Решение по делу № 2-4182/2015 от 14.09.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2015 г.                                                     г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Мухаметовой С.И., при секретаре судебного заседания ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО к В.А.В., С.Л.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к В.А.В., С.Л.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и В.А.В. был заключен кредитный договор № на предоставление кредита. В соответствии с п. 1.1.1 кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых (п. 1.1.3 кредитного договора). Выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на текущий счет клиента. Датой выдачи кредита считается дата зачисления средств на указанный счет клиента (п. 1.5 кредитного договора). Согласно п. 6.1 кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного графиком, помимо процентов, причитающихся по кредитному договору, ответчик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> процентов за каждый день просрочки возврата кредита от суммы просроченного основного долга (п. 1.1.4 кредитного договора). ДД.ММ.ГГГГ ответчик подал в Банк заявление на включение в Список (реестр) застрахованных лиц, являющийся неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между страхователем – ОАО и страховщиком ОАО в котором предусмотрена ежемесячная плата за подключение к договору коллективного страхования в Графике погашения кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>% от суммы предоставленного кредита <данные изъяты> руб. в месяц и страховая премия в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с п. 5.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, неустойки и иных предусмотренных кредитным договором платежей в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору, в частности, при однократном нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата части кредита. С ДД.ММ.ГГГГ г. заемщик не произвел не одного платежа, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках. Истец направил в адрес ответчика требование о досрочном взыскании задолженности по кредиту, установив 2-хдневный срок для оплаты задолженности (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), которое ответчик не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма неустойки за просрочку возврата основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма неоплаченных плат за подключение к программе добровольного страхования.

Истец ОАО извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики В.А.В., С.Л.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд в известность не поставили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли.

В силу ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО и В.А.В. заключен кредитный договор №. Согласно п. 1.1. договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты>., на срок до ДД.ММ.ГГГГ., под <данные изъяты> % годовых, неустойка в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки возврата кредита от суммы просроченного основного долга, уплата процентов и погашение кредита производится ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита, полная стоимость кредита – <данные изъяты> % годовых. Полная стоимость кредита, перечень платежей, включенных и не включенных в ее расчет, указаны в уведомлении о полной стоимости кредита (п. 1.1 кредитного договора).

Датой выдачи кредита считается дата зачисления денежных средств на текущий счет, указанный в п. 1.4 кредитного договора – №. Выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита, указанной в п. 1.1.1 настоящего договора, на текущий счет, указанный в п. 1.4 кредитного договора. (п.1.4-1.6 Договора)

Согласно п. 2.1 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные п. 1.1.5 настоящего договора.

Начисление процентов за пользование кредитом выполняется Банком со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита, до дня фактического погашения суммы кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п. 1.1.3 настоящего кредитного договора по фактическим остаткам ссудной задолженности за период пользования кредитом. При расчете процентов учитывается фактическое количество календарных дней в месяце и в году. Расчет подлежащих уплате процентов осуществляется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическому методу (п. 2.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 2.3 – 2.6 кредитного договора, возврат кредита, уплата начисленных процентов по кредиту и неустоек производится посредством списания средств с текущего счета, указанного в п. 1.4 настоящего договора. Погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, согласно п. 1.1.5 настоящего договора, до полного погашения кредита. Сумма погашаемой задолженности по кредиту определяется Графиком погашения кредита. Если на 18-00 час. дня, указанного Графике погашения кредита как дата платежа, на банковском счете, указанном в п. 1.54 недостаточно средств для осуществления платежа согласно п. 2.5 настоящего договора, непогашенная согласно графику сумма основного долга и начисленных процентов выносится на счета просроченной задолженности. Проценты на просроченный кредит начисляются со дня, следующего за днем выноса на просрочку суммы основного долга (его части), до даты погашения просроченной задолженности.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк открыл счет № и перечислил сумму кредита – <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

Согласно Графику платежей, ответчик В.А.В. взял на себя обязанность вносить обязательные минимальные ежемесячные платежи в размере <данные изъяты> руб. Последний платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

В материалы дела истцом представлено заявление В.А.В. на страхование от ДД.ММ.ГГГГ г., которое является неотъемлемой частью договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней.

В указанном заявлении В.А.В. выразил согласие на включение в Список (Реестр) застрахованных лиц, являющийся неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между страхователем – ОАО и страховщиком – ОАО указав, что уведомлен о том, что включение его в список застрахованных лиц не является условием для получения кредита. Выгодоприобретателем по договору страхования ответчик указал ОАО Кроме того, ответчик В.А.В. принял на себя обязанность уплатить банку плату за подключение к договору страхования в размере <данные изъяты>% ежемесячно от суммы предоставленного кредита - равными долями и компенсировать банку страховую премию в размере <данные изъяты> годовых, рассчитанную на весь срок кредита. При этом ответчик просил включить ежемесячную плату за подключение к договору коллективного страхования в график погашения кредита.

Подключение к программе добровольного страхования является дополнительной платной услугой. С условиями об оплате данной услуги (тарифами) В.А.В. был ознакомлен, и исполнял условия заключенного договора, внося ежемесячные платежи, включающие в себя стоимость платы за подключение к программе страхования.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом, с ДД.ММ.ГГГГ г. ежемесячные платежи в счет погашения кредита не осуществляются, что свидетельствует о не исполнении условий кредитного договора со стороны заемщика.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласно п.п. 6.1 – 6.2 кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита и процентов, установленного Графиком погашения кредита, помимо процентов, причитающихся по настоящему договору, заемщик уплачивает Банк неустойку, в размерах, установленных п. 1.1.4 настоящего договора. В случае несвоевременного погашения задолженности исчисление срока для начисления неустойки начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности по основному долгу, и заканчивается днем погашения просроченной задолженности.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма неустойки за просрочку возврата основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма неоплаченных плат за подключение к программе добровольного страхования.

Суд, проверив данный расчет, который не оспорен ответчиком, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.1 кредитного договора предусмотрено, что Банк вправе досрочно взыскать кредит вместе с причитающимися процентами, рассчитанными до окончания срока действия договора, в случае несвоевременности любого платежа по данному или другому действующему кредитному договору заемщика с Банком, в частности, при однократном нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата части кредита.

Судом установлено, что уведомление о взыскании задолженности по кредиту направлялось Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым реестром с отметкой оператора о приеме корреспонденции.

Какие – либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком В.А.В. не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО и С.Л.В. заключен договор поручительства №, согласно которого поручитель обязуется солидарно в полном объеме отвечать перед банком за неисполнение заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ. между банком и заемщиком В.А.В. (п.1.1 Договора поручительства).

Настоящее поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату предоставленного кредита, в том числе в срок, измененный по соглашению сторон; по уплате процентов за пользование кредитом; по уплате неустойки за просрочку возврата части кредита и процентов; по возмещению убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору; по возмещению банку судебных расходов, в том числе связанных с принудительным исполнением судебного акта. (п.1.2. договора поручительства)

Поскольку судом установлен факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, обстоятельств, свидетельствующих о прекращении договора поручительства, судом не установлено, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать солидарного взыскания задолженности по кредиту с ответчиков В.А.В., С.Л.В.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО - удовлетворить.

Взыскать солидарно с В.А.В., С.Л.В. в пользу ОАО задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                 С.И. Мухаметова

Мотивированный текст решения окончательно изготовлен 19.10.2015 г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>