Решение по делу № 33-3488/2020 от 30.04.2020

Судья Уткина И.В.	№ 2-59/2019
Докладчик Пыжова И.А.	№ 33-3488/2020	22 июня 2020 года

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Архангельского областного суда в составе:

Председательствующего Юдина В.Н.,

судей Лобановой Н.В., Пыжовой И.А.,

при секретаре Искусовой Е.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Архангельске 22 июня 2020 года гражданское дело по апелляционной жалобе К.В.В. на решение Соломбальского районного суда г.Архангельска от 06 февраля 2020 года по делу по иску по иску К.В.В. к публичному акционерному обществу СК «Ресо-гарантия», Российскому Союзу Автостраховщиков о возложении обязанности внести в автоматизированную систему обязательного страхования сведения о КБМ,

Заслушав доклад судьи Пыжовой И.А., судебная коллегия

установила:

К.В.В. обратился в суд с иском к ответчикам о возложении обязанности внести в автоматизированную систему обязательного страхования сведения о коэффициенте бонуса-малуса (далее – КБМ). В обоснование заявленных требований указал, что 07.08.2019 между ним и филиалом ПАО СК «Ресо-Гарантия» в г. Архангельске заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис <данные изъяты> №). Полагает, что сумма страховой премии, уплаченная им при страховании ответственности, завышена, так как при расчете суммы страховой премии необходимо применять коэффициенты бонус-малуса (КБМ) с учетом скидки за безаварийное вождение. В связи с тем, что он страхует автомобиль в течение 9 лет, за все это время не было ни одной аварии по его вине, ему положена скидка 50%. ПАО СК «Ресо-Гарантия» при заключении договора свои обязательства не исполнило, договор страхования заключило, но при расчете страховой премии применило КБМ в размере 1,0. Таким образом, исполнитель оказал услугу по страхованию ненадлежащего качества, нарушил действующие Правила обязательного страхования, вынудил оплатить страховую премию в повышенном размере, тем самым причинив материальный ущерб. 02.04.2019 он направил в ПАО СК «Ресо-Гарантия» претензию, в которой просил произвести перерасчет страховой премии, а также вернуть ему излишне удержанную часть страховой премии, направить информацию в РСА для изменения в базе АИС РСА класса КБМ на 13 класс. ПАО СК «Ресо-Гарантия» ответ на претензию не предоставила. 02.04.2019 им была направлена претензия в РСА с просьбой изменить существующий класс КБМ с 3 на 13. Ответов от РСА также не поступало. Просил суд обязать ПАО СК «Ресо-Гарантия» передать в автоматизированную информационную систему обязательного страхования сведения о КБМ равном 0,5; обязать Российский Союз Автостраховщиков внести в автоматизированную информационную систему обязательного страхования сведения о КБМ равном 0,5.

Определением суда от 23.12.2019 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ПАО СК «Росгосстрах», ОАО «АльфаСтрахование», АО «СК «Гайде».

Истец К.В.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представители истца К.Е.В., Щ.И.В. в судебном заседании на исковых требованиях настаивали, просили суд удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО СК «Ресо-Гарантия» Х.А.Ю. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.

Представитель ответчика Российского Союза Автостраховщиков в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В отзыве на исковое заявление просили в удовлетворении исковых требований отказать.

Представители третьих лиц ПАО СК «Росгосстрах», ОАО «АльфаСтрахование», АО «СК «Гайде» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Судом постановлено решение об отказе в удовлетворении иска К.В.В. к публичному акционерному обществу СК «Ресо-гарантия», Российскому Союзу Автостраховщиков о возложении обязанности внести в автоматизированную систему обязательного страхования сведения о КБМ.

С указанным решением не согласился истец. В апелляционной жалобе просит решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении требований в полном объеме. В обоснование апелляционной жалобы приводит доводы аналогичные изложенным в исковом заявлении. Полагает ошибочным вывод суда об отсутствии оснований для возложения на ответчиков обязанности по внесению в автоматизированную систему обязательного страхования сведений о КБМ равном 0,5.

В суде апелляционной инстанции представитель истца Щ.И.В. доводы апелляционной жалобы поддержал.

Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились.

В возражениях относительно доводов апелляционной жалобы Российский Союз Автостраховщиков просит решение суда оставить без изменения.

