Решение по делу № 2-847/2015 от 24.03.2015

Дело № 2-847/15                            

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    13 мая 2015 года                              город Иваново

    Ивановский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Алексеевой К.В.,

при секретаре Словоохотовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Козлову Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор по карте №, заключенный с Козловым Г.С., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по нему в размере 377 377 руб. 14 коп., из которых: 299 717 руб. 39 коп. – задолженность по основному долгу, 57 659 руб. 75 коп. – задолженность по процентам на расчетную дату, 20 000 руб. – неустойка. В случае удовлетворения заявленных исковых требований, банк также просит суд взыскать в его пользу с ответчика расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего иска в размере 6 973 руб. 77 коп.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на основании заявления на выпуск кредитной банковской карты выдал Козлову Г.С. кредитную карту с льготным периодом и открыл специальный карточный счет.

Указанный договор является договором присоединения, заключен на основании ст.428 ГК РФ и в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в том числе разделом «Условия предоставления и использования банковских карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Согласно п.5.1 Правил клиент может совершать операции с использованием кредитной карты, в пределах установленного Банком ему лимита кредитования.

Пунктом 7 заявления установлена процентная ставка за пользование кредитными средствами в размере 24,00 % годовых. Пункт 6.1 устанавливает сроки (Платежный период) погашения задолженности по кредиту, закрепленный в п. 1.19 раздела 1 настоящих Правил. Клиенту следует погашать плановую сумму погашения, просроченную задолженность (в том числе (но неуплаченные)) проценты и неустойку, предусмотренные договором и Тарифами и иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы Банка. В соответствии с п.6.5 Правил, если клиент до 25-го числа включительно отчетного периода не погасил плановую сумму погашения, то на конец 25-го числа банк переносит задолженность в размере плановой суммы погашения на счета учета просроченной задолженности.

В соответствии с действующими Тарифами в заявлении установлена неустойка, связанная с несоблюдением условий договора, заключенного на основании заявления, в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки и платой за использование несанкционированного овердрафта в размере 29 % годовых на сумму несанкционированного овердрафта.

Согласно расчету задолженности по специальному карточному счету платежи от ответчика в установленные сроки не поступали. При наличии непогашенной в срок задолженности по карте банк вправе направить клиенту уведомление в порядке, предусмотренном п.6.6 Правил, с требованием о досрочном погашении задолженности в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банком было направлено уведомление о возврате задолженности по кредитной карте в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, указанная в уведомлении задолженность ответчиком до момента обращения истца в суд не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности составил 377 377 руб. 14 коп., из которых: 299 717 руб. 39 коп. – задолженность по основному долгу, 57 659 руб. 75 коп. – задолженность по процентам на расчетную дату, 139 362 руб. 82 коп. – неустойка.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ, что подтверждается имеющимся в материалах дела уведомлением о вручении корреспонденции адресату от ДД.ММ.ГГГГ года, для участия в судебном заседании не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Козлов Г.С. в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ. Представил заявление, в котором указал, что в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного с ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ему был предоставлен кредитный лимит в размере 300 000 руб. С момента получения кредитной карты и по 24.02.2014г. он своевременно вносил платежи в размере 12 000 руб., однако оказавшись в тяжелой финансовой ситуации не смог исполнять взятые на себя обязательства. Просил применить положения ст.333 ГК РФ и рассмотреть дело в свое отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы ст.ст. 819-821 ГК РФ. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к договору займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями п.2 ст. 811 ГК РФ, согласно которому, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие содержится в п. 6.6 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», предоставляющих банку право требовать досрочно прекратить действие карты при нарушении обязанностей по погашению кредита. Порядок предоставления и оплаты кредита установлен п. 6.2 – 6.3 названных Правил.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Козлов Г.С. обратился в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с заявлением на выпуск кредитной банковской карты с лимитом кредита 300 000 рублей. В данном заявлении он выразил свое согласие и обязанность выполнять Правила предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (л.д.12-13). В соответствии с данным заявлением присоединяясь к Правилам предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Тарифам по обслуживанию кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ответчик заключил договор присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ и обязался его выполнять.

Из представленной суду выписки по счету (л.д. 43-52) следует, что Козловым Г.С. с кредитной карты получались денежные средства, однако обязанность по погашению кредита ответчиком не исполнялась, в связи, с чем у последнего образовался долг в сумме 299 717 руб. 39 коп. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет оплаты задолженности по кредиту.

Согласно п.1 и п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа до дня возврата суммы займа.

Согласно п.5.1 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Банк вправе начислять проценты за пользование кредитными средствами в порядке и размере, предусмотренном договором и Заявлением. Процентная ставка за пользование кредитом по данной карте согласно Заявлению на выпуск кредитной банковской карты составляет 24 % годовых. На ДД.ММ.ГГГГ размер процентов, подлежащих уплате, составляет 57 659 руб. 75 коп., которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с действующими Тарифами в заявлении установлена неустойка, связанная с несоблюдением условия договора заключенного на основании заявления в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки и платой за использование несанкционированного овердрафта в размере 29 % годовых на сумму несанкционированного овердрафта.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При разрешении вопроса о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение заемщиком условий кредитного договора, суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, продолжительность периода неисполнения обязательства, а также возникновение возможных финансовых последствий для каждой из сторон, приходит к выводу, что размер заявленной к взысканию с ответчика неустойки является завышенным и несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным учесть заявление ответчика Козлова Г.С. о применении к требованиям банка в данной части положений ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика, должен быть уменьшен до 7 000 руб.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при его существенном нарушении другой стороной.

Установленные в ходе рассмотрения спора неоднократные систематические нарушения ответчиком сроков возврата кредитных денежных средств, суд расценивает в качестве существенных, в связи с чем, руководствуясь положениями п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ учитывая позицию ответчика, считает подлежащим удовлетворению требование Банка о его досрочном расторжении.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в названной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом по делу были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 973 руб. 77 коп., что подтверждается соответствующим платежным поручением (л.д.6).

Поскольку требования банка к ответчику удовлетворены судом частично, то размер подлежащих взысканию с него расходов по уплате государственной пошлины должен быть определен пропорционально размеру удовлетворенных требований. В рассматриваемом случае в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины с ответчика в размере 6 843 руб. 77 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 39, 98, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Козлову Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор по карте №, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Козловым Г.С..

Взыскать с Козлова Г.С. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 364 377 руб. 14 коп., из которых: 299 717 руб. 39 коп. – задолженность по основному долгу, 57 659 руб. 75 коп. – задолженность по процентам, 7 000 руб. – неустойка.

Взыскать с Козлова Г.С. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 843 руб. 77 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.    

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>