Решение по делу № 2-456/2023 от 10.01.2023

Гражданское дело № 2-456/2023

УИД № 44RS0028-01-2023-000030-59

Решение изготовлено 14 марта 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кострома 6 марта 2023 года

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи К.А.Батухиной,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Е.С.Темниковой,

с участием: ФИО7ФИО9,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-456/2023 (УИД № 44RS0028-01-2023-000030-59) по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к наследникам умершего ФИО1 - ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора и о взыскании кредитной задолженности за счёт наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

10 января 2023 года ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, к ФИО2 о расторжении кредитного договора и о взыскании кредитной задолженности за счёт наследственного имущества.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № 578643 от 7 августа 2020 года выдало кредит ФИО1 в сумме 500 000 рублей на срок 60 месяцев под 15,5% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», возможность заключения которого через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно аннуитентными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно). Обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по своевременному погашению кредита и процентов за период с 11 мая 2022 года по 12 декабря 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 413 212 рублей 79 копеек, в том числе: просроченный основной долг в сумме 373 719 рублей 64 копейки, просроченные проценты в сумме 39 493 рублей 15 копеек. Заёмщик ФИО1 умер ***. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО1 было заведено наследственное дело № 79/2022. Согласно имеющейся у Банка информации, предполагаемым наследником умершего Н.А.Задумова является: Д.В.Задумова. Информацией относительно принятия наследства истец не владеет.

С учётом изложенного и со ссылкой на статьи 309-310, 314, 330-331, 401, 807, 809-811, 819, 1111, 1175 ГК Российской Федерации, истец ПАО Сбербюанк в лице филиала - Костромское отделение *** просит суд взыскать с надлежащих ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 413 212 рублей 79 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 332 рубля 13 копеек, а также расторгнут кредитный договор № 5786643 от 7 августа 2020 года.

С учётом сведений, представленных по запросу суда нотариусом ФИО6, по ходатайству стороны истца к участию в деле в качестве надлежащих ответчиков по делу привлечены наследники ФИО3, ФИО4.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромского отделения № 8640, извещённое о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд своего представителя не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела в своё отсутствие, поддержав заявленные требования по доводам и основаниям, указанным в иске.

ФИО7ФИО9, действующая от себя и в интересах ответчика ФИО4 (по доверенности от 4 июля 2022 года) в судебном заседании указала, что банк через нотариуса информировал их (наследников) о наличии кредитной задолженности наследодателя, она (ФИО3) обращалась в банк с просьбой разъяснить ситуацию с погашением существующей задолженности, где ей пояснили, что ждите судебного решения.

В соответствии со статьёй 167 ГПК Российской Федерации, с учётом мнения стороны ответчика, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса (представителя истца и ответчика ФИО4).

Выслушав ФИО7ФИО9, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьёй 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 811 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом установлено, что 7 августа 2020 года между ПАО «Сбербанк России» (банк, кредитор) и ФИО1 (ответчик, заёмщик) заключён кредитный договор № 578643, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, под 15,5% годовых.

Факт заключения кредитного договора и получения заемных денежных средств ФИО1 подтверждается заявлением на банковское обслуживание, подписанным заемщиком; графиком платежей. Выдача кредита производилась в соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счёт банковской карты ***, открытый у кредитора.

Факт заключения кредитного договора и получения заёмных (кредитных денежных средств) стороной ответчика не оспорен.

Получив от истца кредитные средства, ответчик ФИО1 свои обязательства по их возврату исполняла надлежащим образом до апреля 2022 года, когда ежемесячное внесение денежных средств в счёт возврата заёмных (кредитных) денежных средств было прекращено.

21 апреля 2022 года ФИО1 умер.

В соответствии с представленным стороной истца расчетом задолженность по кредитному договору № 578643 от 7 августа 2020 года по состоянию на 12 декабря 2022 года составила 413 212 рублей 79 копеек, из которых: 373 719 рублей 64 копейки - просроченная ссудная задолженность, 39 493 рубля 15 копеек - просроченные проценты за кредит.

Расчет суммы задолженности по основному долгу и процентам, произведенный истцом по кредитному договору, судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям договора; стороной ответчика не оспорен.

Как следует из материалов наследственного дела, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1, являются его сестра ФИО3 и брат ФИО4, что подтверждается свидетельствами о рождении, заявлением о принятии наследства от 15 июля 2022 года, свидетельствами о праве на наследство по закону от 26 октября 2022 года.

Наследуемое имущество умершего ФИО1 состоит из:

***

***

Согласно статье 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года № 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

В силу положений статьи 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

26 октября 2022 года ФИО3 и ФИО4 в отношении вышеуказанного наследственного имущества выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию после смерти брата ФИО1 (***

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества после смерти ФИО1 недостаточна для погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме, а потому требования истца подлежат удовлетворению частично в пределах стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества (а именно: в размере 74 552 рублей 85 копеек). В оставшейся части обязательства по долгам наследодателя (338 659 рублей 94 копейки) подлежат прекращению в связи с невозможностью их исполнения в виду недостаточности наследственного имущества.

Разрешая заявленные требования в части расторжения кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 ГК Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу подпункта «а» пункта 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком / созаёмщиком его (их) обязательств по погашению кредита и / или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор имеет право потребовать от заёмщика / созаёмщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица - предъявить аналогичные требования поручителю.

Из материалов дела усматривается, что обязательства по возврату суммы кредита ФИО1 исполнялись надлежащим образом. Однако со дня открытия наследства (после смерти ФИО1 - 21 апреля 2022 года) наследники принявшие наследство (ФИО7ФИО9, ФИО4), обязанности по исполнению сроков исполнения обязательств по возврату кредита не исполняли, в связи с чем ПАО Сбербанк направил претензию (требование) о возврате задолженности по кредитному договору.

Востребованная банком сумма задолженности в установленный срок не возвращена. Обратного стороной ответчика, в нарушение статьи 56 ГПК Российской Федерации, суду не представлено, а материалами дела не подтверждается. Учитывая размер просроченных платежей, а также период просрочки, суд признает допущенные нарушения условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для расторжения кредитного договора.

С учётом изложенного, требования истца в части расторжения кредитного договора суд также считает подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно части 1 статьи 101 ГПК Российской Федерации при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Поскольку требования подлежат удовлетворению частично, суд полагает, что с ответчиков в пользу истца ПАО Сбербанк подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 8 437 рублей (из расчета: 6000 рублей + (800 рублей + 3% от (74 552 рубля 85 копеек - 20 000 рублей)).

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № 578643 от 7 августа 2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО1.

Взыскать солидарно с *** в пользу ПАО Сбербанк *** задолженность по кредитному договору № 578643 от 7 августа 2020 года в размере 74 552 рублей 85 копеек; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 437 рублей, а всего взыскать: 82 989 (Восемьдесят две тысячи девятьсот восемьдесят девять) рублей 85 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк - отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Костромской районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.А.Батухина