Изучив материалы дела, заслушав представителя истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно них.

Из материалов дела следует, что 07.08.2019 между К.В.В. и ПАО СК «Ресо-Гарантия» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности на срок страхования с 08.08.2018 по 07.08.2019, что подтверждается страховым полисом <данные изъяты> №.

При заключении указанного договора на начало годового срока страхования К.В.В. был установлен 3 класс.

При расчете размера страховой премии ПАО СК «Ресо-Гарантия» был применен коэффициент КБМ равный 1.

Размер страховой премии в свою очередь составил 8 153,64 руб.

02.04.2019 К.В.В. направил в адрес ПАО СК «Ресо-Гарантия» претензию с просьбой произвести перерасчет и вернуть ему излишне уплаченную сумму страховой премии в связи с тем, что его водительский стаж составляет более 30 лет, в течение которых по его вине не произошло ни одной аварии, ввиду чего ему положена скидка 50%, а именно 13 класс с суммой страховой премии 4 942 руб.

02.04.2019 К.В.В. также была направлена претензия в адрес Российского Союза Автостраховщиков с просьбой изменить в базе АИС РСА класс КБМ в отношении него с 3 на 13 класс.

Обе претензии были оставлены ответчиками без удовлетворения.

24.04.2019 договор обязательного страхования гражданской ответственности, заключенный между К.В.В. и ПАО СК «Ресо-Гарантия», расторгнут, часть страховой премии в связи с расторжением договора была возвращена истцу, что не оспаривалось стороной истца.

Разрешая заявленные К.В.В. требования к ПАО СК «Ресо-Гарантия» и Российскому Союзу Автостраховщиков, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что расчет суммы страховой премии выполнен страховой компанией верно с применением достоверных сведений, которыми располагал страховщик, в том числе содержащихся в автоматизированной информационной системе РСА, в связи с чем, оснований для удовлетворения иска к ПАО СК «Ресо-Гарантия» не имеется. Кроме того, суд указал, что Российский Союз Автостраховщиков не наделен полномочиями по внесению (изменению) сведений в АИС ОСАГО по договорам, заключенным между страхователем и страховщиком.

Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда, поскольку они мотивированы, основаны на правильном применении норм материального права.

Доводы апелляционной жалобы об обратном являются несостоятельными в силу следующего.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту - Закон, Федеральный закон № 40-ФЗ) договором ОСАГО является договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 1 статьи 8 Федерального закона № 40-ФЗ предусмотрено, что регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В силу п.1 ст. 9 Федерального закона № 40-ФЗ страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 данного Федерального закона.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Подпунктом «б» пункта 2 статьи 9 Федерального закона № 40-ФЗ установлено, что в состав страховых тарифов входит коэффициент, который определяется в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Согласно п.6 ст.9 Федерального закона № 40-ФЗ страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя. Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам обязательного страхования осуществляет Банк России.

В соответствии с пунктами 3, 6 статьи 30 Федерального закона № 40-ФЗ в целях реализации положений настоящего Федерального закона, в том числе применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов, в Российской Федерации создана автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании, в том числе сведения о водительском классе и коэффициенте КБМ, зависящие от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущем периоде и влияющие на размер страховой премии.

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков - Российский Союз Автостраховщиков.

База данных АИС РСА формируется из сведений, предоставляемых страховщиками.

Порядок создания и эксплуатации единой автоматизированной системы, в том числе обеспечения доступа к содержащейся в ней информации, а также перечни видов информации, предоставляемой страховщиками, осуществляющими страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и (или) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, в обязательном порядке, установлен Указанием Банка России от 10.04.2015 № 3620-У «О порядке создания и эксплуатации единой автоматизированной системы и перечнях видов информации, предоставляемой страховщиками».

Пунктом 2 Указания Банка России установлено, что страховщики передают оператору информацию согласно перечням видов информации, определенным в приложении к настоящему Указанию, в отношении каждого договора страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и договора страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (далее - договоры страхования).

