56 руб., в том числе: просроченный основной долг – 74 946,5 руб.; просроченные проценты- 12786,06 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 2831,98 руб.

Определением суда от 26.04.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено- ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».

ПАО Сбербанк, надлежаще извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направило, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк.

    Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», извещенное о месте и времени судебного заседания, в суд представителя не направило, не просило об отложении дела.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании ответчик Казакова И.Г. возражала в удовлетворении искового заявления, пояснив, что после смерти супруга ФИО2 она 24.02.2021 обратилась в ПАО Сбербанк с двумя пакетами документов для получения страховой выплаты по кредитному договору и договору кредитной карты. При подаче документов оператор проверил, что действительно страховка по кредитной карте действует. 05.03.2021 поступил звонок со страховой компании по первому продукту (кредитному договору), по кредитной карте документы в страховую компанию не предоставлены, посоветовали обратиться в банк. При оформлении наследственного дела, банк не предоставил сведений о данной карте. ФИО7 при заключении договора страхования писал заявление о подключении услуги «Автоплатеж» и банк автоматически должен был снимать ежемесячно сумму страховки. Банк не выполнил свои обязательства - не взимал платежи по страховке. В ПАО Сбербанк пояснили, что ФИО2 10.04.2019 услугу «Автоплатеж» отключил по СМС- сообщению, но предоставили ответ, что данную услугу он мог отключить только по письменному заявлению. Но номер телефона, с которого якобы было отправлено СМС-сообшение с последними цифрами – 4955, тогда как у ФИО2 был номер телефона с последними цифрами 9255 В указанный период ФИО2 находился в больнице и не мог физически этого сделать, потому что все операции, которые касались банка, он всегда обсуждал с ней (ответчицей). После смерти супруга осталось наследство в виде ? части жилого дома и земельного участка, машина и данное наследство я приняла.

         Представитель истца Колесникова С.С. поддержала доводы Казаковой И.Г.

Заслушав ответчика Казакову И.Г., её представителя Колесникову С.С., исследовав письменные материалы дела, суд считает следующее.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

             Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

          В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

           Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

           По правилам п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

           П. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

           В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

           Согласно п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

           При этом, п. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

           Порядок выдачи (эмиссии) кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация, установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, от 24.12.2004 г. № 266-П, утвержденным Банком России (далее по тексту также – Положение).

          Указанное выше Положение распространяется на кредитные организации, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

           В соответствии с п. 1.5 Положения Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

              П. 1 ст. 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из письменных материалов дела следует, что в ПАО Сбербанк действуют Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия) (л.д.17).

Согласно п. 1.1 раздела 1 Условий данные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Исходя из положений Условий, Банком Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах установленного лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа.

В соответствии с п. 3.5 раздела 3 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

По Условиям Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В силу п. 4.1 раздела 4 Условий Держатель карты обязан: выполнять положения настоящих Условий и требования Памятки Держателя; досрочно погасить по требованию Банка сумму Общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения данных Условий.

22.11.2012 ФИО2 было заполнено Заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, которым он просил открыть ему счет и выдать кредитную карту ПАО ФИО1 Visa Gold кредитная (л.д.13).

31.11.2012 ФИО2 истцом была выдана кредитная карта Visa Gold кредитная с разрешенным лимитом кредита 30 000 рублей. Полная стоимость кредита составила 19,2 % годовых (л.д.15).

    Таким образом, между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор на предоставление ФИО1 возобновляемой кредитной линии, согласованы все его существенные условия. К данному договору применяются правила о кредитном договоре, установленные гл. 42 ГК РФ.

    ПАО Сбербанк свои обязательства по предоставлению ФИО2 кредита на основании заключенного между ними Договора выполнило.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на 04.05.2021 размер задолженности по кредитной карте по счету № составляет 87 732,56 руб., в том числе: просроченный основной долг – 74 946,5 руб.; просроченные проценты- 12786,06 руб. (л.д.7,8).

    Из сообщения нотариуса Яшкинского нотариального округа следует, что после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заведено наследственное дело № по заявлению наследника: супруги – Казаковой И.Г. В состав наследственного имущества заявлено: ? доля в праве общей собственности на земельный участок, кадастровой стоимостью 200956 рублей, ? доля в праве общей собственности на жилой дом, кадастровой стоимостью 860154,87 руб., автомобиль, стоимостью 65000 рублей, денежные средства на вкладах в ПАО Сбербанк, страховые суммы ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» (л.д.181,192)

     Общая стоимость перешедшего к Казаковой И.Г. наследственного имущества ФИО2 составляет сумму 595 555 руб. 44 коп. ((200 956 руб. + 860154,87 руб.)*1/2+65 000руб).

      Таким образом, задолженность по счету банковской карты № перед ПАО Сбербанк подлежит взысканию непосредственно с правопреемника (наследника) ФИО2 – Казаковой И.Г. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 87732 рубля 56 копеек.

       Доводы ответчика о том, что сумма задолженности должна быть взыскана со страховой компании, с которой, по имеющейся у нее информации, у ФИО2 на день наступления страхового случая был заключен договор страхования, суд считает необоснованным. В материалах дела отсутствуют сведения о наличии на дату смерти ФИО2 договора страхования между ФИО2 и страховой компанией, не представлено доказательств заключения договора страхования и ответчиком Казаковой И.Г., с исковым заявлением с данными требованиями ответчица к страховой компании не обращалась.

Казакова И.Г. обращалась у Финансовому уполномоченному с обращением о взыскании денежных средств в размере 87 733 руб., составляющих убытки в связи с неисполнением ПАО Сбербанк обязанности по заключению в отношении ФИО2 договора личного страхования. Решением Финансового уполномоченного от 13.05.2022 рассмотрение обращения Казаковой И.Г. прекращено в связи с не предоставлением заявителем документов, позволяющего в полном объеме рассмотреть Обращение по существу спора, а именно вступившее в законную силу решение суда по делу №2-5/2022, поскольку на момент рассмотрения обращения убытки отсутствуют (л.д. 201-210).

    Удовлетворение настоящего иска ПАО Сбербанк не препятствует обращению Казаковой И.Г. к Финансовому уполномоченному с обращением о взыскании убытков в связи с неисполнением ПАО Сбербанк обязанности по заключению в отношении ФИО2 договора личного страхования.

    Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

                 В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

    Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

        В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

         На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Казаковой И.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 831,98 рубль, оплата которой подтверждается документально (л.д.6).

               На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

    Р Е Ш И Л:

            Взыскать с Казаковой Ирины Григорьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счету банковской карты № по состоянию на 04.05.2021 г. в размере 87732 (восемьдесят семь тысяч семьсот тридцать два) рубля 56 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 74946,50 рублей, просроченные проценты – 12786,06 рублей, а также денежную сумму в размере 2831 рубль 98 копеек в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины.

    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

           Председательствующий:        подпись             И.В. Безбородова

       Решение изготовлено в окончательной форме 15.06.2022

    Копия верна судья-