Согласно перечню к информации, предоставляемой страховщиками в обязательном порядке в единую автоматизированную систему, относится информация о договоре страхования, информация о застрахованном транспортном средстве (транспортном средстве, гражданская ответственность владельца которого застрахована), информация о собственнике транспортного средства, информация о страхователе, информация о водителе (предоставляется в случае, если договор заключен с ограничением лиц, допущенных к управлению транспортным средством; информация предоставляется по каждому водителю), информация об убытке, информация о лице, получившем страховую выплату, информация об участнике события (при наличии) (если участников несколько, передается информация по каждому участнику), информация о собственнике транспортного средства участника дорожно-транспортного происшествия, за исключением собственника транспортного средства, указанного в договоре страхования (если в дорожно-транспортном происшествии участвовало более двух транспортных средств, передается информация по каждому собственнику транспортного средства) (при наличии), информация о транспортном средстве участника дорожно-транспортного происшествия, за исключением собственника транспортного средства, указанного в договоре страхования (если в дорожно-транспортном происшествии участвовало более двух транспортных средств, передается информация по каждому собственнику транспортного средства) (при наличии), информация о поврежденном имуществе, за исключением транспортных средств.

Проанализировав приведенные нормы права, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что сведения о коэффициенте КБМ, не относятся к числу той информации, которую страховщик обязан передавать оператору единой автоматизированной системы.

В соответствии с Указанием Банка России от 19.09.2014 № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действовавшей в спорный период) установлены 13 водительских классов, для каждого из которых предусмотрен соответствующий коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат за период действия предыдущих договоров (КБМ), влияющий на размер страховой премии ОСАГО.

Коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год.

Для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение.

Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

Названными Указаниями предусмотрено также, что сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если иное не установлено Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно пункту 10.1 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Судом дано правильное толкование вышеприведенным нормам права в их совокупности, на основании которого суд обоснованно указал, что при определении размера страховой премии учитывается комплекс показателей, включая коэффициент КБМ. При этом информация о предыдущих договорах страхования ОСАГО, необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Вместе с тем согласно представленной выписке из ЕАС, достоверные сведения о страховании транспортного средства истца <данные изъяты> за предыдущий период в ЕАС отсутствуют.

При заключении договора истцом также не были представлены страховщику сведения о страховании указанного ТС за предыдущий период, которые свидетельствовали бы о наличии оснований для необходимости установления КБМ равным 0,5.

Вместе с тем действующее правовое регулирование допускает возможность перерасчета КБМ в течение действия договора ОСАГО в случае, в том числе, выявления несоответствия информации, указанной в заявлении о заключении договора ОСАГО, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе РСА.

Однако истец с заявлением в ПАО СК «Ресо-Гарантия» о внесении изменений в договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств не обращался, документов в подтверждение необходимости установления КБМ равным 0,5 не предъявлял.

На основании изложенного, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что заявленные К.В.В. исковые требования о возложении на ПАО СК «Ресо-Гарантия» обязанности передать в автоматизированную информационную систему обязательного страхования сведения о КБМ равном 0,5 удовлетворению не подлежат.

Разрешая исковые требования К.В.В. к Российскому Союзу Автостраховщиков, суд руководствовался ст.1, п.3 ст.30 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст. 929 Гражданского кодекса РФ и исходил из того, что Российский Союз Автостраховщиков как оператор автоматизированной информационной системы обязательного страхования обеспечивает некорректируемую обработку информации в единой автоматизированной системе. Он не наделен полномочиями по внесению (изменению) сведений в АИС ОСАГО по договорам, заключенным между страхователем и страховщиком. С учетом полномочий Российского Союза Автостраховщиков как оператора автоматизированной информационной системы обязательного страхования, суд пришел к правильному выводу, что исковые требования К.В.В. о возложении на Российский Союз Автостраховщиков обязанности внести в автоматизированную информационную систему обязательного страхования сведения о КБМ равном 0,5 удовлетворению не подлежат.

Доводы апелляционной жалобы являются аналогичными приведенным в суде первой инстанции, всем им судом дана надлежащая правовая оценка, не согласиться с которой судебная коллегия оснований не усматривает.

Поскольку судом первой инстанции правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, исследованным доказательствам дана оценка в соответствии требованиями ст.67 ГПК РФ, нарушений норм материального и процессуального права не допущено, оснований для отмены или изменения решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Соломбальского районного суда г.Архангельска от 06 февраля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу К.В.В. - без удовлетворения.

Председательствующий	В.Н. Юдин
Судьи	Н.В. Лобанова
И.А. Пыжова